УИД: 66RS0044-01-2023-004509-65 

<

данные изъяты>

Дело №2-3985/2023

Мотивированное 

решение

 изготовлено 18 декабря 2023 года

(с учетом выходных дней 09.12.2023 и 10.12.2023)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Первоуральск 11 декабря 2023 года.

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Юровских АА.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3985/2023 по иску Кредитного Потребительского Кооператива «ПАНДА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, суммы членских взносов с продолжением взыскания процентов, неустойки и членских взносов по день фактического возврата займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный Потребительский Кооператив «ПАНДА»/далее по тексту- КПК «ПАНДА»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022 в размере 224 878 рублей, процентов по договору займа от 30.06.2022 за период с 30.09.2022 по 06.07.2023 в размере 7018 рублей, с последующим их начислением и взысканием с 07.07.2023 по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму займа по день фактического возврата займа; неустойки по договору займа от 30.06.2022 за период с 30.09.2022 (с учетом действия моратория) по 06.07.2023 в размере 420 руб. 76 коп., с последующим начислением и взысканием с 07.07.2023 по день фактического возврата займа в соответствии с п. 13 договора займа от 30.06.2022; суммы членских взносов за период с 30.09.2022 по 06.07.2023 в размере 49 527 рублей, с последующим начислением и взысканием с 07.07.2023 по день фактического возврата займа,; обращении взыскания на квартиру по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 000 000 рублей; взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 018 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 30.06.2022 между КПК «ПАНДА» и ФИО1 был заключен договор займа, обеспеченного ипотекой № ПН00-00000260, согласно которому займодавец передаёт заёмщику денежные средства в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях указанного договора. Согласно п.1 договора займа сумма займа составляет 241000 рублей. В соответствии с п.4 договора процентная ставка составляет 17% годовых. Заём предоставляется сроком до 30.06.2029, в соответствии с календарным графиком платежей заемщик оплачивает в течение 84 месяцев платежи в размере и сроки, указанными в календарном графике.

Кроме того, между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № ПН0000000260 от 30.06.2022, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности имущества. Согласно п.1.2 договора ипотеки предметом залога является: жилое помещение- квартира, общей площадью 50 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Согласно п.1.3 договора ипотеки № ПН0000000260 от 30.06.2022 стороны оценили предмет залога в размере 2000000 рублей.

Между сторонами был также подписан график платежей по договору ипотечного займа, также согласовано условие об уплате заёмщиком неустойки (штрафа, пени в случае ненадлежащего исполнения условий договора.

Согласно п.13 договора займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022 в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора.

Передача денежных средств от истца к ответчику подтверждается платежным

поручением. Свои обязательства по вышеуказанному договору займа ответчик не исполнял, в связи с чем 27.12.2022 в адрес ответчика было направлено требование (РПО №). В установленный срок данное требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 06.07.2023 общая сумма задолженности по договору займа составляет 281843 руб. 76 коп., из которых: 224878 рублей - сумма основного долга, 7018 рублей- сумма процентов за пользование займом, 420 руб. 76 коп. - сумма неустойки, 49527 рублей –сумма членских взносов.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022, и обратить взыскание на залоговое имущество - квартиру по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 000 000 рублей. 

Также просит продолжить начисление и взыскание процентов, неустойки, членских взносов, начиная с 07.07.2023 по день фактического возврата суммы займа.

Представитель истца КПК «ПАНДА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, своим заявлением просил дело рассмотреть в свое отсутствие, указав, что настаивает на доводах, изложенных в исковом заявлении/л.д.78/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца КПК «ПАНДА».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск/87-91/. Суду пояснила, что денежные средства частично были возвращены истцу, а именно в общем размере 65000 рублей. Она в добровольном порядке пыталась погасить образовавшуюся задолженность, заплатив за три месяца, однако в погашении долга ей было отказан, в устном порядке сообщено, что истец обратился в суд, ее (ответчика) счет заблокирован. Также полагает, что в силу действующего законодательства истцом незаконно начислены штрафы и пени, которые подлежат снижению. Также по мнению ответчика не подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на заложенное имуществ- квартиру по адресу: 

<

адрес>, поскольку данное жилое помещение является для нее (ответчика) единственным жильем, также учитывая, что сумма займа составляет 241000 рублей, однако квартиру истец просит реализовать с торгов за 2000000 рублей, что является несоизмеримым. На основании изложенного просила суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части, касающихся обращения взыскания на заложенное имущество, взыскании сумм процентов, неустойки и членских взносов, в том числе с их последующим начислением и взысканием до фактического погашения суммы долга.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты ( п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18 июля 2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном названным федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В силу пункта 2 части 1 статьи 4 названного Закона, кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (подпункт 2 пункта 1 статьи 4 Закона № 190-ФЗ).

Положениями статьи 30 Федерального закона 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» установлено, что для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

В силу части 2 статьи 30 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Поскольку порядок привлечения денежных средств кредитными кооперативами на основании договоров передачи личных сбережений специальным законом не урегулирован, а также отсылочных норм по данному вопросу не содержит, к указанной деятельности подлежат применению нормы о договоре займа.

Согласно п. 3.1 Устава КПК «ПАНДА» членами кредитного кооператива могут быть соответствующие социальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) (далее социальный принцип): 3.1.1 физические лица, достигшие возраста 16 лет, признающие Устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, являющиеся членами Межрегиональной общественной организации по оказанию юридической помощи «МИР», ОГРН 

<

***>/л.д.114 оборот/. 

Любое лицо (кандидат), удовлетворяющее требованиям п.3.1. или 3.3. Устава кредитного кооператива, ознакомившееся и обязующиеся выполнять Устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, вправе подать Заявление на вступление в кредитный кооператив на имя Председателя Правления кредитного кооператива по форме, утвержденной решением Правления кредитного кооператива. В заявлении о приеме в члены должны содержаться обязательство соблюдать Устав кредитного кооператива и сведения о лице, подавшем заявление, подтверждающие соответствие принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному настоящим Уставом. К заявлению о вступлении в члены кредитного кооператива должна быть приложена копия документа, подтверждающего членство в Межрегиональной общественной организации по оказанию юридической помощи «МИР», ОГРН 

<

***> (п.3.7.1)/л.д.14 оборот/.

Согласно п. 3.7.4 Устава Председатель Правления кредитного кооператива в срок, не превышающий трех рабочих дней, рассматривает Заявление кандидата на вступление в члены кредитного кооператива, проверяет соответствии кандидата принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному п 3.1 Устава кредитного кооператива, согласует с Правлением кредитного кооператива возможность приема в члены кредитного физического лица, не соответствующего принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определённому п.3.1 Устава кредитного кооператива, но удовлетворяющего требованиям п.3.3 Устава кредитного кооператива, и выносит решение о приёме или отказе в приёме в кредитный кооператив и извещает об этом решении кандидата на вступление в кредитный кооператив/л.д.14 оборот-15/.

В случае положительного решения о приеме кандидата в члены кредитного кооператива, кандидата на вступление уплачивает в кассу кредитного кооператива в течение трех рабочих дней с даты принятия соответствующего решения:

3.7.6.1. Вступительный взнос в размере 100 (сто) рублей.

3.7.6.2 Обязательный паевой взнос в размере 100 (сто) рублей)/л.д.15/.

Согласно п.3.13 Члены кредитного кооператива имеют право: в том числе вносить в Паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы; получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам)/л.д.115 оборот/.

Как следует из материалов дела, 30.06.2022 ФИО1 обратилась в КПК «ПАНДА» с заявлением о принятии ее в члены КПК «ПАНДА»/л.д.19/.

30.06.2022 ФИО1 обратилась в КПК «ПАНДА» с заявлением о предоставлении ей займа в размере 241000 рублей для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Также в своем заявлении ФИО1 указала, что с Программой предоставления займов членам КПК «ПАНДА» ознакомлена. В соответствии с действующими условиями предоставления займа по программе «Крым» (с 30.03.2022) просила принять членский взнос в размере 40970 рублей/л.д.19 оборот/.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, 30.06.2022 между КПК «ПАНДА» и ФИО1 был заключен договор займа, обеспеченного ипотекой № ПН00-00000260.

В соответствии с условиями договора займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022, сумма займа составляет 241000 рублей (п.1), срок действия договора займа – 84 месяца, с 30.06.2022 по 30.06.2029. Договор действует до полного исполнения пайщиком обязательств по займу (п.2), процентная ставка – 17% годовых от суммы остатка займа по день фактического возврата средств (п.4), срок пользования займом распределен на 85 ежемесячных периода. Платежи в погашение основного долга и начисленные проценты (компенсационные взносы) оплачиваются равными аннуитетными платежами не позднее 30 числа каждого месяца. В случае, если дата очередного платежа приходится на не рабочий день, датой погашения считается следующий за ним первый рабочий день. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживания займа сведены в календарный график платежей (п.7)/л.д.23-26/.

Согласно календарному графику платежей по договору ипотечного займа, являющегося приложением № 1 к договору займа, обеспеченного ипотекой № ПН00-00000260 от 30.06.2022, количество платежей 85, размер первого платежа -40970 рублей (30.06.2022), размер со 2-го платежа и до 85 платежа варьируется от 10009 рублей до 5105 рублей/л.д.27/.

В свою очередь, ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в установленный договором срок, а также уплачивать ежемесячно членские взносы.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения, подписания договора займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022 и получения по нему денежных средств, а также своей обязанности по возврату указанной суммы с процентами.

Истцом указано, что условия договора займа ответчиком не исполнялись, денежные средства в счет погашения займа вносились нерегулярно с 30.09.2022 по договору займа заемщиком не исполняются, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность. 

В связи с этим 27.12.2022 КПК «ПАНДА» в адрес ответчика было направлено требование (РПО №) о досрочном возврате всей суммы долга в течение 7 дней с момента направления претензии, размер которой по состоянию на 27.12.2022 составлял 263852 руб. 71 коп., из которых 234 864 py6:-основной долг, 6344 py6.-проценты, 59 руб. 71 коп.-неустойка, 22 585 руб.-ежемесячный членский взнос/л.д.20/. В установленный срок данное требование ответчиком исполнено не было. Данные обстоятельства ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривались.

Таким образом, по состоянию на 06.07.2023 общая сумма задолженности по договору займа составляет 281843 руб. 76 коп., из которых 224878 рублей – сумма займа, 7018 рублей – сумма процентов за пользование займом, 420 руб. 76 коп. – сумма неустойки, 49527 рублей – сумма членских взносов./л.д.18 оборот/.

Представленный расчет задолженности по договору займом судом проверен, однако суд не может с ним согласиться, поскольку истцом не учтена денежная сумма, внесенная ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа 15.07.2023 в размере 8000 рублей. Факт уплаты данной суммы подтверждается выпиской по счету.№ за период с 07.07.2022 по 22.11.2023 (назначение платежа-оплата по договору, членская книжка № 226)/л.д.100/. Ответчиком указано и представлены доказательства того, что ей фактически оплачено по договору займа 65000 рублей (расчет приведен в возражениях на исковое заявление/л.д.88/) и подтверждается выпиской по счету. Проверяя расчет истца в части оплаченных ФИО1 сумм по 06.07.2023 судом установлено, что согласно расчету размер оплаченных сумм составляет 57000 рублей, что соотносится с доводами ответчика. При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшить сумму основного долга на указанную сумму, в связи с чем сумма основного долга составит 216878 рублей (224878 рублей (сумма займа) – 8000 рублей =216878 рублей ).

Также согласно данному расчету истец производил отдельное начисление процентов на сумму 41970 рублей, тогда как согласно условиям договора займа и приложенных к нему документов, в том числе, платежных документов, следует, что сумма в размере 40970 рублей (единовременный членский взнос) и 1000 рублей (вступительный взнос-100 рублей, обязательный паевой взнос-100 рублей, членский взнос 800 рублей) включены в общую сумму займа 241000 рублей/л.д.19,19оборот, 22/. Согласно платежным документам: платежному поручению № 607 от 11.07.2022 на сумму 199030 рублей, платежному поручению №577 от 30.06.2022 на сумму 1000 рублей и расходному кассовому ордеру № 260 от 30.06.2022 на сумму 40970 рублей ответчиком получена общая денежная сумма в размере 241000 рублей /л.д.17, 17 оборот, 18/. В связи с этим истцом произведено двойное начисление процентов на одну и ту же сумму 41970 рублей, что является недопустимым. 

При таких обстоятельства из расчета процентов подлежит исключению сумма в 215 рублей (начисленная на сумму 41970 рублей). В связи с этим размер начисленных процентов за период с 30.09.2022 по 06.07.2023 составит 39217 рублей, оплачено ответчиком-32414 рублей, задолженность составит 6803 руб.

Также судом самостоятельно производится расчет задолженности по процентам за пользование суммой займа за период с 07.07.2023 по 11.12.2023 исходя из процентной ставки 17% годовых, учитывая, что сумма процентов, подлежащих взысканию определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. 

Таким образом, размер процентов составит:

- за период с 07.07.2023 по 15.07.2023 -942 руб. 64 коп. (224878 руб. х17% годовых/365х9=942 руб. 64 коп.);

- за период с 16.07.2023 по 11.12.2023 -15050 руб.74 коп. (216878 рублей х17% годовых/365 х149 =15050 руб. 74 коп.),

Таким образом, общий размер задолженности по процентам составит 6803 руб. +942 руб. 64 коп.+15050 руб.74 коп.=22796 руб. 38 коп.

Истцом также заявлены требования о продолжении начисления и взыскании процентов за пользование суммой займа по день фактического возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, если обязательство по договору займа стороной не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника суммы основного долга и процентов на сумму займа, предусмотренных договором до дня фактического исполнения обязательства.

Поскольку заключенный договор займа не расторгнут, соглашение о расторжении договора сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.

Учитывая изложенное суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных договором займа, по день фактического исполнения обязательств.

Согласно п. 13 договора займа в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на день заключения договора/л.д.23-26/.

Истцом начислена неустойка на просроченную задолженность за период с 03.10.2022 по 06.07.2023, размер задолженности согласно расчету составляет 420 руб. 76 коп. Данный расчет ответчиком не оспорен, у суда также не имеется оснований не согласиться с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, в связи с этим в пользу истца подлежит взысканию задолженность по неустойке за период с 03.10.2022 по 06.07.2023 в размере 420 руб. 76 коп.

Также истцом заявлено требование о последующем начислении и взыскании неустойки в размере ключевой ставки на день заключения договора займа до дня фактического возврата займа.

Судом произведен расчет неустойки на дату вынесения решения суда – 11.12.2023 исходя из ключевой ставки, установленной с 14.06.2022 и действовавшей на момент заключения договора займа (30.06.2022) в размере 9,5% годовых, при этом начисление неустойки судом произведено на общую сумму основного долга (который является просроченным), поскольку истцом изменен срок возврата займа в связи с досрочным истребованием всей задолженности.

В связи с этим размер неустойки составит:

-за период с 07.07.2023 по 15.07.2023 – 526 руб. 77 коп. (224878 руб. х9,5%/365х9= 526 руб. 77 коп.);

-за период с 16.07.2023 по 11.12.2023-(216878 руб. х9,5%/365х149=8410 руб. 71 коп.). 

Общий размер неустойки за период 03.10.2022 по 11.12.2023 составит 9358 руб. 24 коп. (420 руб. 76 коп.+526 руб. 77 коп.+8410 руб. 71 коп.=9358 руб. 24 коп.)

Оснований для снижения указанного размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Суд исходит из того, что ФИО1, действуя свободно при заключении договора потребительского займа, согласилась с предложенными КПК «ПАНДА» условиями. Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены, просроченная задолженность не погашена.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что о смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки по договору займа до момента фактического исполнения обязательств также подлежат удовлетворению, как согласованное условие при заключении договора займа ( п.13).

Истцом также заявлены требования о взыскании членских взносов по договору займа за период с 30.09.2022 по 06.07.2023 в размере 49527 рублей с последующим начислением с 07.07.2023 по день фактического возврата займа.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов, регламентированы Федеральным законом от 18 июля 2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно пункту 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации определяет понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков). Согласно части 2 статьи 4 данного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Положение пункта 4 статьи 13 вышеназванного Закона обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Как уже было указано судом, своим заявлением от 30.06.2022 ФИО1 просила принять её в члены КПК «ПАНДА», указав, что ознакомилась со всеми условиями предоставления займов членам КПК «ПАНДА». 

Согласно п. 4.2.3 Положения о членстве в КПК «ПАНДА» члены кредитного кооператива обязаны своевременно вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом/л.д.56-59/.

Размер ежемесячных членских взносов был согласован и предусмотрен соглашением о взносах в КПК «ПАНДА» и составляет 1/12 от 25% от предоставленной суммы финансовой взаимопомощи, что подтверждается соглашением о взносах в КПК «ПАНДА»/л.д.21/. Сведений о том, что условия данного соглашения изменены сторонами материалы дела не содержат.

Согласно справке КПК «ПАНДА» от 21.11.2023 ФИО1 с 30.06.2022 является членом ГПК «ПАНДА» на основании Решения правления, Протокол 300622-01 от 30.06.2022 /л.д.65/.

Свои обязательства по оплате членских взносов ответчик не исполняла, соответственно исковые требования о взыскании задолженности по оплате суммы ежемесячных членских взносов подлежат удовлетворению.

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу о неправильном расчете задолженности по членским взносам, поскольку истцом применена ставка 25%, тогда как подписанным соглашением сторон она определена в размере 1/12 от 25%. Кроме того, оснований для начисления взносов на сумму 41970 рублей также не имеется, поскольку она входит в общую сумму займа 241000 рублей. 

В связи с этим суд считает возможным произвести расчет задолженности по членским взносам за период с 30.07.2022 по 11.12.2023 (на день вынесения решения суда).

Размер задолженности по оплате членских взносов составит:

Дата начисления и(или) уплаты членских взносов

Остаток суммы задолженности займу на момент начисления членских взносов

Кол-во дней в месяце

Размер членских взносов (% в год)

Сумма начисленных членских взносов

Сумма членских взносов, фактически уплаченных заемщиком

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>.

Таким образом, ответчику должны быть начислены ежемесячные членские взносы на общую сумму 6775 руб. 54 коп., ответчиком оплачено 8464 руб. В связи с этим суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика задолженности по оплате ежемесячных членских взносов по состоянию на 11.12.2023. При таких обстоятельствах заявленные истцом требования о взыскании задолженности по опате членских взносов в размере 49527 руб. удовлетворению не подлежат.

Также суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы ежемесячных членских взносов на будущее время, с 12.12.2023, так как Законом «О кредитной кооперации» не предусмотрено взыскание на будущее время членских взносов, поскольку они не являются платой по договору займа, а представляют собой денежные средства, вносимые членом кооператива на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива, что следует из положений Закона РФ "О кредитной кооперации".

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

30.06.2022 между КПК «ПАНДА» и ФИО1 заключен договор ипотеки № ПН00-00000260, предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности имущества, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

Предметом залога является: квартира, назначение: Жилое, площадь 50 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, этаж №, кадастровый (условный) № (п.1.2).

Согласно п.1.2 договора ипотеки № ПН00-00000260 от 30.06.2022 стороны оценивают предмет залога в 2000000 рублей/л.д.28-31/.

Договор ипотеки № ПН00-00000260 от 30.06.2022 прошел государственную регистрацию 07.07.2022, номер государственной регистрации №/л.д. 35/.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как следует из пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" при наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Таким образом, согласно указанной норме федерального закона начальная продажная цена устанавливается в соответствии с рыночной ценой заложенного имущества.

Порядок изменения начальной продажной цены имущества в случае изменения его рыночной цены законом прямо не урегулирован.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с условиями договора ипотеки, предмет залога оценивается сторонами в 2000000 рублей.

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание указанную стоимость. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по адресу: 

<

адрес> КН №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости в размере 2000000 рублей, также подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 12018 рублей, подтверждается платежным поручением № 169 от 07.07.2023 на сумму 12018 рублей/л.д.15 оборот/, зачет которой произведен на основании определения Первоуральского городского суда от 12.10.2023/л.д.4/.

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10619 руб. 10 коп. (249032 руб. 62 коп. х 100: 281843 руб. 76 коп.= 88,36 %, 12 018 руб..х 88,36% =10619 руб. 10 коп.).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.14,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного Потребительского Кооператива «ПАНДА»/ИНН 

<

***>/ к ФИО1/5715 391042/ о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, суммы членских взносов с продолжением взыскания процентов, неустойки и членских взносов по день фактического возврата займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «ПАНДА» задолженность по договору займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022 в общем размере 249032 руб. 62 коп. (из которых 216878 рублей – сумма основного долга, 22796 руб. 38 коп. – сумма процентов), 9358 руб. 24 коп. – сумма неустойки за период с 30.09.2022 по 11.12.2023), а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10619 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «ПАНДА» проценты по договору займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022 начиная с 12.12.2023, начисляемых по ставке 17% годовых на сумму займа 216878 рублей по день фактического возврата займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «ПАНДА» неустойку по договору займа № ПН00-00000260 от 30.06.2022 (п.13), начиная с 12.12.2023, начисляемой в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на день заключения договора-9,5% годовых на сумму займа 216878 рублей по день фактического возврата займа. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение- квартиру площадью 50 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, этаж №, кадастровый (условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости в размере 2000000 рублей.

Остальные исковые требования Кредитного Потребительского Кооператива «ПАНДА» - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: 

<

данные изъяты> Ю.Г. Логунова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>