Дело № 2-4336/2023

УИД 21RS0025-01-2023-003758-85

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары 

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Трубниковой Н.В., 

с участием представителя ответчицы ФИО3 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № к ФИО5, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № (далее ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО5, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Страхование по данному обязательству отсутствует. 

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской и системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк онлайн».

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО6 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику. В дальнейшем карта была перевыпущена, в результате чего номер карты изменился с № на №. Номер счета остался неизменным, о чем свидетельствует информация по карте (скриншот из банковского ПО). 

Как следует из Заявления на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик подключил пакет услуг «Мобильный банк» к карте № по номеру телефона № что подтверждается выпиской из «Мобильного банка». ДД.ММ.ГГГГ ответчик прошел регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Регистрация осуществлялась путем получения идентификатора и пароля через банкомат, о чем свидетельствует скриншот из банковского ПО. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита, о чем свидетельствует журнал регистрации входов и список платежей и заявок.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО5, ФИО3

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 251 851,71 руб., в том числе: основной долг – 173 521,94 руб., проценты за пользование кредитом – 78 329,77 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1.; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО5, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 251 851,71 руб., в том числе основной долг 173 521,9 руб., проценты в размере 78 329,77 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлин в сумме 5 718,52 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчица ФИО3 своевременно и надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя ФИО4

Представитель ответчицы ФИО4 в судебном заседании пояснила, что с предъявленными исковыми требованиями она не согласна, как по сумме основного долга, так и процентам. Считает, что задолженность подлежит взысканию с ответчиков согласно их долям в принятом наследстве. 

Ответчик ФИО6 своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебное извещение было направлено по адресу места регистрации в соответствии с адресной справкой, почтовое уведомление о получении извещения в материалах дела имеется.

В соответствии с ч. 2 ст. 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. 

Поскольку извещение на имя ФИО5 вручено согласно почтовому уведомлению ФИО3, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав объяснения представителя ответчицы ФИО3 – ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены в кредит денежные средства в размере 200 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на цели личного потребления, на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской и системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк онлайн».

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 3.9 Приложения № к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание. 

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО6 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

В вышеуказанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ФИО6 №, что свидетельствует о принадлежности карты последнему. В дальнейшем карта была перевыпущена, в результате чего номер карты изменился с № на №. Номер счета остался неизменным, что подтверждается информацией по карте (скриншот из банковского ПО).

Как следует из заявления на банковское обслуживание, ФИО7 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик подключил пакет услуг «Мобильный банк» к карте № по номеру телефона № что подтверждается выпиской из «Мобильного банка».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Регистра осуществлялась путем получения идентификатора и пароля через банкомат, что подтверждается скриншот из банковского ПО.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается журналом регистрации входов и списком платежей и заявок.

Согласно выписке по счету клиента №, на который, согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик просил зачислить сумму кредита, Банком ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита, согласно которому количество платежей составляет 60 аннуитетных платежей в размере 5 193,61 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата ДД.ММ.ГГГГ месяца. 

Из пункта 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями. 

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 

<

данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. 

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 251 851,71 руб., в том числе: основной долг – 173 521,94 руб., проценты за пользование кредитом – 78 329,77 руб. Указанна задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО1 умер. Из представленных материалов наследственного дела следует, что наследниками первой очереди после его смерти являлись СТАТУС ФИО3, СТАТУС ФИО5 и СТАТУС ФИО2 которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом при определении наследственной массы, СТАТУС ФИО1 ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 

<

данные изъяты> доле: на квартиру по 

<

адрес>; земельный участок по 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м; на квартиру по 

<

адрес>

СТАТУС ФИО3 также выдано свидетельство о праве на долю в общем совместном имуществе СТАТУС , выдаваемом СТАТУС относительно 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на объект незавершенного строительства по 

<

адрес>

Оставшаяся 

<

данные изъяты> доли указанного имущества вошла в наследственную массу. В подтверждение того, что ФИО3 является наследником оставшейся доли в 

<

данные изъяты> доле, последней выдано свидетельство о праве на наследство по закону, такое же свидетельство на 

<

данные изъяты> доли в оставшейся доле выдано ФИО5 

В связи со смертью ФИО2, принявшей наследство после смерти ФИО1, но не оформившей наследственных прав, ФИО5 (СТАТУС .) выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по 

<

адрес>; 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м; 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по 

<

адрес> 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на объект незавершенного строительства по 

<

адрес>

В соответствии со сведениями из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость земельного участка по 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м составляет 144 013,12 руб., кадастровая стоимость квартиры по 

<

адрес> – 2 052 831,11 руб., кадастровая стоимость квартиры по 

<

адрес> – 2 099 962,18 руб., кадастровая стоимость объекта незавершенного строительства по 

<

адрес> – 159 449,77 руб. Общая стоимость наследственного имущества составляет 4 456 256,18 руб. (РАСЧЕТ ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из положений вышеуказанного действующего законодательства следует, что в связи со смертью заемщика исполнение обязательств не прекращается, если есть наследники и наследуемое имущество. 

Поскольку, ответчики ФИО5, ФИО3 приняли наследство после смерти заемщика ФИО1, требование истца о взыскании с указанных ответчиков образовавшейся задолженности является правомерным, суд учитывает при этом, что размер задолженности по кредитному договору в сумме 251 851,71 руб. не превышает размер принятого наследства. Кроме того, в размер задолженности входит только сумма, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, что не противоречит нормам действующего законодательства.

Возражений к расчету задолженности ответчиками не представлено.

Доводы представителя ответчицы ФИО3 – ФИО4 о том, что задолженность должна быть взыскана с ответчиков не в солидарном порядке, а согласно их долям в принятом наследстве суд находит несостоятельными.

Как было указано выше, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно, задолженность подлежит взысканию с ответчиков ФИО5 и ФИО8 в солидарном порядке, при этом суд отмечает, что размер взысканной задолженности не превышает стоимость перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В пользу банка с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 718,52 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 

<

данные изъяты> №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 

<

данные изъяты> №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 251 851,71 руб., в том числе основной долг 173 521,9 руб., проценты в размере 78 329,77 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлин в сумме 5 718 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.