Дело № 2-662/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Дешпита В.С., 

при секретаре Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело №2-662/2017 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к ФИО3 (ФИО1) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» ФИО4, в обоснование заявленных исковых требований суду сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО), путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст.428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчицы была оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. 

В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, а также на основании заявления на получение кредита №/БК/ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчице кредитный лимит в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 % годовых. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. 

Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. 

ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) (Цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» (Цессионарий) заключен договор Цессии (уступки права требования) №. 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

При заключении кредитного договора ответчицей было заполнено и подписано заявление на получение кредита, согласно которому, должник дает свое согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности. 

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания, в том числе п. п. 3.4 и 4.2 Общих условий и заявления на кредит, ответчица приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и условиями продукта. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 рублей. 

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. 

Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчицы денежные средств на оплату задолженности по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. 

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого обязательств, установленных договором комплексного банковского обслуживания, в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует востребовании всей суммы задолженности по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка сроков исполнения направлено в адрес ответчицы. Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. 

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчицы составляет №, в том числе: просроченный основной долг в размере №; просроченные проценты в размере № копейки. 

По указанным основаниям представитель ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» в иске просит суд взыскать с Ф.А.ВА. в пользу ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность в размере № копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере № копеек; просроченные проценты в размере № копейки; а также расходы в размере № копеек, связанные с уплатой государственной. 

В судебное заседание не явился представитель истца ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» ФИО4, извещенная о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, от которой поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» ФИО4

В судебное заседание не явилась ответчица ФИО2 (девичья фамилия ФИО1)А.В., будучи извещенной о его времени и месте в соответствии со ст.113 ГПК РФ и не известила суд о наличии уважительных причин неявки. 

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы ФИО2 (в браке ФИО1) А.В.

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно представленным документам, исследованным в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) и ФИО3 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО), путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст.428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчицы была оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. 

В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, а также на основании заявления на получение кредита №/БК/№ от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчице кредитный лимит в размере № рублей. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 % годовых. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. 

Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила в брак с ФИО5, после заключения которого ей была присвоена фамилия «ФИО1», что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-ДН №, выданным отделом ЗАГС управления ЗАГС 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) (Цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» (Цессионарий) заключен договор Цессии (уступки права требования) №. 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

При заключении кредитного договора ответчицей было заполнено и подписано заявление на получение кредита, согласно которому, должник дает свое согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности. 

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания, в том числе п. п. 3.4 и 4.2 Общих условий и заявления на кредит, ответчица приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и условиями продукта. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 рублей. 

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. 

Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчицы денежные средств на оплату задолженности по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. 

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого обязательств, установленных договором комплексного банковского обслуживания, в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует востребовании всей суммы задолженности по договору.

Как следует из договора, датой окончания лимита по карте является - ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковое заявление подано в суд 01 февраля 2017 года, то есть по истечению срока исковой давности, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ выносился приказ мировым судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору, не свидетельствует о том, что срок исковой давности перервался и исчисляется заново. 

Определением мирового судьи судебного № 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

С учетом этого не имеется оснований для исчисления заново срока исковой давности в случае отмены судебного приказа, то есть для вывода о наличии у взыскателя в этом случае нового трехлетнего срока для предъявления иска.

В соответствии с п. 2 ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств дела.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Ф.А.ВА. требований о взыскании задолженности в размере № копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере № копеек; просроченные проценты в размере № копейки; а также расходов в размере № копеек, связанных с уплатой государственной, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 195, 196, 199, 200 ГК, ст. ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к ФИО2 (ФИО1) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: просроченный основной долг в размере № №; просроченные проценты в размере №; а также расходов в размере 2443 №, связанных с уплатой государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.С. Дешпит