Дело № 2-370/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Могойтуй 22 ноября 2017 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цыцыковой Д.В.

единолично,

при секретаре Балдановой Б.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом договора об ипотеке,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, обосновав его тем, что между АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 05 декабря 2016 года, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 935 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,90% годовых, срок возврата кредита 05 декабря 2041 года.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером, выпиской по счету. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, не выполняет принятые на себя обязательства по договору, допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Ответчику были направлены требования о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту, однако требования им не исполнены.

По состоянию на 30 августа 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 966 031 руб. 38 коп., в том числе: основной долг в сумме 931 899 руб. 84 коп.; просроченный основной долг в сумме 1 401 руб. 72 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 31 986 руб. 04 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20 руб. 57 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 723 руб. 21 коп.

Во исполнение обеспечения обязательств по договору, между банком и заемщиком является ипотека в силу закона: земельного участка и расположенной на нем квартиры по адресу: 

<

адрес>. Рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры и земельного участка составляет 1 154 000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 966 031 руб. 38 коп.; проценты с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 31 августа 2017 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной договором – 13,90% годовых, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 860 руб., обратить взыскание на имущество, являющееся предметом договора об ипотеке: квартиру и земельный участок, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 154 000 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась.

В силу ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Согласно ч.1 ст.115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Направленные ответчику ФИО1 заказными письмами с уведомлением: копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству, копия искового заявления и приложенных к нему документов, судебная повестка по указанному месту жительства, совпадающему с местом регистрации, возвращены обратно в суд с пометкой «Истек срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 05 декабря 2016 года заключен кредитный договор № о предоставлении истцом ответчику кредита в сумме 935 000 руб., под 13,90 % годовых, сроком по 05 декабря 2041 г., на приобретение в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: 

<

адрес>. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях заключенного договора. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенных жилого помещения и земельного участка, установлены сроки погашения кредита (л.д. 6-12). 

Согласно приложению к кредитному договору заемщиком ФИО1 подписан график погашения кредита (основного долга) и погашения процентов за пользование кредитом, в которых указаны даты и размеры ежемесячных платежей, при этом проценты уплачиваются одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д.12-18).

Факт получения заемщиком 935 000 руб. подтвержден банковским ордером № от 05 декабря 2016 года, выпиской из лицевого счета (л.д. 22, 23-24).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 не погашала кредит своевременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.23-24), тем самым не надлежаще исполняет свои обязательства, в результате чего, с учетом санкций за просрочку платежей, образовалась задолженность перед банком. 

27 июля 2017 года банком направлено заемщику требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту, в котором указаны размер задолженности, установлен срок ее уплаты (л.д.25-26), однако требования ответчиком не исполнено, что подтверждается также выпиской по лицевому счету (л.д.23-24).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору перед банком по состоянию на 30 августа 2017 года составляет 966 031 руб. 38 коп., включая: основной долг – 931 899 руб. 84 коп., просроченный основной долг – 1 404 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 31 986 руб. 04 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20 руб. 57 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 723 руб. 21 коп. (л.д.4-5). 

Со стороны ответчика возражений относительно правильности расчета не поступило, доказательств погашения образовавшейся задолженности в полном объеме или в части не представлено. 

Учитывая, что ответчик не исполняет взятых на себя обязательств по своевременному и полному погашению кредита, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности, причитающихся процентов и пеней, правомерны и подлежат удовлетворению.

Также, поскольку в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, требование о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 31 августа 2017 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 13,90 % годовых правомерно и подлежит удовлетворению.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом производит погашение по возврату выданного кредита.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу п.1 ст.77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств банка, предоставленных на приобретение указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ФИО1 на праве собственности принадлежат земельный участок, площадью 1 363 кв.м., кадастровый № и квартира, общей площадью 63,2 кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в указанном реестре 08.12.2016г. сделана запись регистрации № и № соответственно. Основание регистрации - договор купли-продажи от 25.11.2016г. (л.д.27). 

В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у суда не имеется, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 систематически допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и вносит их в недостаточном размере. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

Рыночная стоимость квартиры с земельным участком, являющимися предметом залога, определена на основании отчета об оценке № от 24.11.2016г. ООО «МП ПРАВОВЕД» г.Чита – 1 154 000 руб. (л.д.28-29).

В связи с тем, что обращение взыскания на предмет ипотеки (залога) будет произведено по судебному решению на специально организованных торгах, суд считает, что цена, с которой начнутся торги, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 923 200 рублей (80% от рыночной стоимости квартиры).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 29.09.2017г. Читинским РФ АО «Россельхозбанк» оплачена госпошлина по данному иску в размере 18 860 руб. Указанные расходы надлежит взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 966 031 (девятьсот шестьдесят шесть тысяч тридцать один) руб. 38 коп.

Проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 13,90 % годовых за период с 31 августа 2017 года взыскивать по дату фактического исполнения обязательств с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 63,2 кв.м., кадастровый № и земельный участок, общей площадью 1 363 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки (залога), с которой будут начинаться торги, в размере 923 200 (девятьсот двадцать три тысячи двести) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 860 (восемнадцать тысяч восемьсот шестьдесят) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Д.В. Цыцыкова