№ 2-964/2025

УИД 04RS0020-01-2025-001194-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2025 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Марковой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 103 400 руб. под. 24,5 процентов годовых по безналичным/наличным, сроком на 939 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 116 814,19 руб. из которых просроченные проценты 25 908,02 руб., просроченная ссудная задолженность 90 906,17 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 45045,43 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка ФИО2 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно представленного в суд письменного отзыва, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, полагала, что в его удовлетворении должно быть отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «займ» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО3, поданного ею в ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, представляющий собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания Заявления. Индивидуальные условия установлены по тарифному плану ТЕКУЩИЙ РС.

Согласно индивидуальных условий сумма кредита 103 400 руб., договор заключается в момент акцепта Банком Оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита 59 мес., окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 24,50 % годовых (пункты 2,4 Индивидуальных условий).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий, размер (периодичность) сроки внесения платежей по договору установлен в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ-2144 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2213 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2006 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2075 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2213 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2075 руб., размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока Кредита (последующий период) 3197 руб., согласно графику погашения кредита, состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями, дата платежа 28 число каждого месяца. 

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. (пункт 8 Индивидуальных условий).

Банк акцептовал оферту ФИО1, денежные средства в сумме 103 400 руб., были зачислены на счёт ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту и не оспаривается ответчиком. 

Как установлено судом, обязательства ответчиком исполняются не надлежащим образом, что подтверждается расчётом задолженности, выпиской по счету, из которой следует, что платежи вносились не регулярно и в недостаточном размере, последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 116 814,19 руб. из которых просроченные проценты 25 908,02 руб., просроченная ссудная задолженность 90 906,17 руб. 

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Рассматривая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума) следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абзац 2 пункта 26 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из представленных документов, истребованных у мирового судьи по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес мирового судьи судебного участка Муйского района Республики Бурятия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Указанное заявление поступило в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) в размере 118437,22 руб., судебных расходов по оплате госпошлины 1 784,37 руб. 

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в Северобайкальский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, направив иск посредством электронного документооборота.

Условиями кредитного договора была установлена обязанность заемщика производить оплату кредита ежемесячно, вместе с тем, с ДД.ММ.ГГГГ оплата ответчиком производилась не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не вносились, с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору (о выдаче судебного приказа) истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку после отмены судебного приказа, срок исковой давности по требованиям составлял более 6 месяцев, указанный срок не подлежит увеличению, при этом, период нахождения на рассмотрении в суде заявления ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год 2 мес. 2 дня) подлежит исключению из течения срока.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию суммы основного долга и процентов по кредиту, подлежащих уплате за период до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 1 год 2 мес. 2 дня), при этом по платежам суммы основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно графика платежей) срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с учетом применения срока исковой давности, сумма задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по уплате основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из сумм, подлежащих уплате согласно графика платежей за указанный период и составляет:

сумма основного долга: в размере 38 557 руб. 49 коп., исходя из следующего расчёта:

2394,69+2468,79+2450,65+2588,82+2619,98+2637,79+2741,56+2767,2+2824,78+2913,89+2944,19+2999,28+3076,2+3129,67= 38557,49

сумма процентов в размере 6196 руб. 20 коп, исходя из следующего расчёта:

802,31+728,21+746,35+608,18+577,02+559,21+455,44+429,8+372,22+283,11+252,81+197,72+120,8+63,02= 6196,2

Также из материалов дела установлено, что в период нахождения вынесенного мировым судьей судебного участка Муйского района судебного приказа № на исполнении в Муйском РОСП УФССП по РБ с ответчика ФИО1 в пользу истца была взыскана и перечислена задолженность в сумме 1 623 руб. 03 коп., согласно расчета, имеющегося в материалах дела, поступившие в Банк в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы 674,34 руб. 329,98 руб., 618,71 руб. (всего 1623,03 руб.) были зачислены Банком в счет уплаты просроченных процентов по кредиту.

Согласно материалов дела, ответчик ФИО1 по вопросу поворота исполнения судебного приказа не обращалась, взысканные в рамках исполнения судебного приказа денежные средства ответчику не возвращались, в связи с чем, сумма 1623,03 руб., подлежит исключению при определении общей суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 43 130 руб. 66 коп. (38 557,49+6 196,20-1 623,03= 43130,66)

Доводы ответчика ФИО1 о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, как с даты последнего платежа по кредиту, суд считает не состоятельными, поскольку согласно изложенных выше норм законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, установленного графиком погашения по кредитному договору, соответственно срок давности в целом по взысканию задолженности истцом не пропущен.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 130 руб. 66 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение принято в мотивированной форме 29 сентября 2025 года

Судья В.В.Атрашкевич