ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Морозовой Л.Н., 

при секретаре Лазаревой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1373/2018 по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указывает, что «28» июня 2013 года между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время – АО АКБ «ГАЗБАНК») и ФИО1, ФИО2 был заключен Договор №пк, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в общей сумме 1 000000 рублей. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> п. 1.6 Договора Клиент обязался возвращать сумму кредита частями в соответствии с Графиком возврата кредита – Приложением №, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. В соответствии с п.1.4 договора заемщик обязался уплачивать Банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность Клиента и уплачиваются Клиентом в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком был заключен договор залога №пк-З от ДД.ММ.ГГГГг. с ФИО1, предметом залога по которому является легковой автомобиль ТОЙОТАЛЕНДКРУИЗЕР200, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 2UZ 1326863, кузов № ОТСУТСТВУЕТ, шасси (рама) №№, принадлежащий на праве собственности ФИО1 В соответствии с п.6.1 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий кредитного договора заемщики с сентября 2017 не уплачивают проценты за пользование кредитом, с ноября 2017 не погашают основной долг в порядке, установленном в договоре. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ответчиков сумму задолженности по Договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 435,33 руб., обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 109 331руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. Представитель истца в судебном заседании уточнила заявленные требования в части периода взыскания задолженности и просила взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита), с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического возврата суммы кредита, а также сумму задолженности по Договору№пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 903 рубля 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 189 693,50 рублей; задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25290,29 рублей, неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36067,08 рублей, неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3852,98 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5749 рублей. В части обращения взыскания на предмет залога требования истца остались без изменения.

В судебном заседании представитель истца АО АКБ «ГАЗБАНК» уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведения о причинах неявки, а также ходатайства об отложении разбирательства дела суду не представлены.

Представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО3, ФИО2 заключен Договор№пк от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в общей суммы1 000000 рублей 00 копеек на потребительские расходы. Выдача кредита подтверждается выписками из лицевых счетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Окончательный срок возврата кредита устанавливается – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.6 Договора клиент обязался возвращать сумму кредита частями в соответствии с Графиком возврата кредита – Приложением № к договору. В соответствии с п.1.4 договора, заемщик обязался уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18,5% годовых. Из п. 3.4 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность Клиента, согласно п.3.5 договора проценты уплачиваются Клиентом в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполняет ненадлежащим образом, нарушает условия возврата кредита.Таким образом, сложилась ситуация, когда ответчик пользуется кредитными средствами и не погашает задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному истцом уточненному расчету по состоянию на 21.05.2018задолженность ответчика перед АО АКБ «ГАЗБАНК» составляет 254903 рубля 85 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 189 693,50 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25290,29 рублей, неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36067,08 рублей, неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3852,98 рублей.Суд полагает, что данный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен арифметически верно, в материалах дела также имеются выписки с лицевых счетов заемщика с указанием движения денежных средств.

Неисполнение своих обязательств ответчиками повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Исходя из расчета истца, неустойка за просрочку процентов составляет 3852,98 руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга 36067,08 руб. Принимая во внимание обстоятельства дела и размер основного обязательства, компенсационный характер неустойки, с учетом принципов разумности и справедливости, баланса интересов сторон суд считает неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. Суд полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить неустойку за просрочку процентов до 2000 руб., неустойку за просрочку основного долга до 25 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 указанной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 3.7 договора, срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и заканчивается датой полного возврата кредита включительно.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 08.10.1998«О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными липами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Пунктом 65 вышеуказанного Постановления установлено, что присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Необходимо также учитывать, что заявлены требования о взыскании процентов по ст. 809 ГК РФ, а не процентов, предусмотренных п. 1 ст. 811 ГК РФ, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа (п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Предъявление требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы займа связано с возможностью реализации банком в будущем своих прав займодавца.

Поскольку возможно определить конкретную сумму основного долга, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку за пользование кредитом, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитом до дня полного погашения суммы основного долга. Взыскание процентов за пользование кредитом на будущее не свидетельствует о неисполнимости такого решения суда ввиду того, что период начисления таких процентов ограничен днем фактического погашения основного долга.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора займа (п.п.3.4, 3.7 кредитного договора).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов до дня фактического возврата суммы кредита подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог легкового автомобиля ТОЙОТА Л. К. 200, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя 1326863, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, принадлежащего на праве собственности ФИО1

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств является залог.

В силу с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд считает, что банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору, вызванные ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в полном объеме из стоимости заложенного имущества.

Суд полагает возможным установить начальную продажную цену легкового ТОЙОТА Л. К. 200, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в размере 109331 рубль, приняв во внимание решение Кировского районного суда 

<

адрес> по гражданскому делу №, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В рамках указанного дела проводилась судебная экспертиза об определении рыночной стоимости заложенного автомобиля. На основании заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №/С.08-2017 установлена рыночная стоимость залогового автомобиля ТОЙОТА Л. К. 200 в размере 109 331 рубль. Доказательств иной стоимости транспортного средства стороны по делу не представили.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5749руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по Договору №пк от 28.06.2013в размере 241 983 рублей 79 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 189 693,50 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25290,29 рублей, неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000,00 рублей, неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000,00 рублей.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита), с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического возврата суммы кредита.

В счет удовлетворения исковых требований АО АКБ «ГАЗБАНК» обратить взыскание путем продажи с публичных торгов заложенного автомобиля ТОЙОТА Л. К. 200, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя 1326863, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 109 331 рубль.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5749 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если, такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.Н.Морозова