Дело № 2-2312/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2017 года г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебного заседания Якушкиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) (деле ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Государственная корпорация) обратился в суд с иском к ФИО1 с учетом уточнений о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5695125 рублей 40 копеек, в том числе задолженность по срочному основному долгу в размере 75 837 рублей 08 копеек, по просроченному основному долгу в размере 120 162 рубля 92 копейки, по срочным процентам в размере 1785 рублей 89 копеек, по просроченным процентам в размере 201 481 рубль 49 копеек, по процентам на просроченный основной долг в размере 93 032 рублей 48 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 1955077 рублей 53 копейки, пени на просроченные проценты в размере 3247748 рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8210 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен указанный кредитный договор, согласно которому банк предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей на 59 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,11 % в день. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства ответчику. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, ответчику было направлено уведомление о возврате кредита и суммы процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены.

Представитель истца Государственной корпорации в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие, требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил снизить неустойку, в связи с несоразмерностью, а также просил учесть, что он от исполнения обязательств не уклонялся. Неоплата кредита вызвана закрытием отделения Банка по месту жительства ответчика. При общении ответчика по прежнему месту нахождения отделения Банка с просьбой сообщить, где можно оплатить кредит и по каким реквизитам, в этом было отказано.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В связи с указанным, конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании основного долга, процентов и штрафных санкций по вышеуказанному кредитному договору.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор№ (л.д.24-37).

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 0,11 % в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате не позднее, чем через 59 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Заемщика уплачивает Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям вышеуказанных договоров.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» исполнил свои обязательства по указанному выше кредитному договору в полном объеме, выдав ФИО1 кредитную карту без материального носителя с лимитом кредитования 200 000 рублей, что подтверждается заявлением на выдачу кредита и выпиской по счету (л.д.24-25, 35-36), а также не оспаривалось стороной ответчика.

В свою очередь у ответчика возникли обязательства по возврату суммы кредита с процентами по договору, ежемесячно равными частями в сроки, предусмотренные Графиком платежей по кредиту, которые он надлежащим образом не исполняет.

Из представленных истцом материалов дела и расчета задолженности, представленной истцом следует, что от ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по вышеуказанному кредитному договору, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-96).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно доводов иска, заявлению на выпуск кредитной картысумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 59 месяцев с даты фактической выдачи кредита, т.е. обязательства должны быть исполнены заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик также уплачивает проценты за пользование кредитными средствами при условии снятия наличных и перевода на другой счет в размере 0,11 % в день, которые начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредитной карты, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту. Срок исполнения обязательств по данному договору на настоящий момент не истек.

В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты Заемщик обязуется до 20 числа (включительно) ежемесячно погашать 2% от остатка задолженности.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку в сумму ежемесячного платежа входит основной долг и проценты за пользование кредитом, требования о начислении пеней на основной долг и проценты является правомерным.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Согласно данному расчету задолженность ответчика по основному долгу составляет в сумме 5 695125 рублей 40 копеек, в том числе задолженность по срочному основному долгу в размере 75 837 рублей 08 копеек, по просроченному основному долгу в размере 120 162 рублей 92 копейки, по срочным процентам в размере 1785 рублей 89 копеек, по просроченным процентам в размере 201 481 рубль 49 копеек, по процентам на просроченный основной долг в размере 93 032 рублей 48 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 1955077 рублей 53 копейки, пени на просроченные проценты в размере 3247748 рублей 01 копейка. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженность по срочному основному долгу в размере 75 837 рублей 08 копеек, по просроченному основному долгу в размере 120 162 рубля 92 копейки, по срочным процентам в размере 1785 рублей 89 копеек, по просроченным процентам в размере 201481 рубль 49 копеек. 

Ответчик ФИО1 в суде просил снизить неустойку, в связи с несоразмерностью, а также просил учесть, что он от исполнения обязательств не уклонялся. Неоплата кредита вызвана закрытием отделения Банка по месту жительства ответчика.

В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Разрешение вопроса об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Учитывая компенсационную природу неустойки, заявление ответчика, а так же то, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому ее размер должен соответствовать последствиям нарушения. Суд полагает возможным уменьшить размер процентов на просроченный основной долг до 3000 рублей, пени на просроченный основной долг до 5000 рублей, пени на просроченные проценты до 5000 рублей. Взыскание неустойки в указанном размере, по мнению суда, будет справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что согласно платежному поручению№от ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении иска банк оплатил государственную пошлину в размере 8210 рублей, исходя из суммы обоснованности заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8210 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 412267 (четыреста двенадцать тысяч двести шестьдесят семь) рублей 38 копеек (в том числе срочный основной долг – 75837 (семьдесят пять тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 08 копеек, просроченный основной долг – 120 162 (сто двадцать тысяч сто шестьдесят два) рубля 92 копейки, срочные проценты – 1785 (одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 89 копеек, просроченные проценты – 201481 (двести одна тысяча четыреста восемьдесят один) рубль 49 копеек, проценты на просроченный основной долг 3000 (три тысячи) рублей, пени на просроченный основной долг 5000 (пять тысяч) рублей, пени на просроченные проценты 5000 (пять тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8210 (восемь тысяч двести десять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Р.Глухова

Решение принято в окончательной форме

20 декабря 2017 года