Дело №

Поступило в суд 12.04.2018 года

Решение

Именем Российской Федерации 

16 мая 2018 года г. Купино

Купинский районный суд 

<

...> в составе:

председательствующего судьи Левак Ю.В.,

при секретаре Чуенко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Л.Э.В. о взыскании долга по Д. кредитования,

Установил:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Купинский районный суд 

<

...> с иском к Л.Э.В., указывая, что 

<

.....> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и Л.Э.В. (далее - З., Ответчик,) был заключен Д. кредитования № (далее - Кредитный Д.), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 71341 рубль 59 копеек (далее - Кредит) сроком до востребования. З. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Д..

В соответствии с условиями Д. З. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Д. (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Д., З. подтвердил, что им до заключения Д. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Д. услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Д., а также то, что он согласен со всеми положениями Д. и обязуется их выполнять.

Согласно ст.810, 819 ГК РФ по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Д., предоставив З. Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Д.. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ З. обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные Д..

В соответствии с Условиями Д. З. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Д. и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период З. должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Д.) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности З. обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

З. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Д. исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Д. ежемесячно З. уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Д. путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Д. в целях обеспечения исполнения З. обязательств по Д., Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена З. в установленном Д. порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Д. является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Д..

По состоянию на 

<

.....> задолженность по Д. составляет 142 778 рублей 24 копейки (сто сорок две тысячи семьсот семьдесят восемь руб. 24 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

71 341 рубль 59 копеек (семьдесят одна тысяча триста сорок один руб. 59 коп.) (задолженность по основному долгу) +

38 436 рублей 65 копеек (тридцать восемь тысяч четыреста тридцать шесть руб. 65 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

33 000 рублей 00 копеек (тридцать три тысячи руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 142 778 рублей 24 копейки (сто сорок две тысячи семьсот семьдесят восемь руб. 24 коп.).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

.....> по 

<

.....>.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, заимодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Д..

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или Д. не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Просит суд взыскать с Л.Э.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Д. № от 

<

.....> в размере 142 778 рублей 24 копеек (сто сорок две тысячи семьсот семьдесят восемь руб. 24 коп.), в том числе: 71 341 рубль 59 копеек - задолженность по основному долгу; 38 436 рублей 65 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 33 000 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с Л.Э.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4 055 рублей 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» В.Е.В., действующая на основании доверенности №-ГО от 

<

.....>, не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против вынесения решения в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика не возражает. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Л.Э.В. исковые требования признала, суду пояснила, что действительно брала кредит у ответчика, не рассчиталась из-за сложившихся обстоятельств. 

Суд, изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Судом установлено, что 

<

.....> между истцом и ответчиком Л.Э.В. был заключен Д. кредитования, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 71341 рубль 59 копеек. З. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Д..

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Д., предоставив З. кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному Д.. По состоянию на 

<

.....> задолженность по Д. составляет 142 778 рублей 24 копейки, из которых: 71 341 рубль 59 копеек - задолженность по основному долгу; 38 436 рублей 65 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 33 000 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Таким образом, суд считает установленным, что Л.Э.В., заключив с ПАО КБ «Восточный» кредитный Д., получила указанные в нем денежные средства в полном объеме, при этом допустила нарушение исполнения обязательств по Д., не внося необходимые платежи в размере и сроки, предусмотренные Д.. Документы, подтверждающие уважительность неисполнения условий Д., ответчиком не предоставлено. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный Д. должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному Д. применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного Д..

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Д.. При отсутствии в Д. условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты З. суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных Д., если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчик не предоставил суду доказательств, применительно к правилам, установленным ст.162 ГК РФ, ст.ст.56 и 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику разъяснялось, что в случае непредставления доказательств, дело может быть рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание положения ст.196 ГПК РФ о принятии судом решения по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному Д. № от 

<

.....> в части основного долга, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Рассматривая требования истца о взыскании пени, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 

<

.....> №-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По мнению суда, степень соразмерности заявленной банком пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, а неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и размер неустойки за нарушение сроков уплаты платежей и процентов на просроченный долг, а также длительный срок не обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности (последний платеж совершен ответчиком 

<

.....>) приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер пени является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком и подлежит снижению.

Руководствуясь правом, предоставленным статьей 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает справедливым взыскать с ответчика пеню в размере 10 000 рублей.

В остальной части иска истцу следует отказать.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Л.Э.В. о взыскании долга по Д. кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с Л.Э.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному Д. № от 

<

.....> в размере 119 778 рублей 24 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 71 341 рубль 59 копеек - задолженность по основному долгу; 38 436 рублей 65 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 10 000 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, возврат государственной пошлины в сумме 3 596 рублей, а всего 123 374 рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

...> путем подачи жалобы через Купинский районный суд 

<

...> в течение месяца, с 

<

.....>, дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: Ю.В. Левак