УИД 63RS0025-01-2020-001692-44

№2-3582/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,

при помощнике судьи Софоновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3582/2023 по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору потребительского займа № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 145 725 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 114,50 рублей, ссылаясь на то, что 

<

дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № *** на сумму 30 000 рублей. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 

<

дата> по договору уступки прав (требований) №№ *** ООО МФК «Мани Мен» уступило истцу права (требования) по договору займа № *** от 

<

дата>, заключенного с ФИО1 Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в его адрес. 

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 145 725 рублей, из них сумма задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 113 475 рублей, сумма задолженности по штрафам – 2 250 рублей, в связи с чем обратились с данным иском в Сызранский городской суд. 

Заочным решением Сызранского городского суда от 

<

дата> по гражданскому делу № *** исковые требования по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, были удовлетворены частично.

С ФИО1 взыскана задолженность по договору потребительского займа № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 96 344,29 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 64 094,29 - проценты за пользование займом, 2 250 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 114,50 рублей.

Апелляционным определением Самарского областного суда от 

<

дата> заочное решение Сызранского городского суда Самарской области от 

<

дата> оставлено без изменения, апелляционная жалоба представителя ООО «АйДи Коллект» без удовлетворения.

<

дата> определением Сызранского городского суда по заявлению ФИО1 заочное решение суда от 

<

дата> отменено. 

При новом рассмотрении дела в судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. ФИО2 представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии ответчика и его представителя, а также письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности на обращение с данным исковым заявлением. 

Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 

<

дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа № ***. Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта истца в сети интернет (www.moneyman.ru). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа ФИО1 предоставлен займ в сумме 30 000 рублей под 638,750% годовых сроком на 19 дней.

Из подтверждения согласия с офертой по займу следует, что 

<

дата> на номер телефона заемщика, указанный в заявлении оферте, направлено смс-сообщение с кодом подтверждения оферты, а также сообщение об одобрении заявки; 

<

дата> на номер телефона заемщика направлено смс-сообщение с кодом подтверждения оферты и сообщение о перечислении денежных средств с указанием номера перевода.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) – 5083,54% годовых, с 3 дня срока займа по 18 день срока займа (включительно) – 70,60% годовых, с 19 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество платежей по договору составляет – 1, единовременный платеж в сумме 39 975 рублей уплачивается в срок 08.06.2016г. 

Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором (п. 2 Индивидуальных условий договора). 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Установлено, что ООО МФК «Мани Мен» обязательства по выдаче заемщику кредита выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» № *** от 

<

дата> о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКВ РАY ТКБ БАНК ПАО Клиентом ООО МФК «Мани Мен». 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи с чем, за период с 30.06.2016г. по 15.10.2018г. образовалась задолженность в размере 145 725 рублей из которых: 30 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 113 475 рублей – сумма задолженности по процентам, 2 250 рублей – сумма задолженностей по штрафам, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<

дата> между ООО МК «Мани Мен» и ООО «Айди Коллект» был заключен договор №№ *** возмездной уступки прав требования (цессии), в том числе и по договору займа № ***, заключенному с ФИО1 (Приложение № *** к договору), согласно п. 1.2 которого право (требование) цедента к должникам включает сумму основного долга по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа, иных платежей по договору займа, любые права требования цедента, в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, любые иные права, которые возникли на дату уступки права либо могут возникнуть после даты уступки, в связи с любым изменением условий договора займа. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

дата> общая сумма долга составляет 145 725 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, 113 475 рублей – проценты за пользование займом, 2 250 рублей – штраф.

<

дата> мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 145 725 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 057,25 рублей, который 

<

дата> определением мирового судьи на основании поступивших от должника возражений был отменен, в связи с чем, истец воспользовался своим правом и обратился в суд в порядке искового производства. 

Истцом ко взысканию предъявлена сумма задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 145 725 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, 113 475 рублей – проценты за пользование займом, 2 250 рублей – штраф.

Между тем, суд считает представленный истцом расчет задолженности процентов по договору займа неверным по следующим основаниям.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 

<

дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2016г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 806,950% при их среднерыночном значении 605,213%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 в сумме 30 000 рублей на срок 19 дней, установлена договором с процентной ставкой 638,750% годовых, при этом процентная ставка по договору с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) – 5083,54% годовых, с 3 дня срока займа по 18 день срока займа (включительно) – 70,60% годовых, с 19 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых. 

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период:

- с 

<

дата> по 

<

дата> составит 8 356,50 рублей (30000 рублей х 5083,54% / 365 дней х 2 дня).

- с 

<

дата> по 

<

дата> составит 928,44 рублей (30000 рублей х 70,60% / 365 дней х 16 дней).

- за 

<

дата> составит 690 рублей (30000 рублей х 839,50% / 365 дней х 1 день), итого 9 975 рублей.

Между тем, как следует из представленного стороной истца расчета задолженности, ответчиком была произведена частичная оплата в счет погашения долга по договору потребительского займа, а именно 

<

дата> в размере 2100 рублей и 

<

дата> в размере 2 100 рублей, которые не были учтены истцом при расчете задолженности. В связи с чем, суд полагает, что за период с 

<

дата> по 

<

дата> сумма процентов составит 5 775 рублей (9 975руб. – 4 200руб.).

Вместе с тем, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше одного года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 84,672% при среднерыночном значении 63,504%.

При таком положении, размер процентов за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> (как заявлено истцом) (838 дней) исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) (84,672%) составляет 58 319,29 рублей (30000 рублей х 84,672% /365 дней х 838 дней).

Кроме того, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение ответчиком условий договора займа истец просит суд взыскать с ФИО1 штраф в размере 2 250 рублей, начисленный за период просрочки с 

<

дата> по 

<

дата> включительно.

Суд полагает, что представленный истцом расчет штрафа, произведен верно.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 26 данного Постановления разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из условий договора потребительского займа, заключенного с ФИО1, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее 

<

дата>, то есть, начиная с 

<

дата> кредитор достоверно знал о нарушенном праве.

Последний платёж по договору потребительского займа в размере 2 100 руб. был произведен ответчиком – 

<

дата>, что подтверждается историей начислений по займу за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

<

дата> мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 145 725 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 057,25 рублей, который 

<

дата> определением мирового судьи на основании поступивших от должника возражений был отменен.

<

дата> ООО «АйДи Коллект» обратилось в Сызранский городской суд с настоящим исковым заявлением, что подтверждается штемпелем об отправлении почтовой корреспонденции на конверте.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что установленный законом срок исковой давности для обращения в суд с указанным выше иском, как с момента внесения ФИО1 последнего платежа в счет погашение кредита (

<

дата>), так и с даты окончания кредитного договора (

<

дата> - дата последнего платежа, установленная условиями договора), истцом не пропущен. В связи с чем, в удовлетворении ходатайства истца о применении срока исковой давности суд полагает необходимым отказать.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца ООО «АйДи Коллект» сумму задолженности по договору потребительского займа № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 96 344,29 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 64 094,29 - проценты за пользование займом, 2 250 рублей – штраф.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4 114,50 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан Отделом УФМС России по Самарской области в г.Сызрани и 

<

адрес>) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН/ОГРН № *** задолженность по договору потребительского займа № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 96 344,29 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 64 094,29 - проценты за пользование займом, 2 250 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 114,50 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 октября 2023 года

Судья Фомина А.В.