Дело №г. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017 года город Липецк

Советский районный суд города Липецка в составе: 

председательствующего Акимовой Е.А.,

при секретаре Демине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с начальным кредитным лимитом 80 000 руб. Во исполнение принятых обязательств истец предоставил ответчику кредит на сумму совершенных последним операций по кредитной карте. Ответчик обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного минимального платежа, указанную в счете-выписке по карте, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако надлежащим образом не исполнил своих обязательств перед банком, неоднократно допуская просрочку минимальных платежей. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил в адрес ответчика заключительный счет, задолженность на дату выставления заключительного счета составила 123 626 руб. 41 коп. Указанная сумма задолженности ответчиком не погашена. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в сумме 123 626 руб. 41 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 672 руб. 53 коп.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с тяжелым материальным положением и ухудшением состояния здоровья просил уменьшить штрафные санкции. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с начальным кредитным лимитом 80 000 руб., что подтверждается анкетой-заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 18).

Договор кредитной карты между банком и ФИО1 заключен на условиях, определенных сторонами в заявлении-анкете заемщика на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС «Банка», Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №.01, что подтверждается его подписью.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете выписке… При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно пунктам 5.7, 5.8 этих же Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с пунктами 5.6, 5.12 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Тарифами по кредитной карте ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (Тарифный план ТП 7.13 RUR) установлен беспроцентный период – 0 % до 55 дней, базовая процентная ставка 32,9 % годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб., сумма минимального платежа – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Правилами указанного Тарифа предусмотрено, что при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет 0 % по операциям покупок и по операциям взимания Банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях (л.д. 13).

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в заявлении-анкете. Заявление-анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги «СМС-банк».

Факт пользования денежными средствами по карте, а также факт образования задолженности ответчик ФИО1 в письменном заявлении в адрес суда не оспаривал, объяснив, что пользовался кредитной картой, в настоящее время кредит ответчик не оплачивает в связи с тяжелым материальным положением и плохим состоянием здоровья.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно пользовался предоставленными банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производил снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (л.д. 33-36).

Неисполнение ФИО1 обязанностей по погашению долга по кредитному договору подтверждается и справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32). 

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредитной карты АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика заключительный счет на сумму 123 626 руб. 41 коп., из них: кредитная задолженность – 80 926 руб. 13 коп., проценты – 29 994 руб. 99 коп., штрафы – 12 705 руб. 29 коп. (л.д. 30).

В силу пункта 5.12 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

ФИО1 заключительный счет не оплатил.

На основании заявления ООО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г. Липецка вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от ответчика возражениями судебный приказ отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

После отмены судебного приказа истец обратился в районный суд.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 626 руб. 41 коп., из которых: основной долг – 80 926 руб. 13 коп., проценты – 29 994 руб. 99 коп., штрафные проценты – 12 705 руб. 29 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика по просроченному кредиту, просроченным процентам, поскольку он произведен в соответствии с действующим законодательством, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС «Банка», Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум» и ответчиком не оспорен.

Ответчик в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду каких-либо возражений и доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитной карте.

В части взыскания штрафных санкций, ответчик, не оспаривая условий договора кредитной карты, предусматривающих размер ответственности за нарушение условий договора, ссылался на положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и просил снизить размер штрафных санкций.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указал, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Российской Федерации.

При этом суд принимает во внимание доводы ответчика ФИО1 и его представителя по доверенности ФИО2 о несоразмерности неустойки нарушенному обязательству, период неисполнения обязательств по кредитному договору, тяжелое материальное положение ответчика, плохое состояние его здоровья, которое подтверждается выпиской из истории болезни №, и считает возможным уменьшить размер неустойки за несвоевременную уплату минимальных платежей до 5 000 руб. Указанный размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу банка, составляет 115 921 руб. 12 коп. (80 926 руб. 13 коп. + 29 994 руб. 99 коп. + 5 000 руб.).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 836 руб. 26 коп. и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 836 руб. 27 коп. следует, что истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в общей сумме 3 672 руб. 53 коп. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку решением суда требования истца - АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, то есть в сумме 3 672 руб. 53 коп.

Следовательно, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 119 593 руб. 65 коп. (115 921 руб. 12 коп + 3 672 руб. 53 коп.).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 921 руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 672 руб. 53 коп., а всего взыскать 119 593 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Акимова

Решение изготовлено в окончательной форме 23 мая 2017 года.