КОПИЯ

Дело № 2-3468/2024

24RS0017-01-2024-003562-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Алексеевой Л.В.,

при секретаре Лукьяненко К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк" (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 06.02.2023 заключен кредитный договор 

<

***> на потребительские цели на сумму 687 500 руб. на срок по 16.01.2028 с уплатой 12,9 % годовых. Ответчик не исполнял условия кредитного договора, допуская просрочки по уплате процентов и возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.05.2024 составляет 700 293,15 руб., из которых: 617 300,90 руб. - задолженность по основному долгу, 30 017,60 руб. – проценты за пользование кредитом, 859,41 руб. – проценты на просроченный основной долг, 48 864,59 руб. - пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита, 3 250,65 руб. – пени за просрочку уплаты процентов. Ответчику неоднократно направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор от 06.02.2023 

<

***>, заключенный с ФИО1, с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.05.2024, которая составляет 700 293,15 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 16 202,93 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» за период с 24.05.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, конверт вернулся в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии с положениями ч. 3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом приведенных выше норм права, с письменного согласия стороны истца, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства, в силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. При этом индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.02.2023 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели на сумму 687 500 руб. на срок по 16.01.2028 с уплатой 12,9 % годовых. 

Пунктами 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 16-го числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий, составляет 15 797 руб.

В силу п.п. 8, 18 индивидуальных условий договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №, открытого у кредитора.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются неустойка в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со даты, следующей за датой, когда кредит должен быть возвращен досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно выписке по лицевому счету кредитором исполнены обязательства по предоставлению кредита, путем перечисления денежных средств на счет заемщика 06.02.2023 в размере 687 500 руб. 

Ввиду нарушения ответчиком условий договора по внесению платежей по кредиту, 07.02.2024 истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 641 553,07 руб. по состоянию на 01.02.2024, в срок до 07.03.2024 и расторжении договора.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на 23.05.2024 составляет 700 293,15 руб., из которых: 617 300,90 руб. - задолженность по кредиту, 30 017,60 руб. – проценты за пользованием кредита, 859,41 руб. – проценты на просроченный основной долг, 48 864,59 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 250,65 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Вместе с тем, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме со стороны ответчика суду не представлено.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик по настоящему делу был согласен с условиями предоставления кредита, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств не исполнял ненадлежащим образом, допустив существенное нарушение условий договора, в результате чего истцу причинен ущерб, доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора от 06.02.2023 

<

***>, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления данного решения в законную силу.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, в том числе, суммы основного долга в размере 617 300,90 руб., процентов за пользование кредитом в размере 30 017,60 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 859,41 руб. Расчет задолженности и процентов приведен истцом в письменном виде, проверен судом, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом внесенных ответчиком платежей. Каких-либо доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг ответчиком в материалы дела не представлено.

Кроме того, обращаясь в суд с исковым заявлением, истец АО «Газпромбанк» также просит взыскать с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 48 864,59 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 250,65 руб., а также пени из расчета 0,1 % в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени из расчета 0,1 % в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 24.05.2024 по дату расторжения кредитного договора, то есть дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В данной связи подлежат удовлетворению исковые требования АО «Газпромбанк» о взыскании с ответчика суммы пени за заявленный истцом период, а также суммы пени, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного и начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом долга, из расчета 0,1 % в день за период с 24.05.2024 по дату расторжения кредитного договора, то есть дату вынесения решения суда.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности усматривается, что расчет неустойки (пени) произведен банком, в соответствии с условиями договора, из расчета 20 % годовых за период с 17.09.2023 по 07.03.2024, из расчета 0,1 % в день, за период с 08.03.2024 по 23.05.2024, в связи с чем размер пени за просрочку возврата кредита составил 48 864,88 руб., а также из расчета 20 % годовых за период с 17.11.2023 по 07.03.2024, из расчета 0,1 % в день, за период с 08.03.2024 по 23.05.2024, в связи с чем размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составил 3 250,65 руб.

За просрочку внесения платежей по кредиту заемщику подлежат начислению пени в размере 0,1 % в день на сумму основного долга 617 300,90 руб. с 24.05.2024 до даты вынесения решения суда. Размер неустойки за просрочку возврата кредита за период с 24.05.2024 по 12.09.2024 (112 дней) составляет 69 137,70 руб. (617 300,90*0,1%*112), общий размер пени за период с 17.09.2023 по 12.09.2024 составит 118 002,58 руб. (48 864,88 + 69 137,70). Также сумма пени подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с 13.09.2024 по дату расторжения кредитного договора.

За просрочку уплаты процентов по кредиту заемщику подлежат начислению пени в размере 0,1 % в день на сумму процентов за пользование кредитом 30 017,60 руб. с 24.05.2024 до даты вынесения решения суда. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов по кредиту за период с 24.05.2024 по 12.09.2024 (112 дней) составляет 3 361,97 руб. (30 017,60*0,1%*112), общий размер пени за период с 17.11.2023 по 12.09.2024 составит 6 612,62 руб. (3 250,65 + 3 361,97). Также сумма пени подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с 13.09.2024 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Согласно позиции Конституционного суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки. Значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ, изложенной в п. 42 Постановления Пленума от 01.07.1996 № 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание, что заявленная неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму остатка просроченного основного долга в размере 617 300,90 руб. является высокой, относительно установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, учитывая, что установленный в кредитном договоре размер неустойки (пени) – 0,1% в день при действовавшей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на день предъявления иска в суд 16 % годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, суд полагает, что заявленная к взысканию с ответчика сумма неустойки за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму остатка просроченного основного долга в размере 118 002,58 руб., начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 6 612,62 руб., не соответствуют последствиям нарушения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в связи, с чем подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 50 000 руб. и 3 000 руб. соответственно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, без учета снижения неустойки по усмотрению суда. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 10 202,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 06 февраля 223 года 

<

***>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия № №) с даты вступления данного решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ((ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 06 февраля 223 года 

<

***> в размере 701 177 рублей 91 копейка, из которых: 617 300 рублей 90 копеек – просроченный основной долг, 30 017 рублей 60 копеек - проценты за пользование кредитом, 859 рублей 41 копейка – проценты на просроченный основной долг, 50 000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 000 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 202 рублей 93 копейка, а всего взыскать 711 380 (семьсот одиннадцать тысяч триста восемьдесят) рублей 84 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) неустойку по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисляемую на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисляемую за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 13.09.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Алексеева 

Решение изготовлено в окончательной форме 14.10.2024.

Копия верна: 

Судья Л.В. Алексеева