№ 2-77/2020 г.

11RS0020-01-2020-000026-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Лисиенко А.Ю., при секретаре судебного заседания Пирязевой Т.А., 

с уведомлением: истца ПАО «Почта Банк», ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, 05 февраля 2020 года в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми, гражданское дело по иску представителя ПАО «Почта Банк» ФИО2, действующего на основании доверенности, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2017 г. в размере 274381,23 рубля, в том числе: основной долг – 225773,29 рублей, проценты – 38393,31 рубля, неустойка – 2614,63 рубля, комиссия – 7600 рублей, взыскании расходов по оплате госпошлины при подаче иска в размере 5944 рублей, 

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Почта Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2017 г. в размере 274381,23 рубля, в том числе: основной долг – 225773,29 рублей, проценты – 38393,31 рубля, неустойка – 2614,63 рубля, комиссия – 7600 рублей, взыскании расходов по оплате госпошлины при подаче иска в размере 5944 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил дело рассмотреть без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о месте и времени рассмотрения иска уведомлена надлежаще, представив суду письменные возражения, где выражает свое несогласие в части взыскания страховой суммы, просит снизить процент неустойки как завышенный.

Проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане, и юридические лица, свободны при заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.03.2017 г. заключен кредитный договор 

<

***> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на сумму 271817 рублей под 29,5 % годовых, на срок 60 месяцев, на потребительские нужды.

Кредитный договор 

<

***> от 19.03.2017, заключенный с ответчиком ФИО1 состоит из Согласия заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), а также Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемыми частями договора. 

В п. 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов, с которыми ответчик была ознакомлена, указано, что при согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии и Условиями, в том числе Тарифами, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк собственноручно подписанного Согласия. При заключении Договора Банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту. 

Таким образом, при подписании сторонами Согласия заемщика, ими было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа, что в силу ст. 432 ГК РФ свидетельствует о его заключении. Оформления кредитного договора в виде какого-либо отдельного неупомянутого выше документа оговоренными сторонами условиями не предусмотрено и в соответствии с действующим законодательством не требуется. При этом форма заключения кредитного договора в виде присоединения заемщика к Общим условиям кредитования на основании согласованных банком индивидуальных условий полностью соответствует положениям п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно кредитному договору, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Данные обязательства ответчиком ФИО1 перед истцом не исполнены.

Разрешая исковые требования, суд считает, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, что после допущенных заемщиком нарушений сроков внесения платежей по кредитному договору, банк обосновано обратился к заемщику с требованиями возвратить сумму кредита с причитающимися процентами, а также, что в связи с неисполнением заемщиком полученного требования о возврате суммы кредита и процентов, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика ФИО1

Сумма основного долга задолженности по кредитному договору за период с 25.12.2018 по 22.11.2019 составила – 225773,29 рубля.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора за 

<

***> от 19.03.2017 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 согласованы все условия договора, в том числе, и условие о неустойке и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца за период с 25.12.2018 по 22.11.2019 задолженность по процентам составила 38393,31 рубля, неустойки - 2614,63 рубля.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доводы ответчика ФИО1 о снижении размера задолженности, в части суммы начисленных процентов, суд не может принять по внимание.

Судом не установлено оснований для снижения размера подлежащих взысканию с ответчика процентов, поскольку проценты, предусмотренные пунктами кредитного договора, не носят характер неустойки и не могут быть снижены судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что взыскание неустойки несоразмерно последствиям нарушения обязательств, не могут быть учтены судом по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правовых оснований для дальнейшего снижения подлежащей ко взысканию суммы неустойки, в том числе с учетом обстоятельств, на которые он ссылается ответчик, не имеется. Принимая во внимание действительное поведение ответчика, выразившееся в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору, неустойка объективно выступает гарантией права кредитора на возврат предоставленных заемщику денежных средств. Возможности освобождения лица, не соблюдающего условий взятых на себя договоренностей, от претерпевания негативных последствий своего ненадлежащего поведения действующее законодательство РФ не предусматривает. 

Изложенное свидетельствует о том, что доводы ответчика ФИО1 основаны на неверном толковании норм материального права, подлежащих применению к спорным правоотношениям, в связи с чем, суд их отклоняет.

Истцом представлены соответствующие договору тарифы по предоставлению потребительских кредитов по программе "Первый почтовый"

В соответствии с Заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита, ответчик дала согласие истцу на подключение услуг «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка», «Пропускаю платеж». 

Истец добровольно воспользовался указанными услугами, полностью располагая информацией о комиссиях и суммах платежей по договору, приняв на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Согласно расчету истца, задолженность по комиссиям составила 7600 рублей.

Доказательств того, что истцом была предоставлена неполная информация при заключении кредитного договора, а ответчику были навязаны дополнительные услуги, суду не представлено, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ответчика устраивали, и он был с ними согласен.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Соответственно, надлежит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2017 г. в размере 274381,23 рубля, в том числе: основной долг – 225773,29 рублей, проценты – 38393,31 рубля, неустойка – 2614,63 рубля, комиссия – 7600 рублей.

Как следует из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина при подаче иска в суд в размере 5944 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования представителя ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2017 г. в размере 274381,23 рубля, в том числе: основной долг – 225773,29 рублей, проценты – 38393,31 рубля, неустойка – 2614,63 рубля, комиссия – 7600 рублей, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 5944 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме. 

.........

Судья - А.Ю. Лисиенко

.........

.........

.........