2-957/2023

24RS0044-01-2022-001472-25

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 111 рублей 41 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 462 рубля 23 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и должником был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в этом заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.», и Тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента. Впоследствии банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Дистанционный РС Классик», осуществлял кредитование. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет–выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 163 111 рублей 41 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование банка клиентом исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 163 111 рублей 41 коп. 

АО «Банк Р. С.» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается сведениями с официального сайта АО Почты России, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» было получено уведомление суда. Представитель банка ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования не признает, возражал против их удовлетворения, с задолженностью не согласен, считает, что не имеет задолженности, также просил применить срок исковой давности и в иске отказать. 

Изучив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны и представлены в банк анкета и заявление, в котором он просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, осуществив кредитование карты.

Условия договора о предоставлении кредитной карты указаны в условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», в анкете на получение кредитной карты и заявлении ФИО1, тарифном плане 57/2.

При подписании заявления ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банка его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, размер лимита не будет превышать 300 000 рублей, составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты. 

Согласно Тарифному плану 57/2 Банка «Р. С.» предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты – 600 рублей, проценты по кредиту для осуществления расходных операций по оплате товара – 36 % годовых, для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств: за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 рублей), в пределах остатка на счете через другие кредитные организации – 1 % (минимум 100 рублей); возврат кредита предусмотрен путем оплаты минимального платежа, который составляет 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2.000 рублей. 

Также ФИО1 был предоставлен Примерный график гашения задолженности, с которым заемщик лично ознакомился, что подтверждается его подписью, согласно которому сумма основного долга составляет 450 000 рублей, погашение кредита производится в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения дифференцированных сумм, первый платеж в размере 22 500 рублей, последний ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 413 рублей 82 коп. 

Из выписки из лицевого счета на имя ФИО1 усматривается, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом ежемесячно вносил суммы в погашение кредита в меньшем размере, чем предусмотрено графиком погашения задолженности. 

Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 925 рублей, задолженность по кредиту он не погасил. Всего в погашение задолженности ответчик внес сумму 282 569 рублей 75 коп. 

Иных платежей в погашение задолженности не было. 

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банком был сформирован и направлен заемщику Заключительный счет, в котором банк просил погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 111 рублей 41 коп.

Согласно расчету истца, сумма расходных операций заемщика составляет 236 398,25 рублей. 

Задолженность заемщика по кредитному договору составляет всего 163 111 рублей 41 коп., исходя из расчета: 236.398,25 рублей (расходные операции) + 3.000 рублей (плата за выпуск карты) + 6.701,50 рублей (плата за снятие денежных средств) + 189.381,41 рубль (проценты по кредиту) + 7.500 рублей (плата за пропуск минимального платежа) + 7.200 рублей (смс-сервис) – 282.569,75 рублей (внесенные суммы).

Ответчик доказательств иного размера задолженности не представил. 

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд заслуживают внимания по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий кредитного договора между банком и ФИО1 возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения дифференцированных сумм, первый платеж в размере 22 500 рублей, последний ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 803 рубля 93 коп. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Принимая во внимание условия кредитного договора о ежемесячном погашении задолженности, с учетом того, что первый ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение задолженности должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по последнему платежу срок исковой давности начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, и истекает ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю) АО «Банк Р. С.» обратился к мировому судье с требованием о вынесении по указанному кредитному договору судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края по заявлению АО «Банк Р. С.» был вынесен судебный приказ по делу №, которым в пользу взыскателя с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 231 рубль 11 коп., а всего 165 342 рубля 52 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям должника указанный судебный приказ по делу № был отменен. 

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа банком в суд было направлено уже по истечении срока исковой давности для обращения в суд. 

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к ФИО1 поступило в суд согласно отметке о регистрации ДД.ММ.ГГГГ, направлено почтой, сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю, то есть также по истечении срока исковой давности для обращения в суд. 

ДД.ММ.ГГГГ банком был сформирован и направлен заемщику Заключительный счет, в котором банк просил погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 111 рублей 41 коп.

Поскольку банком Заключительный счет направлен должнику после истечения срока уплаты последнего согласно графику платежа (ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, выставление Заключительного Счета срок возврата долга не изменяет. 

Принимая во внимание изложенное, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права. 

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял. 

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, оснований для восстановления срока не имеется, ходатайство об этом не заявлено, исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.