Дело № 2-1293/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года в городе Кингисеппе 

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Улыбиной Н.А. 

при секретаре Васильевой Н.Э. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований, указав, что 15 марта 2012 года между Сбербанком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 332 000 рублей на срок 60 месяцев под 13% годовых на приобретение 7/20 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> По условиям кредитного договора ФИО2 обязалась ежемесячно производить выплаты по кредиту и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. По соглашению сторон договора кредит был обеспечен залогом недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО2 умерла. Ответчик ФИО1 является наследником ФИО2 Задолженность заемщика по кредитному договору на 18 августа 2017 года составляет 354 151,13 рублей, которую Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1, и обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – 7/20 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путём продажи имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 400 000 рублей. Банк просит также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12741,51 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом, при предъявлении искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 6, 100). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика по месту регистрации осталась им не востребованной, возражений по иску не представил (л.д. 94, 102, 158). 

Поскольку обязанность по получению корреспонденции лежит на лице, которому адресована данная корреспонденция, то суд расценивает изложенное обстоятельство как отказ ответчика от получения судебных извещений и, в силу статьи 117 ГПК РФ, как его надлежащее извещение.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причину неявки не сообщила, возражений по иску не представила (л.д. 101, 157). 

Представитель третьего лица ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление с просьбой о рассмотрении дела с отсутствие представителя (л.д. 113-114), указав, что смерть ФИО4, наступившая ДД.ММ.ГГГГ года, не была признана наступлением страхового случая по договору страхования жизни и здоровья от 15 марта 2012 года, поскольку момент смерти застрахованное лицо находилось в состояние алкогольного опьянения. 

Согласно статье 167 (часть 3) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица, извещенных о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-1111/2016, суд приходи к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе и взыскание неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 марта 2012 года между Сбербанком (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 332 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 13 процентов годовых на приобретение комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес> ФИО2 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора (л.д. 14-18, 19-21).

Факт предоставления Сбербанком ФИО2 по кредитному договору денежных средств в размере 332 000 рублей подтверждается представленным суду платежным поручением от 22.03.2012 года (л.д. 24). 

По условиям договора (пункт 4.1.) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в срок, определенный графиком платежей (п. 4.3.). 

Приложением № 1 к кредитному договору является график платежей, последний платеж 22 марта 2017 года в размере 7636,73 руб. (л.д. 22-23).

Согласно п. 5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (в том числе однократного) его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу положений раздела 2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

15 марта 2012 года между ФИО5 (продавец) и ФИО2 (покупатель) с использованием кредитных денежных средств, предоставленных Сбербанком заемщику по кредитному договору № от 15 марта 2012 года, был заключен договор купли-продажи 7/20 долей в праве собственности на квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес> 

В соответствии с п. 8 договора купли-продажи в пользование покупателя поступает комната площадью 13,6 кв.м. 

Договор одновременно является передаточным актом.

Договор купли-продажи, переход права покупателю ФИО2 на 7/20 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, обременение права собственности ФИО2 записью об ипотеке в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области в установленном законом порядке 21 марта 2012 года (л.д. 30, 37-38, 50-51).

Указанная доля квартиры была передана ФИО2 в залог Банку по закладной (л.д. 25-28).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла (л.д. 48).

Как следует из представленной Сбербанком выписки операций по ссудному счету, заемщик ФИО2 надлежащим образом выполняла принятые на себя по кредитному договору обязательства, своевременно производила платежи в счет погашение основного долга и процентов. Однако, после смерти заемщика, платежи прекратились. Задолженность заемщика по кредитному договору на 18 августа 2017 года составляет 354 151,13 рублей (л.д. 8, 9-13). 

Статья 934 ГК РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

На основании пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Соглашением об условиях и порядке страхования N 258 от 31 августа 2009 года, заключенным между ОАО СК «Альянс (ранее ОАО СК "РОСНО") (страховщик) и ОАО "Сбербанк России" (страхователь), установлены условия и порядок заключении договоров страхования, взаимные обязательства сторон при их заключении, взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат (л.д. 116-147).

29 февраля 2012 года указанными сторонами было заключено Дополнительное соглашение № 08, которым были изменены условия страхования (л.д. 115). 

Согласно п. 3.1 вышеуказанного Соглашения, договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в соглашении и в Правилах страхования от несчастных случаев, являющихся неотъемлемой частью соглашения и каждого из договоров страхования. Условия настоящего Соглашения имеют преимущественную силу по отношению к положениям правил страхования страховщика.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного лица, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица, защищаемые в соответствии с договором страхования (п. 3.3.1 Соглашения).

В п. 3.3.3 Соглашения установлено, что страховыми событиями являются, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшие в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно п. 3.3.5 Соглашения, выгодоприобретателем в рамках договора страхования является страхователь, в отношении всех страховых событий, указанных с п. 3.3.3 Соглашения и признанных страховым случаем.

В соответствии с п. 3.4.2 Соглашения, в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату, равную страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое событие, на дату наступления страхового события, при этом получение такой страховой выплаты, не означает прекращение обязательств страховщика по договору страхования в отношении других застрахованных лиц.

Согласно п. 3.4.5 Соглашения, страхователь является выгодоприобретателем во всех случаях наступления страхового события, признанного страховым случаем, произошедшего с кем-либо из застрахованных лиц.

В материалы дела представлено заявление ФИО2 на страхование, датированное 22 марта 2012 года (л.д. 149 оборот), согласно которого, ФИО2 выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней Заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просила включить её в список застрахованных лиц, в том числе, по страховому риску - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма составляет 332 000 рублей, срок страхования с 22 марта 2012 года по 21 марта 2013 года, плата за подключение к Программе страхования 3320 рублей произведена ФИО2 22.03.2012 года (л.д. 18 оборот гражданского дела № 2-1111/2016). 

На имя ФИО2 был оформлен страховой полис № от 30 апреля 2012 года на страхование жизни и здоровья. 

В заявлении на включение в число участников Программы страхования ФИО2 выразила согласие на то, что по договору страхования в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая будет выступать ОАО «Сбербанк России» и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного банка в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах страховой суммы в случае её смерти.

Таким образом, в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности является Сбербанк с письменного согласия застрахованного лица. 

Между тем, в связи с наступлением страхового случая - смерти ФИО2 по договору страхования № в целях погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО2 15 марта 2012 года, истец обратился в ОАО СК "Альянс" с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого страховой компанией отказано со ссылкой на отсутствие факта наступления страхового случая, предусмотренного Соглашением, договором страхования и Условиями страхования, поскольку на момент смерти ФИО2 находилась в состоянии алкогольного опьянения, что подтверждается справкой ГКУЗ Ленинградской области «Бюро судебной-медицинской экспертизы» (л.д. 31). 

Согласно п. 3.3.4. Соглашения, страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренных в Правилах страхования.

В соответствии с п.5.3 Приложения № 1 к Соглашению об условиях и порядке страхования (Правила страхования от несчастных случаев им болезней заемщиков по кредитному договору) не признаются страховыми случаями события, указанные в п.4.2. настоящих Правил страхования, если они были вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования, произошли во время или в результате нахождения Страхователя (Застрахованного) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. 

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, т.е. когда лицо, осознавало общественную опасность своих действий (бездействий), предвидело возможность или неизбежность их наступления, и желало их наступления, либо по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 964 ГК РФ, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных операций; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Из ответа на запрос № 445 от 23 марта 2016 года, представленный ГКУЗ Ленинградской области «Бюро судебно-медицинской экспертизы» следует, что смерть ФИО2 наступила от заболевания – цирроза печени с умеренно выраженной агрессивностью, тяжелой паренхиматозной дистрофией гепатоцитов, с очагами мелко- и крупного ожирения, с некробиозом отдельных групп клеток и очагами регенерации, осложненным хронической печеночной недостаточностью. На момент наступления смерти застрахованная ФИО2 находилась в состоянии алкогольного опьянения, при исследовании биообъектов от трупа ФИО2 обнаружен этиловый спирт в крови, концентрация – 1,5 промилле (л.д. 154).

Усмотрев причинно-следственную связь между причиной смерти и нахождением застрахованной в состоянии алкогольного опьянения ОАО СК «Альянс» решением от 13 апреля 2016 года было оказано истцу в осуществлении страховой выплаты (л.д. 151). Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения в установленном законом порядке заинтересованными лицами не оспорен. 

После смерти ФИО2 нотариусом Кингисеппского нотариального округа Ленинградской области ФИО6 было заведено наследственное дело № 54/2013 к имуществу умершей ФИО2, скончавшейся ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 69-88). 

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с части 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п.п. 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела №54/2013 следует, что 22 марта 2013 года с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО2 к нотариусу обратился её сын ФИО1, который просил нотариуса выдать ему свидетельство о праве на наследство по закону на долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую матери ФИО2(л.д. 70). 

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник заемщика по кредитному договору при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено судом, наследство после смерти ФИО2 было принято её сыном ФИО1 подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти матери.

В материалах наследственного дела отсутствуют данные о выдаче ФИО1 нотариусом свидетельства о праве на наследство на имущество, принадлежащее умершей. Между тем, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума).

В нарушение статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ, кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов не исполняются наследником заемщика, что отражено в выписке по счету.

Кредитный договор предоставляет Банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора и возврата карты в банк.

Право Банка потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, заключенному ФИО2 со Сбербанком, подлежит взысканию с наследника умершего заемщика – ответчика ФИО1 ввиду неисполнения им условий кредитного договора. 

Поэтому исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 354 151,13 руб., из которых: 281 513,48 руб. просроченный основной долг, 72 637,65 руб. просроченные проценты подлежат удовлетворению в полном объеме, как заявленные к надлежащему ответчику. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений. 

Доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в исполнение кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неиспользования, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательств либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме.

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 15 марта 2012 года и выданной ФИО7 21 марта 2012 года закладной Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 21 марта 2012 года была произведена регистрация ипотеки в силу закона в отношении принадлежащих ФИО2 7/20 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 30).

В соответствии со статьями 50, 51, 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - 7/20 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

Согласно представленной истцом справки о стоимости жилого помещения от 18 августа 2017 года рекомендуемая стоимость 7/20 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> составляет 500 000 рублей, ликвидационная стоимость 400 000 рублей. 

Следовательно, с учетом положений статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при обращении в судебном порядке взыскания на предмет залога начальная продажная цена указанной 7/20 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> на публичных торгах должна составлять 80% от рыночной стоимости квартиры, что составляет 400 000 руб.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 741,51 руб. (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2012 года, заключенному с заемщиком ФИО2, в размере 354 151 руб. 13 коп., расходы на оплату государственной пошлины в сумме 12 741 руб. 51 коп., всего взыскать 366 892 (триста шестьдесят шесть тысяч восемьсот девяноста два) рубля 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - 7/20 долей в праве собственности на коммунальную трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, принадлежавшие ФИО2 на основании договора купли-продажи от 15 марта 2012 года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья: Улыбина Н.А.