Дело № 2-1641/2021 

УИД 33RS0002-01-2021-000930-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 28 июля 2021 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе: 

председательствующего судьи Осиповой Т.А. 

при секретаре Земсковой Ю.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 (далее- истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование искового заявления указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее -должник, заемщик) заключили кредитный договор ### от 21.08.2014 г. (далее -договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 266 733,25 рублей на срок до 21.08.2024 г. из расчета 29,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 21.08.2024 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 29.01.2015 по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 г. составила:

- 266 467,93 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 г.;

- 21 476,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 28.01.2015 г.;

- 457 726,20 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 г. по 31.12.2020 г.;

- 2 883 183,00 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 г. по 31.12.2020 г.

В свою очередь Истец добровольно снижает сумму процентов в виде 457 726,20 до 210 000,00 руб.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 883 183,00 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ### от 28.01.2015 г.

Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ### от 14.01.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Ссылаясь в качестве правового основания на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 382, 383, 384, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать c ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 г. в размере - 266 467,93 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых по состоянию на 28.01.2015 г. в размере - 21 476,36 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную за период с 29.01.2015 г. по 31.12.2020 г., в размере - 210 000,00 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.01.2015 по 31.12.2020 года в размере - 10 000 руб.; проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 266 467,93 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 266 467,93 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Определением суда от 08.04.2021 дело назначено к рассмотрению в порядке главы 21.1 ГПК РФ (л.д. 91-92).

21.05.2021 судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 111).

Истец ИП ФИО1 извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 126), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом (л.д. 127). 

Представитель КБ "Русский Славянский банк" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, представил письменный отзыв (л.д. 134-135, 118).

Третье лицо ИП ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (л.д. 132-133).

Третье лицо ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (л.д. 136-137).

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ). 

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что 21.08.2014г. между КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 266 733 руб. 25 коп., под 29 % годовых, сроком возврата кредита до 21.08.2024 г., количество, размер и периодичность платежей определены графиком (п. 6 Индивидуальных условий): количество – 120, размер ежемесячного платежа – 6 835 руб., периодичность - ежемесячно в соответствии с графиком. (л.д. 61-66).Из информации об индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что до подписания заявления –оферты заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами (л.д. 66).

В заявлении от 21.08.2021 ответчик ФИО2 просила перечислить денежные средства в сумме 266 733 руб. 25 коп. со своего счета ### в погашение задолженности по договору ###. 

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору не оспорен ответчиком и подтверждается выпиской по счету, согласно которой денежная сумма в размере 266 733 руб. 25 коп. перечислена на счет ответчика 21.08.2014 (л.д. 119-120).

Согласно п. 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласия и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного кредита). В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанного в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточных для осуществления очередного платежа. 

В соответствии с п. 2.6 Условий в случае если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом; срочная задолженность по основному долгу. 

В соответствии с п. 2.8 Условий в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться Банком без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта) со всех счетов заемщика, открытых в Банке. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору. 

Исходя из представленного истцом расчета задолженности, в период с 29.01.2015г. ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, а именно: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 - 266 467 руб. 93 коп.; сумма неоплаченных процентов по ставке 29, 00% годовых по состоянию на 28.01.2015 - 21 476 руб. 36 коп.; сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % за период с 29.01.2015 по 31.12.2020 - 457 726 руб. 20 коп.; сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 29.01.2015 по 31.12.2020 – 2 883 183 руб. 

Истцом в добровольном порядке снижен размер процентов за период с 29.15.2015 по 31.12.2020 до 210 000 руб., и размер неустойки за период с 29.01.2015 по 31.12.2020 до 10 000 руб., что не превышает размер неустойки, установленной п. 12 Индивидуальных условий. 

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик согласился с тем, что в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также другим договорам, заключенным в соответствии с заявлением –офертой, банк имеет право уступки права (требований) по договору третьим лицам. 

Из представленных суду документов следует, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) ### от 28.01.2015 г. ( л.д. 28-33). Согласно данному договору стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1 договора). 

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № ### от 28.01.2015, право требования к должнику ФИО2 по кредитному договору ### от 21.08.2014 перешло к ООО «Контакт-Телеком» (л.д. 35). 

25.10.2019 между ООО «Контакт-Телеком», в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, в том числе по договору уступки прав требования (цессии) № ### от 28.01.2015. 

На основании указанного договора и по акту приема-передачи к ИП ФИО4 перешли права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору ### от 21.08.2014 (л.д. 37-40). 

14.01.2021 в результате заключения договора уступки прав требований (цессии) № ### от ИП ФИО4 к ИП ФИО1 перешли права требования по просроченным кредитам физических лиц в полном объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе право требования по договору б/н от 25.10.2019 между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 (л.д. 42-46). 

Согласно выписке из приложения № 1 к договору уступки прав требования № ### от 14.01.2021 права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору ### от 21.08.2014 перешло к ИП ФИО1 (л.д. 48). 

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что права требования, вытекающие из кредитного договора ### от 21.08.2014, перешли к ИП ФИО1

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 29 % годовых и неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 266 467 руб. 93 коп. за последующий период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности. 

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В абзаце первом пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума N 7) разъяснено судам, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что по общему правилу истец вправе требовать присуждения процентов за пользование кредитом и неустойки по день фактического исполнения обязательства. 

Из содержания п. 2 Индивидуальных условий следует, что срок действия договора – до полного исполнения заемщиком своих обязательств. 

С учетом изложенного, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов и неустойки являются обоснованными.

Однако указание начисления процентов и неустойки на заявленную в иске сумму основного долга в размере 266 467 руб. 93 коп., нарушает права заемщика, поскольку размер суммы основного долга в случае его погашения ответчиком будет изменяться в меньшую сторону. Кроме того, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий размер начисляемой неустойки (пени) органичен и не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору, в связи с чем требования иска в части начисления неустойки без указанных ограничений противоречит условиям кредитного договора. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец от уплаты государственной пошлины освобожден на основании подп. 2 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчика подлежат взысканию в доход бюджета судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 279 руб. 44 коп. (507944,29-200 000)*1%+5200).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от 21.08.2014 в сумме 507 944 руб. 29 коп., в том числе: 266 467 руб. 93 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015, 21 476 руб. 36 коп. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 28.01.2015; 210 000 руб. 00 коп. – сумма неоплаченных процентов за период с 29.01.2015 по 31.12.2020 ; 10 000 руб. 00 коп. – сумма неоплаченной неустойки за период с 29.01.2015 по 31.12.2020.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 проценты, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору ### от 21.08.2014 по ставке 29,0 % годовых, начиная с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 неустойку, начисляемую на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору ### от 21.08.2014 по ставке 0,5 % в день, но не более 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору, начиная с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу. 

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 8 279 руб. 44 коп. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья Т.А. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2021 года.

Председательствующий судья Т.А. Осипова