№ 2-133/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2020 года г. Константиновск

Усть-Донецкий районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Чимидов М. В.,

при секретаре Марченко Л. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 02.04.2012 на основании заявления ФИО1 об оформлении банковской карты, между АО «Связной банк» и ФИО1 на условиям, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) заключен кредитный договор. Во исполнение договора банк выпустил на имя клиента карту с кредитным лимитом 60000 рублей, процентная ставка 36% годовых, с минимальным платежом 3000 рублей в установленную договором дату. Кредитная карта ответчиком получена и активирована. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком совершены расходные операции. В соответствии с условиям договора ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих обязательств ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита. Решением Арбитражного суда адрес от 22.01.2016 по делу N А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". На основании договоров уступки прав требования (цессии) от 11.12.2017 г. N2017-2725/48-03, заключенного между ГК "АСВ" и ООО "Т-капитал" и от 12.12.2017 г. N12/12-2017, заключенного между ООО "Т-Капитал" и ООО "СФО Инвест Кредит Финанас", к истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и АО "Связной Банк". В настоящее время сумма задолженности ответчика составляет 100575,40 руб., которые ответчиком не возвращены. Истец направил в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 100575 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3211 рублей 51 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, согласно заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отношении не явившегося представителя истца. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.04.2012 на основании заявления ФИО1 об оформлении банковской карты, между АО «Связной банк» и ФИО1 на условиям, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) заключен кредитный договор. Во исполнение договора банк выпустил на имя клиента карту с кредитным лимитом 60000 рублей, процентная ставка 36% годовых, с минимальным платежом 3000 рублей в установленную договором дату.

В соответствии с пунктом 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство их неукоснительно соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.

На основании вышеуказанного предложения, 02.04.2012г. банк открыл ФИО1 банковский счет, совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил кредитный договор. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Ответчик своей подписью в заявлении от 02.04.2012 подтвердила, что ознакомления, понимает, подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), Тарифам по банковскому обслуживанию, Условиям предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющихся составной частью Общих условий.

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

Карта ответчиком была получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты от 02.04.2012. Кредитный лимит составлял 60000 рублей. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с пунктом 5.9 Общих условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями.

Согласно пункту 5.11 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

В силу пункта 5.20 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, в связи с чем банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем образовалась задолженность в размере 83095,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 27713,43 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 17496,79 руб., задолженность по процентам – 1382,32 руб., задолженность по просроченным процентам – 32203,21 руб., неустойка – 4300 руб.

Решением Арбитражного суда адрес от 22.01.2016 по делу N А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

На основании договоров уступки прав требования (цессии) от 11.12.2017 г. N2017-2725/48-03, заключенного между ГК "АСВ" и ООО "Т-капитал" и от 12.12.2017 г. N12/12-2017, заключенного между ООО "Т-Капитал" и ООО "СФО Инвест Кредит Финанас", к истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и АО "Связной Банк".

В настоящее время сумма задолженности ответчика составляет 100575,40 руб., которые ответчиком не возвращены. Истец направил в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В силу пункта 4.1.7 Общих условий срок действия карты устанавливается тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты. П. 4.1.10, п. 4.1.11 Условий установлена обязанность клиента по истечении срока действия карты вернуть карту.

Согласно пунктам 4.4.15, 4.4.16, 4.4.17 Общих условий клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции получать сведения об изменении доступного остатка по карте или определять его размер самостоятельно. При совершении операций по любым основаниям сверх доступного остатка у клиента возникает несанкционированный перерасход, который должен быть погашен клиентом не позднее 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода. В случае непогашения клиентом суммы несанкционированного перерасхода в течение 30 дней с даты возникновения банк начисляет неустойку за несанкционированный перерасход в размере установленном тарифами.

В соответствии с пунктами 4.14.1, п. 4.14.4, 4.14.8 договор СКС может быть расторгнут по инициативе клиента при предоставлении в банк заявление на закрытие карты. С момента регистрации заявления на закрытие карты действие всех карт, выпущенных к закрываемому СКС (специальный карточный счет) прекращается. Банк прекращает кредитование СКС, завершает обработку документов, договор признается расторгнутым по истечении 45 календарных дней от даты поступления такого заявления. Расторжение договора СКС не влечет прекращения обязанности клиента погасить переда банком задолженность по договору, включая задолженность по оплате комиссий банка.

В соответствии с п. п. 4.4.1, 4.4.2, 4.3.4 в случае, если по СКС банком был установлен лимит кредитования, банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет расходные операции за счет средств предоставленного банком кредита. Клиенту предоставлена возможность в течение срока действия договора СКС с учетом условий договора совершать расходные операции с использованием карты. Банк вправе увеличить лимит снятия наличных при наступлении последнего дня срока вклада, наступления для выдачи кредита, наступления для досрочного возврата вклада после. 

Возражая относительно исковых требований, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (часть 1 статьи 197 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с выпиской по счету, расчету задолженности, предоставленного истцом, последний платеж ответчиком совершен 08.11.2015 года. Вместе с тем, с настоящим иском истец обратился в суд 20.01.2020 года. В феврале 2019 года истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который определением мирового судьи от 12.02.2019 отменен на основании заявления ФИО1

Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в связи с пропуском срока исковой давности. О наличии каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не указал. 

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» следует отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, и руководствуясь положениями ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Усть-Донецкий районный суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2020 года.

Председательствующий М.В. Чимидов