Гр. дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... года

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.

С участием ответчика Н. В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Н. В. о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Н. В., в котором просит взыскать ответчика задолженность по договору ... от ... в размере 260 042,93 рубля, в том числе:

132 255,01 руб.- задолженность по основному долгу,

127 787,92 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

взыскать госпошлину - 7 053,76 рубля.

Свои требования мотивировало тем, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Н. В. был заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 139 040 рубль сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые, согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что она согласна со всеми положениями договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик обязательства по договору не исполняет. В соответствии с условиями договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком, кредитором был начислен штраф и выставлено требование о полном погашении задолженности. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 260 042,93 рубля. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Н. В. исковые требования не признала в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела,... между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ответчиком Н. В. в офертно-акцептной форме был заключен смешенный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета ..., на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. 

По условиям договора, содержащихся в заявлении клиента и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, банк обязался выдать Н. В. кредит на сумму 139 040 рублей сроком на 60 месяцев под 34% годовых. Дата выдачи кредита .... Дата погашения .... дата платежа 28 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса 4 846 рублей. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита и начисленных процентов.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности уплачивается штраф в размере 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

С условиями договора ответчик была ознакомлена и с ними согласилась, о чем в заявлении поставила собственноручную подпись. 

Возражения ответчика относительно того, что договор с ней не заключался суд находит не состоятельными в силу того, что ею на имя банка было подано заявление о заключении договора кредитования, что в соответствии со ст.435 ГК РФ является офертой, то есть адресованным конкретному лицу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В ответ на заявление Н. В. банком ей был предоставлен кредит, что является акцептом, так как получив ее оферту, банк совершил действия по выполнению указанных в ней условий договора ( перечислил денежные средства).

Указанные действия являются одной из форм заключения договора.

Для осуществления платежей по кредитному договору на имя Н. В. был открыт счет 40....

Обязательство по предоставлению кредита в размере 139 040,00 рублей путем перечисления на счет заемщика банком исполнено в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 

Как следует из выписки по лицевому счету и не оспаривается самим ответчиком, исполнение обязательств по заключенному кредитному договору осуществлялось ею ненадлежащим образом и прекратилось внесением последнего платежа .... Доказательств исполнения заемщиком принятого на себя обязательства после указанной даты в материалах дела не содержится.

Задолженность по основному долгу за период с ... по ... составляет 132 255,01 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, в отсутствие иного соглашения, с учетом положений данной нормы, истец также был вправе рассчитывать на получение процентов с заемщика за пользование кредитными средствами в размере 127 787,92 рублей по день фактического возврата долга. 

Размер задолженности подтверждается представленным расчетом, сомневаться в котором у суда нет оснований. Ответчиком данный расчет оспорен не был. 

Оценивая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. п. 1 - 2 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... N 18 (документ не применяется в связи с принятием Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Поскольку условиями кредитного договора N13/7645/00000/400511 от ... предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, а иск подан в суд ..., что подтверждается входящим штемпелем на конверте, суд приходит к выводу о том, что истец имел право на взыскание задолженности, образовавшейся с ..., то есть за последние три года, предшествующие обращению в суд с исковыми требованиями.

Установив, что срок исковой давности просроченных основной суммы долга, процентов и пени за период до ... истцом пропущен, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком до этого периода, подлежит исключению из расчета истца. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по делу не установлено.

Таким образом, истец вправе потребовать с должника лишь задолженность по тем ежемесячным платежам, которые имели место согласно установленному графику за период с ... по .... Данная задолженность составляет 181 796,33 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 110 119,77 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 71 676,56 рублей.

Поскольку подлежащая взысканию сумма основного долга с учетом заявления о сроке исковой давности составляет меньшую сумму, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

Возражения ответчика о том, что она не могла погашать кредит, поскольку после изменился адрес кредитора, который ей не был сообщен, не является основанием для освобождения от исполнения обязательств по следующим основаниям.

Как предусмотрено положениями п. 1, 2 ст. 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Таким образом, в том случае, если ответчик не имела информации о месте нахождения отделения банка, она не была лишена права вносить данные денежные средства на депозит нотариуса, что являлось бы надлежащим исполнением взятых на себя обязательств.

Кроме того, до настоящего времени банк функционирует, счет, на который должны били осуществлять платежи по возврату кредита, не изменялся, в связи с чем, Н. В. имела возможность получить информацию о месте нахождения ближайшего отделения банка, либо осуществлять денежные платежи в безналичной форме иным любым способом.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 835,92 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Н. В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору ... от 28.11.2013

в размере 181 796,33 рублей, в том числе,

- задолженность по основному долгу в размере 110 119,77 рублей,

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 71 676,56 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

Взыскать с Н. В. в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину в размере 4 835,92 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца.

Судья подпись

Ващенко Е.А.