Дело № 2- 1613/ 2021

УИД 37RS0022-01-2021-001582-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.

при секретаре Данильчук О.М.,

с участием ответчика ФИО1,

27 июля 2021 рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Истец общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 21.03.2019 г., определенной на 26.02.2021 г. в размере 94 001 руб. 07 коп., состоящей из суммы основного долга 30000 руб., суммы процентов за пользование займом в размере 59 9671 руб. 47 коп., суммы неустойки 4 329 руб. 60 коп., государственной пошлины в размере 3 020 руб. 03 коп.

Исковые требования мотивированы неисполнением ответчиком обязательств по договору займа № от 21.03.2019 г.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Представители третьих лиц ООО МФК «МаниМэн», ООО «Абсолют Страхование», уведомленные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала ранее озвученную позицию, в соответствии с которой исковые требования не признала, отрицала факт заключения договора займа, на вопросы суда, каким образом в распоряжении истца оказались данные паспорта, номер телефона и банковского счета истца, пояснила, что потеряла телефон, котором хранились эти данные. Ответчик факт получения и использования по своему усмотрению денежных средств не отрицала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России).

В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок (ст. 1). Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2). Принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;... 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (ст. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи",.. . если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 1.1 Оферты на предоставление займа № от 21.03.2019 года настоящая Оферта признается акцептированной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления, она будет подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, являющимися Приложением № 1 к Приказу генерального директора МФК «МаниМен»от 25 февраля 2019 года № ММ-Оф-08, Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к Организации-Партнеру Кредитора, и направляет Кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.1). По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства Заемщика" (п. 2.4). Оферта признается акцептированной Клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент: подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. 

Стороны согласовали, что в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (п. 2.10.1); или подпишет Оферту путем направления ответного SMS-сообщения Кредитору, признаваемого Сторонами простой электронной подписью (п. 2.10.3). В случае акцепта Клиентом Оферты Кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковскую карту Клиента (п. 2.11).

Судом установлено, что 21.03.2019 года между ООО МФК «МаниМен» (займодатель) и ФИО1 (заемщик) заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым займодавец взял на себя обязательство предоставить ФИО1 заемные денежные средства в размере 30 000 рублей, сроком на 30 дней, по 20 апреля 2019 года, с процентной ставкой 547,50% годовых, а ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий: количество платежей по Договору – 1. Единовременный платеж в сумме 43500 руб. уплачивается 20.04.2019 г.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе ООО МФК «МаниМен» посредством размещения на сайте www.moneyman.ru Правил, с которыми ответчик ознакомлен, подтвердив, что Договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями (путем направления займодателем денежных средств заемщику и принятием их заемщиком) подтвердили исполнение обязательств по Договору займа, то Договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы (Подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ).

При этом ответчик ФИО1 в представленных возражениях оспаривает факт заключения 21.03.2019 года Договора потребительского займа № с ООО МФК «МаниМен».

Судом проверены доводы ответчика о том, что договор займа ей не заключался.

В силу положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

В целях идентификации заемщика по договорам микрозайма, помимо адреса места проживания и паспортных данных, служат такие реквизиты, как:

- счет банковской карты, который открывается кредитными организациями, имеющими лицензию на открытие счетов согласно п. 3.1 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", а также Федеральным законом от 7 августа 2011 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- номер мобильного телефона, оператор связи которого, согласно абз. 3 п. 6 ст. 44 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", обязан осуществлять проверку достоверности сведений об абоненте....

Целью использования вышеуказанных данных, а также персональных данных, таких как: пароль, логин, подтверждение сумм списания со счета банковской карты и использование СМС-сообщения, направленный заемщику с помощью технологии "3D secure" (XML-протокол) являются действиями, реализация которых невозможна без участия физического лица - владельца идентифицирующей информации.

По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении Договора потребительского займа, при этом ФИО1 были направлены Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). 21.03.2019 года последние были подписаны ответчиком кодом подтверждения (простой электронной подписью). В этот же день сумма займа была перечислена ответчику через платежную систему Payneteasy на банковскую карту №.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, она подтвердила факт получения денежных средств и использования их по своему усмотрению.

Информацией, предоставленной ПАО Сбербанк по запросу суда, также подтвержден факт поступления денежных средств на банковскую карту ответчика.

Таким образом, Индивидуальные условия договора потребительского займа от 21.03.2019 года № согласованы участниками, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной займодателем и представленной заемщику посредством направления смс-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона.

Ответчик доказательств нахождения данных паспорта и данных банковской карты, номера телефона в распоряжении третьих лиц без ее ведома вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представила.

Соответственно доводы ответчика о не заключении ею договора займа судом отвергаются.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «МаниМен» действующими на момент подписания настоящей Оферты.

В соответствии с Заявлением застрахованного лица Заемщиком выражено желание быть застрахованным лицом по Договору страхования, который будет заключен ООО МФК «МаниМен» с ООО «Абсолют Страхование и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) будет являться застрахованный, либо в случае его смерти - наследники по закону. Страховая сумма на Застрахованное лицо составляет 30 000 рублей (п. 1). За присоединение к Договору страхования вносится плата в размере 1 000 рублей, включающая: страховую премию в размере 0,11%, вознаграждение за организацию страхования 3,223% (п. 7).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6, 8 Договора потребительского займа от 21.03.2019 года №, заключенного между ООО МФК «МаниМен» и ФИО1, займодавец предоставляет заемщику займ в размере 30 000 рублей (п. 1); общий срок действия настоящего Договора с момента передачи Клиенту денежных средств до момента полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа: 30-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (п. 2); процентная ставка составляет 547,50% годовых (п. 4); погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в сумме 43 500 рублей, уплачивается 20.04.2019 года (День возврата займа) (п. 6); исполнение Заемщиком обязательств по договору осуществляется через терминал или кошелек "Элекснет", оплатой банковской картой платежных систем VISA и MasterCard, через терминал или кошелек QIWI, через платежную систему Contact, через сервис "Золотая Корона-Погашение кредитов" РНКО "Платежный центр", банковским переводом (п. 8).

Займодавец ООО МФК «МаниМен» свои обязательства по Договору потребительского займа от 21.03.2019 года № перед ответчиком ФИО1 выполнило в полном объеме 21.03.2019 года, путем перечисления суммы займа в размере 29 000 рублей (за вычетом платы за страхование) через платежную систему Payneteasy на банковскую карту ответчика №.

Указанные обстоятельства подтверждаются Информацией о транзакциях от оператора платежной системы ООО «ЭсБиСИ Технологии», Расчетом фактической задолженности клиента по действующим условиям кредитного договора, Начислением по займу от 21.03.2019 года № в ООО МФК «МаниМен», сведениями ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование займом в полном объеме до настоящего времени не исполнила.

В соответствии с Начислением по займу № в ООО МФК «МаниМен» и Расчетом фактической задолженности клиента по действующим условиям кредитного договора со стороны ответчика имело место внесение платежей 20.04.2019 года в сумме 6 300 руб., 04.05.2019 года в сумме 6 300 руб., 18.05.2019 года в сумме 6300 руб. Указанные суммы были направлены на погашение процентов за пользование займом. Доказательств обратного суду не предоставлено. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на момент заключения договора, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 546,844%.

Условия Договора потребительского займа от 21.03.2019 года № о полной стоимости потребительского займа в размере 547,500% годовых не превышают ограничений, установленных ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно Начислениям по займу от 21.03.2019 года № в ООО МФК «МаниМен» и Расчету фактической задолженности клиента по действующим условиям кредитного договора, предоставленным истцом, на 26.02.2021 года по Договору потребительского займа от 21.03.2019 года № ответчик не выплатил задолженность в общей сумме 94 001 руб. 07 коп., из которых 30 000 руб. - сумма основного долга, 59 671 руб. 47 коп. - проценты за пользование займом и 4 329 руб. 60 коп. - неустойка.

Суд соглашается с представленным расчетом в части суммы основного долга 30000 руб. и начисленных процентов за пользование займом в размере 7 200 руб. (за вычетом 6300 руб. оплаченных 20.04.2019 года: 13 500 – 6300 = 7200) на срок до 20.04.2019 года включительно, поскольку он не противоречит закону, а также согласуется с условиями заключенного между сторонами договора.

Заявляя требования о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом за период, составляющий 678 дней (проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с 21.04.2019 года по 26.02.2021 года), истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 1 месяц, исходя из ставки 547,5% годовых.

Между тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 71,356 % при среднерыночном значении 353,517%.

Таким образом, расчет процентов за пользование микрозаймом за период, составляющий 678 дней (проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с 21.04.2019 года по 26.02.2021 года) следующий: 

С 21.04.2019 по 31.12.2019 – 255 дней: 30000 х 71,356% х 255 : 365 = 14955 руб. 43 коп.;

С 01.01.2020 по 31.12.2020 – 366 дней: 30000 х 71,356% х 366 : 366 = 21406 руб. 80 коп.;

С 01.01.2021 по 26.02.2021 – 57 дней: 30000 х 71,356% х 57 : 365 = 3342 руб. 97 коп.

Итого: 39 705 руб. 20 коп. (14955,43 + 21406,80 + 3342,97 = 39705,20).

Указанный подход к определению процентов за пользование микрозаймом, согласуется с правовой позицией, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.02.2019 года N 80-КГ18-15.

Как установлено выше, ответчик внесла в счет погашения задолженности 04.05.2019 года 6 300 руб., 18.05.2019 года 6300 руб. С учетом изложенного сумма процентов за период с 21.04.2019 года по 26.02.2021 года составит 27 105 руб. 20 коп. (39705,20 – 6300 – 6300 = 27105,20).

С учетом выводов суда о взыскании суммы процентов по состоянию на 20.04.2019 года в размере 7200 руб., сумма процентов, подлежащих взысканию по договору составит 34305 руб. 20 коп. (7200 + 27105,20 = 34305,2).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд полагает, что с учетом вышеприведенных норм закона и условий Договора потребительского займа от 21.03.2019 года № размер неустойки за период с 21.04.2019 года по 26.02.2021 года (678 дней) составит 11128 руб. 76 коп. (30000 х 20% х 255 : 365 = 4191 руб. 78 коп.; 30000 х 20% х 366 : 366 = 6000 руб.; 30000 х 20% х 57 : 365 = 936 руб. 98 коп.).

Суд разрешает требования истца в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ и взыскивает с ответчика сумму неустойки в размере 4329 руб. 60 коп.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При этом снижение размера неустойки является правом суда и определяется в каждом конкретном случае, исходя из фактических обстоятельств дела и оценки представленных в материалы дела доказательств.

Принимая во внимание размер подлежащих взысканию основного долга и процентов, установленную договором ставку неустойки 20% годовых от остатка суммы основного долга, длительность неисполнения обязательств, суд не усматривает оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, полагая ее соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору займа.

Таким образом, задолженность ответчика по Договору потребительского займа от 21.03.2019 года № по состоянию на 26.02.2021 года составляет 68 634 руб. 80 коп., из которых 30 000 руб. - сумма основного долга, 34305 руб. 20 коп. - проценты за пользование займом и 4 329 руб. 60 коп. - неустойка.

В силу ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.08.2020 года между ООО МФК «МаниМен» и ООО "Нэйва" заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому ООО МФК «МаниМен» передало ООО "Нэйва" права требования к должникам Цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющему его неотъемлемой частью. По настоящему Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, в том числе права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займа, на основании которых возникла задолженность у должников (п. 1.1).

В силу п.п. 4.1, 4.2 указанного Договора в качестве оплаты за уступаемые права требования Цедента к должникам, Цессионарий обязуется выплатить Цеденту денежные средства в размере 21726798 руб. 95 коп.

Оплата цены уступки прав требований по настоящему Договору Цессионарием подтверждается платежным поручением от 28.08.2020 года №

Реестром должников, являющимся Приложением № 1 к Договору уступки прав требования от 27.08.2020 года №, подтверждается уступка права требования по заключенному с ФИО1 Договору потребительского займа от Договору потребительского займа от 21.03.2019 года № с задолженностью по основному долгу в размере 30 000 руб., процентам – 54735 руб., неустойке – 1365 руб., стоимость прав требования 5 458 руб. 74 коп.

Договор уступки прав требования от 27.08.2020 года № заключен между ООО МФК «МаниМен» и ООО "Нэйва" в установленном законом порядке, не признан судом недействительным.

При этом ФИО1 при заключении Договора потребительского займа от 21.03.2019 2019 года была поставлена в известность о праве ООО МФК «МаниМен» производить уступку полностью или частично права (требования) иному лицу (п. 13 Договора).

27.08.2020 года ООО МФК «МаниМен» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования. До настоящего оплаты по договору займа от должника в адрес истца не поступало.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что право требования, возникшее на основании Договора потребительского займа от 21.03.2019 года № 6791597, заключенного с ФИО2 уступлено ООО МФК «МаниМен» в пользу ООО "Нэйва". В связи с чем, ООО "Нэйва" является правопреемником ООО МФК «МаниМен» и кредитором по обязательствам, вытекающим из указанного Договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 должна выплатить истцу ООО "Нэйва" задолженность по ООО МФК «МаниМен» в общей сумме 68 634 руб. 80 коп., из которых 30 000 руб. - сумма основного долга, 34305 руб. 20 коп. - проценты за пользование займом и 4 329 руб. 60 коп. - неустойка.

Иск подлежит частичному удовлетворению.

В таком случае, в соответствии ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны в пользу истца понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (73%) в размере 2 204 руб. 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору займа № от 21.03.2019 года в размере 87 005 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2672 руб. 72 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.М.Мишурова 

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2021 года.