Дело 2-151(2024)

59RS0005-01-2023-004004-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.

при секретаре Пироговой О.Г.,

с участием ответчиков ФИО3 ВА., ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследников умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, мотивировав свои требования тем, что 08.06.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 (далее – заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 202 041 рубль, в том числе 189 000 рублей - сумма к выдаче, 13041 рубль – для оплаты комиссии. Процентная ставка по кредиту – 24,1 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 202 041 рубль на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 189 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 13041 рубль - для оплаты комиссии, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 432 рубля 90 копеек, с 08.07.2019 - 5 432 рубля 90 копеек.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Взятые на себя обязательства, условия договора по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчик надлежащим образом не исполнял, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.07.2023 задолженность заемщика по договору составляет 182 176 рублей 58 копеек, из которых сумма основного долга 174 796 рублей 97 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 7 112 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 69 рублей 29 копеек, сумма комиссии за направление извещений 198 рублей.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Уточнив исковые требования, истец просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1, ФИО2, принявших наследство ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 176,58 рублей, из которых: сумма основного долга – 174 796,97 рублей; 7 112,32 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности – 69,29 рублей, сумма комиссии за направление извещений- 198 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 843,53 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании до объявления перерыва с исковыми требованиями были не согласны, полагали, что остаток по договору должен быть другой, семь платежей не учтены банком.

Ответчик ФИО3 после перерыва в судебном заседании пояснила, что семь платежей по 5500 рублей были зачтены по второму кредитному договору, задолженность обязуется погасить.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворении иска в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: 

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В судебном заседании установлено, что 08.06.2019 на основании заявления ФИО4 о предоставлении кредита (л.д.10об.) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 202 041 рубль, в том числе 189 000 рублей - сумма к выдаче, 13 041 рубль – для оплаты комиссии со сроком возврата кредита 72 календарных месяца (л.д.9-12). 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту – 24,1 % годовых (стандартная), 15,9% (льготная с 7 процентного периода).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 5 432,90 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 72. Дата ежемесячного платежа 8 число каждого месяца.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета (п.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, который погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2). 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4).

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей; программа снижение ставки по кредиту стоимостью 13 041 рубль.

Выдача кредита произведена путем выдачи денежных средств в размере 189 000 рублей через кассу, что следует из распоряжения заемщика (стр. 3 договора). В соответствии с распоряжением заемщика банк осуществил перечисление комиссии, оплатив их за счет кредита, а именно 13 041 рубль. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредиту, что подтверждается также выпиской по счету.

С июля 2019г. заемщиком осуществлялось погашение кредита путем внесения денежных средств через АТМ на 

<

адрес>. С декабря 2020г. погашение кредита было прекращено.

Как установлено судом, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО4, из которого следует, что после его смерти наследниками по закону являются: супруга ФИО3, дочь ФИО2 и сын ФИО1, которые обратились к нотариусу ФИО8 с заявлениями о вступлении в наследство.

Ответчику ФИО3 08.07.2021г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из 3/8 долей в праве собственности на трехкомнатную квартиру, общей площадью 40.9 кв.м., на третьем этаже жилого дома, по адресу: 

<

адрес>, из двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,0 кв.м., на девятом этаже жилого дома, по адресу: 

<

адрес>.

Право собственности на 1/8 долю квартиры по адресу: 

<

адрес> и право собственности на 1/3 долю квартиры по адресу: 

<

адрес> подлежит регистрации в ЕГРН.

Ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из 3/8 долей в праве собственности на трехкомнатную квартиру, общей площадью 40.9 кв.м., на третьем этаже жилого дома, по адресу: 

<

адрес>71, из двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,0 кв.м., на девятом этаже жилого дома, по адресу: 

<

адрес>.

Право собственности на 1/8 долю квартиры по адресу: 

<

адрес> и право собственности на 1/3 долю квартиры по адресу: 

<

адрес> подлежит регистрации в ЕГРН.

ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону еще не получила.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Таким образом, ФИО3, ФИО1, ФИО2 после смерти наследодателя ФИО4 вступили в наследство.

Как разъяснено в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2 несут ответственность по долгам наследодателя в пределах суммы перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено, по кредитному договору № возникла задолженность в размере 182 176,58 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в том числе наследниками, принявшими наследство, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Платежи в размере по 5 500 рублей каждый, зачисленные на расчетный счет ООО «ХКФ Банк», 08.07.2021, 07.08.2021, 03.09.2021, 05.10.2021, 09.11.2021, 07.12.2021, 11.01.2022 были внесены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №, ответом ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиками также в ходе судебного заседания не оспаривалось, что имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, заочным решением Мотовилихинского районного суда г.Перми суда от 11.10.2022 солидарно взыскано с ФИО3, ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО4 просроченная задолженность по кредитному договору в размере 73 497,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 404, 92 рублей.

Стоимость перешедшего к наследникам Сараевым имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется рыночной стоимостью на время открытия наследства, а размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиками доказательств того, что полученного ими в наследство имущества в виде 3/8 долей в праве собственности на трехкомнатную квартиру по адресу: 

<

адрес> и двухкомнатной квартиры по адресу: 

<

адрес> по стоимости не хватает для покрытия задолженности в размере 182 176,58 рублей не представлено.

Учитывая рыночную стоимость перешедшего к наследникам имущества, взысканную по решению суда сумму в пользу АО "Тинькофф Банк" и истребуемую сумму ООО «ХКФ Банк», суд считает, что наследственного имущества хватает для покрытия задолженности по настоящему иску.

Таким образом, с ФИО3, ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» следует солидарно взыскать задолженность по кредитному договору в размере 174 796,97 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 7 112,32 рублей, 198 рублей – комиссия за предоставление извещений и 69,29 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет процентов и комиссии, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиками не оспорен, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика процентов и комиссии за предоставление извещений подлежит удовлетворению.

Вместе с тем поскольку проценты за неисполнение денежного обязательства наследодателем взыскиваются по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства, а штраф рассчитан за период с 11.01.2021 по 23.10.2021г., т.е. в период шестимесячного срока для принятия наследниками наследства, то штраф в размере 69,59 рублей взысканию не подлежит. В этой части истцу во взыскании следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков ФИО3, ФИО1, ФИО2 соразмерно удовлетворенным требованиям подлежит взысканию госпошлина в размере 4 842,15 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Взыскать с ФИО3 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), как с наследников умершего заемщика ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 08.06.2019г. в размере 182107,29 рублей, в том числе основной долг – 174796,97 рублей, проценты за пользование кредитом – 7112,32 рублей, комиссия за направление извещений – 198 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 4842,15 рублей. 

В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: