Дело № 2-248/2025 (УИД:54RS0023-01-2024-002384-12) 

Поступило в суд 17.12.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.

При секретаре Кириловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 447.520 рублей, в том числе 400.000 рублей-сумма к выдаче, 47.520,00 рублей-для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 22,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 447.520 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». 

Денежные средства в размере 400.000 рублей получены заёмщиком перечислением на счёт. 

Распоряжением заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 47.520 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Заёмщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период-период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

04.05.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.06.2014.

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту-штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен быть произведён 03.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 04.05.2014 по 03.04.2028 в размере 201.743,42 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 27.09.2024 задолженность заёмщика по Договору составляет 665.589,17 рублей, из которых: сумма основного долга 412.744,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 31.890,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 201.743, 42 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности- 19.210,27 рублей.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 665.589,17 рублей, из которых: сумма основного долга 412.744,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 31.890,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 201.743, 42 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности- 19.210,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18.311,78 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные требования не признала в полном объёме в связи с пропуском срока исковой давности, просила отказать в заявленных требованиях. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на основании заявления ФИО1 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк выпустил на имя ФИО1 карту, предоставил заёмщику лимит овердрафта в размере 447.520 рублей, установив расчетный период 25 число каждого месяца, со сроком поступления денежных средств на счет - 20-й день с 25 числа включительно, что подтверждается копией заявления от 29.04.2013 (л.д.11), Тарифами по банковскому продукту, с которыми ФИО1 ознакомилась и согласилась, о чем поставила собственноручную подпись (л.д.10), Общими условиями договора о предоставлении кредита.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в размере 22,90 % годовых. 

Количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа- 19.05.2013. Ежемесячный платёж- 12.566,36 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9). 

Указанные денежные средства ФИО1 обязалась возвратить в порядке и на условиях, предусмотренных заключённым с ней кредитным договором, в соответствии с Условиями и Тарифами Банка.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как указано истцом в исковом заявлении, учитывая ненадлежащее исполнение условий договора заёмщиком, банком 04.05.2014 было направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении долга, в котором ФИО1 предлагалось погасить задолженность до 03.06.2014.

Согласно представленному расчёту задолженности по состоянию на 27.09.2024 задолженность заёмщика составляет 665.589,17 рублей, из которых: сумма основного долга 412.744,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 31.890,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 201.743, 42 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности- 19.210,27 рублей (л.д.6-7).

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

В соответствии с абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно разъяснениям в пункте 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из графика платежей, последний платеж по кредиту должен был быть внесен ответчиком 03.04.2018, следовательно, общий срок исковой давности истёк 03.04.2021.

Подача настоящего искового заявления 04.12.2024 имела место за пределами срока исковой давности.

В абзаце 2 пункта 26 Постановления разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку требования истца не удовлетворяются. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области. 

Председательствующий: 

<

данные изъяты>

Решение в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2025 года. 

Судья: 

<

данные изъяты>

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-248/2025 Коченевского районного суда Новосибирской области. 

На 17.02.2025 решение в законную силу не вступило. 

Судья О.В. Черкасова