Дело № 2-2566/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Алферова И.А., 

при секретаре Теркиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» о признании обязательств частично исполненными,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее Пренко) о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 527 625 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 216 218 руб. 77 коп., проценты в размере 27 707 руб. 88 коп., штраф в размере 1 797 руб. 99 коп., убытки в размере 281 706 руб. 24 коп., комиссия в размере 195 руб., а также о взыскании судебных расходов. 

В обоснование требований Банк указал, что ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк выдал ответчику кредит в размере 217 239 руб. 03 коп. под 30,9 % годовых сроком на 84 месяца. Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит по частям и уплачивать проценты путем внесения платежей по 6 378 руб. 05 коп. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Ответчик в ходе рассмотрения дела по существу обратился в суд со встречным иском к Банку, в котором просил признать обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА частично исполненными, зачесть в счет уплаты задолженности денежные средства в размере 102 500 руб., применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 81-82).

В обоснование встречного иска ФИО1 указала, что ранее, ДАТА между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ей предоставлен кредит в размере 232 412 руб. на срок до ДАТА под 34,87% годовых. Во исполнение данного договора ФИО1 производила платежи на общую сумму 102 500 руб. В ДАТА она обращалась в Банк для изменения условий кредитного договора. ДАТА между ней и банком был заключен новый кредитный договор НОМЕР, но денежные средства по нему на руки не получала. Платеж в сумме 194 000 руб. в погашение кредита также не вносила. Полагает, что денежные средства в размере 102 500 руб. должны быть зачтены в счет погашения задолженности. В нарушение ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк, заявляя требования по взысканию убытков, злоупотребляет правом. 

Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска банка, настаивала на удовлетворении встречного иска. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск Банка подлежащим удовлетворению, а встречный иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом при рассмотрении спора установлено, что ДАТА между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 32 412 руб., из которых 194 000 руб. выданы ФИО1 (ранее Пренко) Т.А., а 38 412 руб. направлены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договором определены срок кредитования 60 месяцев и процентная ставка 34,9% годовых. 

Представленным ответчиком расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА подтверждаются обстоятельства выдачи ФИО1 денежных средств по кредитному договору в сумме 194 000 руб. (л.д. 84).

По условиям данного договора ФИО1 приняла на себя обязательство осуществлять возврат кредита по частям и уплачивать проценты путем внесения платежей в соответствии с графиком в размере по 8 263 руб. 36 коп. Последний платеж в сумме 7 448 руб. 08 коп. она обязалась внести ДАТА (л.д. 91-97). 

Задолженность по данному кредитному договору погашена ответчиком ДАТА (л.д.119-120).

ДАТА ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила Банк предоставить ей кредит в сумме 217 239 руб. 03 коп. на срок 84 календарных месяца под 30,9 % годовых (л.д. 8).

В тот же день между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 217 239 руб. 03 коп. на срок 84 месяца под 30,90% годовых. В свою очередь ответчик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения аннуитентных платежей (84) по 6 378 руб. 05 коп. 12 числа каждого месяца. 

В этот же день ответчиком было подписано распоряжение заемщика (л.д. 8), в соответствии с которым поручила Банку направить денежные средства в размере 216 239 руб. 03 коп. для полного досрочного погашения задолженности по договору НОМЕР.

Обстоятельства подписания указанных документов ответчиком не оспариваются.

Представленной Банком выпиской по счету (л.д. 15) подтверждаются обстоятельства того, что ДАТА Банк направил 7 698 руб. 68 коп. в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору НОМЕР, 208 511 руб. 35 коп. – в счет погашения срочной задолженности по договору НОМЕР, 29 руб. – направлено в счет погашения комиссии за предоставление ежемесячных извещений по договору НОМЕР и произвел выплату наличных денежных средств в сумме 1000 руб. Представленным ответчиком расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА подтверждаются обстоятельства выдачи Банком ответчику денежных средств в сумме 1000 руб. 

Доводы ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору от ДАТА она не получала на руки и не вносила платеж в сумме 194 000 руб. в погашение кредита, не опровергают обстоятельства заключения сторонами ДАТА кредитного договора НОМЕР и исполнения Банком распоряжения заемщика по перечислению денежных средств по данному договору для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора НОМЕР, и надлежащем исполнении Банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита. 

Как следует из материалов дела заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. Последний платеж вносился ответчиком ДАТА. 

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора стороны договорились, что за ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать неустойку (штраф) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. 8).

Кроме того, пунктом 3 раздела 3 Общих условий договора (л.д. 12) предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 527 625 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 216 218 руб. 77 коп., проценты в размере 27 707 руб. 88 коп., штраф в размере 1 797 руб. 99 коп., убытки в размере 281 706 руб. 24 коп.(под убытками понимается задолженность по процентам, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору л.д. 117 оборот), комиссия в размере 195 руб. 

Указанный размер задолженности соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Изложенные во встречном иске требования о зачете в счет уплаты задолженности денежных средств в сумме 102 500 руб., внесенных ФИО1 с ДАТА по ДАТА (л.д. 81-89) удовлетворению не подлежат. Данные платежи вносились ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, учитывались при определении суммы платежа при полном досрочном погашении кредита ДАТА и не имеют отношения к кредитному договору НОМЕР от ДАТА, являющемуся предметом настоящего судебного спора. 

Ссылки ответчика на положения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и доводы на злоупотребление Банком своими правами судом отклоняются, поскольку истцом заявлены требования о взыскании сумм, определенных на основании заключенного сторонами кредитного договора, условия которого в судебном порядке не обжаловались. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик просил снизить размер штрафных санкций.

Определяясь с окончательным размером неустойки, подлежащей взысканию за нарушение ответчиком условий договора, суд вправе применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

На основании изложенного, принимая во внимание ходатайство ответчика, обстоятельства дела, период просрочки, размер суммы основного долга, размер подлежащих уплате процентов по кредиту, размер подлежащей ко взысканию неустойки (штрафа) 1 797 руб. 99 коп., отсутствие доказательств явной несоразмерности данной суммы наступившим последствиям, суд не усматривает оснований для применения к спорным правоотношениям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 527 625 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 216 218 руб. 77 коп., проценты в размере 27 707 руб. 88 коп., штраф в размере 1 797 руб. 99 коп., убытки в размере 281 706 руб. 24 коп., комиссия в размере 195 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования Банка удовлетворены в полном объеме, суд полагает, что с ФИО1 подлежит взысканию компенсация судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 8 476 руб. 26 коп., уплаченных Банком при обращении в суд (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 527 625 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 216 218 руб. 77 коп., проценты в размере 27 707 руб. 88 коп., штраф в размере 1 797 руб. 99 коп., убытки в размере 281 706 руб. 24 коп., комиссия в размере 195 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 476 руб. 26 коп. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» о признании обязательств частично исполненными – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий И.А. Алферов

Мотивированное решение суда составлено 30 декабря 2019 года