Дело № 2-2040/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В., 

при секретаре Кавериной В.В., 

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 г. № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с 26 февраля 2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу №А48- 1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 22 октября 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита (номер обезличен), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 64 869, 83 руб. на потребительские цели сроком до 24.04.2017 под 254,43 % годовых с даты предоставления кредита по 10.11.2015 года; под 25% годовых с 11.11.2015 г. по 24.04.2017 г. Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение (номер обезличен) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. При этом с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения (номер обезличен) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 г., и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 14.06.2017 задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита (номер обезличен) составляет 81 109, 67 руб., из которых: 60 369,34 руб. - основной долг, 9 857,31 руб. - задолженность по процентам, 8 752,97 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 130, 05 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов. Просил расторгнуть договор потребительского кредита (номер обезличен) от 22.10.2015, заключенный между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 81 109,67 руб., из которых: 60 369,34 руб. - основной долг, 9 857,31 руб. - задолженность по процентам, 8 752,97 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 130, 05 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2633,29 руб.

В судебное заседание представитель ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила рассматривать дело в ее отсутствие. Предоставила возражения против рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, из которых следует, что она не согласна с сумой основного долга и начисленных процентов, так как вносила денежные средства в кассу ООО «РФЗ» в размере 4 725 руб. 01.03.2016 и 4 726 руб. 29.03.2016, а также 5 000 руб. 03.07.2017 на счет в ЗАО Банк «ЦЕРИХ».

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией сторон, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Из представленных материалов следует, что 22.10.2015 между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита (номер обезличен), согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 64 869 руб. 83 коп. на потребительские цели (л.д. 25-26). 

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен не позднее 24.04.2017.

Пунктом п. 4 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 254,43% годовых с даты предоставления кредита по 10.11.2015 и 25% годовых с 11.11.2015 по 24.04.2017. 

Согласно п.6 количество платежей – 18, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.В соответствии с п. 20 кредитного договора, выдача кредита производится не позднее 10 рабочих дней с момента подписания кредитного договора на банковский счет заемщика.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Денежные средства в размере 64 869,83 руб. были перечислены на счет заемщика в соответствии с п. 20 кредитного договора (номер обезличен) от 22.10.2015.

Согласно условиям договора потребительского кредита (номер обезличен) от 22.10.2015 (п.8 и 8.1) исполнение обязательств (в том числе возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих прием наличных платежей (по месту нахождения заемщика) указываются в Приложении (номер обезличен) к настоящему Договору. Исполнение обязательств заемщиком по договору (в том числе возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств кассы банковских платежных агентов Банка. Адреса касс Банковских платежных агентов банка, принимающих платежи от заемщиков бесплатно, указываются в приложении (номер обезличен) к настоящему Договору.

Согласно Приложению (номер обезличен) к договору потребительского кредитования № (номер обезличен) исполнение обязательств по возврату заемных денежных средств возможно путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ», адреса пунктов приема платежей ООО «РФЗ» в Орловской области приведены также в Приложении (номер обезличен).

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» (номер обезличен) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

Из материалов дела следует, что приказом Банка России от 26.02.2016 № ОД - 674 у Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) с 26.02.2016 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 по делу № А48-1180/2016 Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыта процедура конкурсного производства. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как указано в письме Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства, внесенные заемщиками в кассы банковского платежного агента ООО «РФЗ», начиная с февраля 2016 года на счет Банка «Церих» (ЗАО) не поступают в связи с ненадлежащим исполнением обязательств банковского платежного агента ООО «РФЗ» по соглашению (номер обезличен) от 21.11.2011 (л.д. 52).

Конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности 16.05.2016 (л.д. 50-51, 54-55).

Истцом указано, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства должным образом не исполнила в связи с чем, задолженность по основному долгу по состоянию на 14.06.2017 составляет 81 109 рублей 67 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 42).

В материалы дела ответчиком ФИО1 представлены копии квитанций о внесении платежей на счет Банка «Церих» ЗАО 01.03.2016 в сумме 4 725 рублей, 29.03.2016 в сумме 4 726 рублей и 03.07.2017 в сумме 5000 рублей, которые истцом не учтены при расчете задолженности (л.д. 81,82).

ФИО1 в судебное заседание не явилась, в нарушение ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оригиналы или надлежащим образом заверенные копии чеков от 01.03.2016 в сумме 4

725 рублей, от 29.03.2016 в сумме 4 726 рублей и от 03.07.2017 в сумме 5000 рублей, свидетельствующих о внесении платежей на счет Банка «Церих», не представила.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В связи с чем, оснований сомневаться в обоснованности представленного истцом расчета у суда не имеется. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено. 

Из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушала порядок и срок внесения платежей по кредитному договору, суд считает, что ею были существенно нарушены условия кредитного договора. 

С учетом изложенного, кредитный договор (номер обезличен) от 22.10.2015 подлежит расторжению, а с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 81 109 рублей 67 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2633,29 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 22 октября 2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в сумме 81 109 (восемьдесят одна тысячи сто девять) рублей 67 копейки, из которых: 

- основной долг – 60 369 рублей 34 копейки,

- задолженность по процентам – 9 857 рублей 31 копейка, 

- пени на сумму непогашенного основного долга – 8 752 рубля 97 копеек,

- пени за несвоевременную уплату процентов – 2 130 рублей 05 копеек,

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 633 (две тысячи шестьсот тридцать три) рубля 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 октября 2017 года. 

Судья Е. В. Ендовицкая