Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Лепетюх А.В. 

при секретаре Однороб В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ТУ Росимущества по 

<

адрес>, Администрации Кутейниковского сельского поселения 

<

адрес>, третье лицо: ООО «Росбанк Страхование» о признании выгодоприобретателем, понуждении к совершению определенных действий, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк», ответчику предоставлен кредит на сумму 299 981,50 руб. Являясь заемщиком ООО «РУСФИНАНС БАНК», ФИО1 дал свое согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования) от имени ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой Компании. Согласно договора страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписано заявление на страхование по условиям договора группового страхования жизни СЖЛ-01 от ДД.ММ.ГГГГ. Факт выдачи Заемщику кредита подтверждается следующими документами: Заявлением о предоставлении кредита; Кредитным договором №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАО РОСБАНК. В соответствии с условиями Договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику. Согласно п.12 Договора, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Ответчик в нарушение условий Договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору, что подтверждается расчетом задолженности по Договору. В ходе проведенной работы Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. ПАО РОСБАНК направлен запрос в Нотариальную 

<

адрес> с целью получения информации о наличии, либо отсутствии наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика. Согласно ответу Нотариальной 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исх № наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика не заведено. Таким образом, Российская Федерация, в лице ТУ Росимущества в 

<

адрес>, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № СДЖ-01 от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, истец просит суд признать выгодоприобретателем по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика № СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ ТУ Росимущества в 

<

адрес>, обязать ТУ Росимущества в 

<

адрес> обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ, Обязать ответчика ТУ Росимущества в 

<

адрес> перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 806,96 руб., Взыскать с ответчика ТУ Росимущества в 

<

адрес> в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 874,21 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствии, против вынесения заочного решения не возражал. 

Представители ответчиков ТУ Росимущества по 

<

адрес>, Администрации Кутейниковского сельского поселения 

<

адрес> в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму займа 299981,50 рублей по процентной ставке 17,9% годовых сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения ПАО РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ.

Являясь заемщиком ООО «Русфинанс Банк», ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». Согласно договору страхования № СЖД- 01 от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/ застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). 

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. 

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету должника. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается 

свидетельством о смерти V-AH № от ДД.ММ.ГГГГ, ответом Отдела ЗАГС Администрации 

<

адрес> о выдачи свидетельства о смерти, а также ответом Управления ЗАГС 

<

адрес>.

Согласно сведениям из сайта Нотариальной 

<

адрес> наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика ФИО1 не заведено.

Согласно ответу ГУ МВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы. 

При этом, согласно полученной выписке из ЕГРН за ФИО1 зарегистрировано право собственности на 3/10 доли жилого дома, располоеженного о адресу: 

<

адрес>.

Согласно положениям ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ, данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя, так же предусмотрено законом - п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 55806,96 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 51303,37 рублей, по процентам – 4503,59 рублей. 

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятия наследства не требуется.

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силуч. 2 ст. 942ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1. о застрахованном лице; 2. о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3. о размере страховой суммы; 4. о сроке действия договора.

Статьей 943ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии сост. 944ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1).

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 являясь заёмщиком, ООО «Русфинанс Банк», дал своё согласие заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» от имени ООО «Русфинанс Банк» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой компании. Согласно договору страхования выгодоприобретателем является страхователь либо его наследники.

Согласно п.1.2 Правил личного страхования № ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя (в общем доступе в сети Интернет).

Согласно п.2.5 Правил страхования выгодоприобретатель – это кредитная организация, выдавшая страхователю (застрахованному лицу) кредит, и являющаяся кредитором по кредитному договору, или другое лицо, указанное в договоре страхования (полисе), в пользу которого заключен договор страхования. 

В силу п.2.6 Правил страхования выгодоприобретатель назначается с письменного согласия застрахованного лица.

При таком положении, анализ условий договора и Правил личного страхования свидетельствуют о том, что выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между страховщиком ООО «Росбанк Страхование Жизни» и страхователем ФИО1 является ООО «Русфинанс Банк», правопреемником которого является истец.

При таком положении, истцом избран неверный способ защиты своего нарушенного права, так как о взыскании страхового возмещении ему следовало обратиться к страховой организации, с которой у заемщика ФИО1 был заключен договор страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания и смысла приведенной нормы следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен.

В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договорам страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

При таком положении, страховая выплата не входит в наследственную массу, на которую может быть обращено взыскание, так как ее получение является правом выгодоприобретателя (если он указан в договоре страхования), а не его обязанностью. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ТУ Росимущества в 

<

адрес> выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья не является, страховая выплата не входит в наследственную массу, в связи с чем выморочным имуществом признана быть не может, следовательно, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

Учитывая изложенное, заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО РОСБАНК о признании ТУ Росимущества в 

<

адрес> выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО «Сосьетё Женераль Страхование жизни» (ООО «Росбанк Страхование жизни», обязании совершения определенных действий, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В.Лепетюх