Дело № 2-559/2021

УИД 18RS0021-01-2021-000692-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору №*** от 17 ноября 2017 года по состоянию на 16 февраля 2021 года в размере 114 372 руб. 92 коп., пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 17 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 487 руб. 45 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что 17 ноября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства (кредит), а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составил 150 000 руб. 00 коп., процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в 14,5% годовых, окончательный срок возврата кредита – 17 ноября 2021 года. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и банковским ордером №*** от 17 ноября 2017 года. Условиями кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, кроме того, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору. В нарушение кредитного договора заемщики не исполняли принятые на себя обязательства надлежащим образом, в связи с чем, 31 июля 2020 года истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако, в установленные сроки требование истца заемщиками не исполнено. По состоянию на 16 февраля 2021 года задолженность заемщиков составила 114 372 руб. 92 коп., из которых 85 316 руб. 96 коп. – основной долг, 10 323 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 16 293 руб. 97 коп. – пени на основной долг, 2 438 руб. 81 коп. – пени на проценты. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судебные повестки, направленные по месту их регистрации, возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что 17 ноября 2017 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик 1), ФИО2 (заемщик 2) был заключен кредитный договор (соглашение) №*** путем подписания соглашения и присоединения заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), согласно которому, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 150 000 руб. 00 коп. сроком возврата - не позднее 17 ноября 2021 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,5% годовых, полная стоимость кредита по договору составляет 17,311% годовых. Заемщики в свою очередь обязались возвратить полученную сумму (основой долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. 

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №***, открытый у кредитора.

В соответствии с договором, денежные средства в сумме 150 000 руб. 00 коп. зачислены на указанный счет, что подтверждается банковским ордером №*** от 17 ноября 2017 года и выпиской по счету.

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, датой платежа является 5 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий кредитования).

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению №*** от 17 ноября 2017 года) сумма ежемесячного платежа составляет 4 269 руб. 81 коп., за исключением первого платежа в размере 1 072 руб. 60 коп. и последнего платежа – 4 255 руб. 63 коп.

В соответствии п. п. 4.1.1., 4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1. Правил).

Правилами стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. п. 4.7., 4.7.1.).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (здесь и далее в редакции на момент заключения договора).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 – 419 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчиков обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее истцу, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. ст. 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

При заключении кредитного договора сторонами была предусмотрена ответственность заемщика при просрочке исполнения обязательства в виде начисления неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. п. 12, 12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования). Данные условия не противоречат положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении, а также п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заключив кредитный договор, ФИО1, ФИО2 согласились с его условиями и приняли на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом в нарушение условий договора платежи своевременно не производили, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Из представленных суду выписок по счетам за период с 17 ноября 2017 года по 16 февраля 2021 года, расчету задолженности следует, что последний платеж заемщиками произведен 05 ноября 2019 года, дальнейшее гашение обязательств по кредитному договору ответчиками прекратилось.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты начисленных процентов, пеней по кредитному договору. Требование банка ответчиками не исполнено.

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиками нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщикам о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по просроченному основному долгу составила – 85 316 руб. 96 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом – 10 323 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 16 293 руб. 97 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 438 руб. 81 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что он произведен исходя из условий кредитного договора, в связи с чем признан арифметически верным. Доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не предоставлено. Ответчики расчет истца не оспорили, свой расчет не предъявили, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов, пени, расчет истца. Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору ответчиками в суд не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом продолжительности нарушения договорных обязательств ответчиком, размера предъявленной к уплате неустойки, суд не находит оснований для её уменьшения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считает что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В силу п. 2 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств

Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах, поскольку ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность сторон в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания образовавшейся задолженности с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность кредитному договору №*** от 17 ноября 2017 года по состоянию на 16 февраля 2021 года в размере 114 372 руб.92 коп., и, в соответствии с п. 12 индивидуальный условий кредитования, пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), начиная с 17 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 487 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 18 февраля 2021 года.

Судом удовлетворены исковые требования истца в полном объеме, в связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 487 руб. 45 коп. Поскольку ст.98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание судебных расходов, то денежные средства по возмещению расходов по уплате государственной пошлины подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке по 1 743 руб. 73 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №*** от 17 ноября 2017 года по состоянию на 16 февраля 2021 года в размере 114 372 (сто четырнадцать тысяч триста семьдесят два) руб. 92 коп., из которых 85 316 руб. 96 коп. – основной долг, 10 323 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 16 293 руб. 97 коп. – пени на основной долг, 2 438 руб. 81 коп. – пени на проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), начиная с 17 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 487 руб. 45 коп. по 1 743 руб. 73 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья: Н.В. Ходырева