Дело № 2-1234/2020; УИД 42RS0010-01-2020-001727-99

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе 

председательствующего – судьи Зоткиной Т.П., 

при секретаре – Синцовой Я.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

11 сентября 2020 года 

гражданское дело по иску 

Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

установил:

Истец Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее – АО «СМП Банк»), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Свои требования мотивирует тем, что 13 ноября 2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор/соглашение № № о предоставлении денежных средств в сумме 928000 руб. сроком на 60 месяцев с установлением процентной ставки в размере 17,5% годовых. 

Согласно п. 17 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет в банке, открытый на имя заемщика. 

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Однако в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступали. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 23 октября 2019 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения. 

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемой выпиской по счету по состоянию на 25 ноября 2019 года. 

На основании расчета задолженности по состоянию на 25 ноября 2019 года ответчик имеет задолженность перед истцом на сумму 1053382,03 руб., из них: просроченный основной долг – 914785,72 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1315,79 руб., просроченные проценты – 137280,52 руб. 

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № № от 13.11.2018 года в сумме 1053382,03 руб., из них: просроченный основной долг – 914785,72 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1315,79 руб., просроченные проценты – 137280,52 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19466,91 руб.; проценты по кредитному договору № № от 13.11.2018 года в размере 17,5% годовых с 26 ноября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу. Также просит расторгнуть кредитный договор № № от 13.11.2018 года, заключенный между АО «СМП Банк» и ФИО1 (л.д.2-4).

Представитель истца АО «СМП «Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления ей судебных повесток по месту регистрации в 

<

адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения» (л.д.51, 58).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. 

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. 

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). 

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Исходя из п. п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления-анкеты на предоставление потребительского кредита от 31.10.2018 года (л.д.12-13), 13 ноября 2018 года между АО «СМП Банк», кредитором, и ФИО1, заемщиком, был заключен договор потребительского кредита № № (л.д.18-20).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщику был предоставлен кредит в сумме 928000 руб. сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления под 17,5% годовых (п. п.1, 2, 4). 

Количество ежемесячных платежей – 60. Размер ежемесячного платежа 23313 руб., размер последнего платежа 22779,05 руб. Ежемесячные платежи по договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей. Дата каждого ежемесячного платежа устанавливается 13 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяца выдачи кредита, и заканчивая датой, определенной сроком возврата кредита (п.6). 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, установленного настоящим договором, по дату погашения просроченного платежа включительно (п.12). 

Подписав договор, заемщик подтвердил, что с Общими условиями договора потребительского кредита он ознакомлен и согласен (п. 14). 

Как следует из п. п. 2.1, 2.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.21-23) (далее – Общие условия) кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет в АО «СМП Банк», открытый на имя заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (дата окончания начисления процентов) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях, за фактическое количество дней процентного периода (3.1, 3.2 Общих условий). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты кредитору путем осуществлений платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы основного долга в счет возврата кредита, в соответствии с графиком платежей (п.3.5).

Заемщик вправе для целей осуществления ежемесячных платежей перечислить денежные средства на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, достаточные для совершения соответствующих платежей в соответствии с графиком платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на вышеуказанный счет не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей (п.3.6).

Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей устанавливается дата окончания процентного периода, первого процентного периода и дата, установленная в пункте 2 Индивидуальных условий в качестве срока возврата кредита, независимо от фактической даты совершения платежа в процентном периоде (п.3.6.1). Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата зачисления заемщиком кредитору денежных средств в сумме остатка ссудной задолженности, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии) (п.3.6.3).

В случае возникновения просроченного платежа кредитор вправе начислить неустойку по ставке, установленной в пункте 12 Индивидуальных условий, на просроченный платеж, включающий в себя сумму кредита и/или начисленные проценты, за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа является дата зачисления денежных средств, в счет погашения просроченного платежа, кредитору (на счет кредитору, либо в кассу) в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа (п. 3.8.1). Неустойка, указанная в п. 3.8.1 Общих условий, подлежит уплате заемщиком в течение 30 календарных дней с даты получения заемщиком соответствующего требования (п.3.8.3).

Кредит в сумме 928000 руб. был предоставлен ФИО1 13 ноября 2018 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-31). 

Как следует из Графика платежей, ФИО1 должна была ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца, начиная с 13 декабря 2018 года, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме 23313 руб., последний платеж в сумме 22779,05 руб. (л.д.14).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 ноября 2019 года задолженность по договору потребительского кредита № № от 13.11.2018 года составляет 1053382,03 руб., в том числе: основной долг - 914785,72 руб., текущие проценты, начисленные на просроченной основной долг – 1315,79 руб., просроченные проценты – 137280,52 руб.(л.д.54-55). Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным. 

В связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (подп. 1), в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа)в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчета задолженности, ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору с января 2019 года, что влечет для истца значительный ущерб, поскольку он не получает те денежные средства, на которые рассчитывал при заключении соглашения, и дает ему право требовать досрочного расторжения договора. 

23 октября 2019 года ФИО1 было направлено требование №, в которой ей было предложено расторгнуть кредитный договор и досрочно вернуть сумму кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, в общей сумме 1053865,6 руб. в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления требования (л.д.9-11), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

В связи с чем, суд считает возможным требование о расторжении договора потребительского кредита № № от 13.11.2018 года, заключенного между АО «СМП Банк» и ФИО1, удовлетворить. 

Заявленные истцом требования о взыскании процентов по договору потребительского кредита № № от 13.11.2018 года в размере 17,5% годовых с 26 ноября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу являются также обоснованными, поскольку они соответствуют положениям ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и п. 4 Индивидуальных условий кредитования, п. п. 3.1-3.2 Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19466,91 руб., понесенные по платежному поручению № от 11.12.2019 года (л.д.8).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по договору потребительского кредита № № от 13.11.2018 года в сумме 1053382 (один миллион пятьдесят три тысячи триста восемьдесят два) руб. 03 коп, в том числе : просроченный основной долг – 914785,72 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной дог – 1315,79 руб., просроченные проценты – 137280,52 руб.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты по договору потребительского кредита № № от 13.11.2018 года в размере 17,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 26 ноября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор потребительского кредита № № от 13.11.2018 года, заключенный между Акционерным обществом Банком «Северный морской путь» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19466 (девятнадцать тысяч четыреста шестьдесят шесть) руб. 91 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий - Т.П. Зоткина 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.