Дело № 2-496/2025

24RS0032-01-2024-007255-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Красноярск 24 февраля 2025 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Мельниковой А.О.,

с участием ответчика ФИО1

третьего лица ФИО2

при секретаре Родионовой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «АльфаСтрахование» обратился с указанным иском к ФИО1, в котором просит признать недействительным договоры страхования (полисы) № от 24.10,2022 г., № от 02.10.2023г., заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение судом данного иска в размере 20 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 24.10.2022 и 02.10.2023 г. между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 на основании Заявлений на ипотечное страхование и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (от 25.02.2021г. и 01.04.2023г.) заключены Договоры страхования № от несчастных случаев и болезней на периоды действия с 29.10.2022 по 28.10.2023 и с 29.10.2023 по 28.10.2024. В соответствии с указанными договорами Страховщиком (Истцом) приняты на страхование имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с рисками: смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, наступившей в течение срока действия Полиса или в течение 1 года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшего / впервые, диагностированной в период действия Полиса; Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (в течение срока действия Полиса или в течение 1 (Одного) года после его окончания) в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия Полиса. 

02.10.2024 г. в АО «Альфастрахование» с заявлением о страховом событии обратился ответчик в связи с установлением ему 06.06.2024 г. инвалидности 2 группы, с постановкой диагноза «Болезнь Крона. С поражением илеоцекального клапана. Впервые выявленная, состояние после лапаротомии, илеостомии», к заявлениею были приложены медицинские документы, согласно которым в качестве анамнеза заболевания указано, что является инвалидом 3 гр с 2010 г. бессрочно в результате миастении. Данные обстоятельства подтверждены соответствующими медицинскими документами, полученными по запросу истца. Таким образом, при заключении договоров страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ, в связи с чем договоры страхования № должны быть признаны недействительными.

В судебное заседание представитель истца АО. «АльфаСтрахование» в лице Сибирского Дальневосточного РЦ АО «АльфаСтрахование» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования, последствия признания иска ему ясны и понятны.

Третье лицо ФИО2 не возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона № 4015-I объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии со статьей 9 Закона N 4015-I страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.

Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии со ст. ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Абз.2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.10.2022 г. между ФИО1 (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) на основании Правил страхования в редакции, утверждённой приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование», был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней № от несчастных случаев и болезней на период действия с 29.10.2022 по 28.10.2023.

Кроме того, 02.10.2023 г. между ФИО1 (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) на основании Правил страхования в редакции, утверждённой приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование», был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней № несчастных случаев и болезней на период действия с 29.10.2023 по 28.10.2024. 

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня.

В соответствии с заявлением на ипотечное страхование от 24.10.2022г. ФИО1 подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, он не являлся инвалидом, документы в органах МСЭК на предмет установления группы инвалидности отсутствуют. Сообщил обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Ознакомлен с содержанием ст. 944 ГК РФ и заявил, что все сведения, сообщенные им в заявлении, являются полными и достоверными.

В соответствии с заявлением на ипотечное страхование от 02.10.2023г заключения, он не являлся инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы и не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Выписка из медицинской карты КГАУЗ «КМБ №5» от ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения о том, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.р. имеет следующий полный диагноз: «

<

данные изъяты> Наблюдался у невролога по предыдущему месту жительства с 2004 с диагнозом: миастения. В 2010 признан инвалидом 3 группы бессрочно.»

Согласно справке, выданной УПФР в г. Ачинске Красноярского края (Межрайонное) №, ФИО1 получает ежемесячную денежную выплату с 01.04.2014 по бессрочно по категории Инвалиды (3 группа) (код 81) п. 1 ст. 28.1 Ф3№

Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу, но достоверно было известно ответчику.

Согласно п. 16.3. правилам страхования, наличие у Застрахованного лица группы инвалидности до заключения договора добровольного страхования, независимо от времени установления/очередного освидетельствования, в отношении которой Страхователь при заключении договора добровольного страхования не сообщил или сообщил ложные сведения, Страховщик вправе потребовать признание договора недействительным и применении последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО1 при заключении договора сообщил страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, о состоянии своего здоровья, об установлении ему 3-ей группы инвалидности до заключения договора страхования, о чем он должен был сообщить при той добросовестности, которая от него требовалась по условиям договора.

Суд считает, что поскольку ответчик самостоятельно и добровольно распорядился своим процессуальным правом, заявив о признании иска, фактически согласившись с предъявленными к нему требованиями, последствия признания иска ответчику были разъяснены и понятны, признание иска ответчиком не нарушает прав сторон и охраняемые законом интересы иных лиц, а потому суд пришел к выводу, что признание иска возможно принять, исковые требования - удовлетворить в полном объеме. 

В силу п.п.1,3 ч.1 ст.333.40 Налогового Кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 000 руб. 

Учитывая, что ответчик до принятия решения судом первой инстанции признал исковые требования, истцу подлежит возврату 70 процентов уплаченной госпошлины из государственного бюджета, что составляет 14 000 руб., с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 30 процентов уплаченной госпошлины, что составляет 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от 24.10.2022 г., заключенный между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Признать недействительным договор страхования № от 02.10.2023 г., заключенный между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ к/п №) в пользу АО «АльфаСтрахование» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Возвратить АО «АльфаСтрахование» уплаченную по платежному поручению № от 18.11.2024 г., за подачу иска государственную пошлину в размере 14 000 руб., перечисленную на расчетный счет 40№ на имя получателя Отделение Тула банка России/ УФК по 

<

адрес>, кор.счет №.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Мельникова

Мотивированное решение составлено 14.03.2025 г.