№ 2-972/2020

70RS0002-01-2020-000962-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2020 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре Сваровской М.С.,

помощник судьи Головко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Левобережный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Левобережный» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которых – сумма основного долга – /________/ руб., сумма начисленных процентов за период с /________/ по /________/ -/________/ руб., из которых проценты на срочную задолженность – /________/ руб., проценты за просроченную задолженность – /________/ руб., пеня – /________/ руб., а также государственную пошлину в равных долях в размере /________/ руб. 

В обоснование иска указано, что /________/ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО Банк «Левобережный») и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере /________/ руб. сроком до /________/ под /________/ % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства /________/ от /________/, согласно которому поручитель отвечает солидарно с заемщиком за неисполнение последним обязательств по погашению кредита. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на /________/ по кредитному договору от /________/ перед банком составила /________/ руб., из которых сумма основного долга – /________/ руб., сумма начисленных процентов за период с /________/ по /________/ -/________/ руб., из которых проценты на срочную задолженность – /________/ руб., проценты за просроченную задолженность – /________/22 руб., пеня – /________/ руб. В установленный кредитным договором срок кредиты и проценты за пользование кредитом ответчиком возвращены не были. Последний платеж был совершен /________/. Выплаты производятся ответчиком не регулярно с нарушением графика платежей. Банк неоднократно связывался с ФИО1 с предложением погасить указанную задолженность, однако ответчик обязательства оп кредитному договору не исполнила, что является существенным нарушением условий договора. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Левобережный» ФИО3, действующая на основании доверенности /________/ от /________/, сроком действия до /________/ не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, определив в соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

Как следует из содержания ст. 361 ГК Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В соответствии со ст. 322 ГК Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что /________/ между Банк "Левобережный" (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме /________/ руб. на срок по /________/ под /________/ годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Из индивидуальных условий следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с информацией кредитора об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, Общими условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов в Банке "Левобережный" (ОАО) и тарифами, размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, согласна с ними и обязалась их неукоснительно соблюдать, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях.

Согласно графику погашения кредитных обязательств (Приложение №1 к Индивидуальным условиям потребительского кредита) датой ежемесячного платежа является 10-е число каждого месяца, общая сумма платежа – /________/ руб.

Из материалов дела также следует, что в обеспечение исполнения обязательств заемщиком ФИО1 Банком «Левобережный» (ПАО) с ФИО2 заключен договор поручительства /________/ от /________/, по условиям которого поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, плат по кредитному договору, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Выпиской из лицевого счета за период с /________/ по /________/ подтверждается факт перечисления истцом на счет /________/ суммы кредита в размере /________/ руб.

Из данной выписки также следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком /________/, оплата платежей производилась с просрочками, частично и не в полном объеме.

Таким образом, ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленных суду истцом справки и расчета задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу составляет /________/ руб., по процентам /________/ руб. 

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, контррасчет ответчиком не представлен, размер задолженности не оспорен, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1, солидарно с ФИО2 суммы основного долга по кредитному договору в размере /________/ руб., процентов за период с /________/ по /________/ -/________/ руб., из которых процентов на срочную задолженность – /________/ руб., проценты за просроченную задолженность – /________/ руб.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В силу п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

При заключении договора поручительства ФИО2 обязался отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору, в том числе по условию о начислении неустойки за несвоевременное начисление платежей в погашение кредита, уплату процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: пеня в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.

За неисполнение условий договора о возврате суммы кредита Банком начислена пеня в сумме /________/ руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При разрешении вопроса о соразмерности неустойки по настоящему делу суд принимает во внимание то обстоятельство, что размер начисленной истцом неустойки составляет 0,05% за каждый день от суммы просроченной задолженности, учитывает соотношение ставок неустойки и ставки процентов по кредитному договору (19% годовых), оснований для дополнительного снижения неустойки не имеется.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию пеня за нарушение условий договора в размере /________/ руб. 

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялась решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/, /________/ от /________/ которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Левобережный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Левобережный» с ФИО1 солидарно с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №/________/ от /________/ в размере /________/ рубль /________/ копеек, из которых /________/ рублей /________/ копеек - сумма основного долга, /________/ рублей /________/ копейки - сумма начисленных процентов за период с /________/ по /________/, /________/ рубля /________/ копейка - пеня.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Левобережный» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере /________/ рубля /________/ копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Левобережный» с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рубля /________/ копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Усманова

Решение в окончательной форме принято /________/.

Председательствующий Е.А. Усманова