Дело № 2-2482(2021)

59RS0005-01-2021-002441-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при секретаре Боровиковой К.А.,

с участием представителя истца ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась с исковым заявлением о защите прав потребителей к ПАО «РОСБАНК», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № от 09.12.2020г. Основные условия: сумма кредита - 355 492,36 руб., срок - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка - 9,5% годовых. Сумма кредита включает в себя страховую премию в размере 55492,36 руб. перечисленную в пользу страховщика - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». После заключения Договора потребительского кредита, проанализировав средний размер страховой премии по рискам личного страхования, истица выяснила, что размер премии в навязанной компании, значительно завышен. Оформив соответствующее заявление в страховую компанию, уплаченную страховую премию истец вернула. Однако, понимая обязательность, хоть и кабальных требований п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возлагающего на истца обязанность заключения договора личного страхования, ознакомившись с требованиями Кредитора к страховым компаниям (Регламент аккредитации страховых компаний ПАО Росбанк) и списком аккредитованных страховых компаний, размещенном на официальном, сайте ПАО РОСБАНК, истица обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» и ДД.ММ.ГГГГ оформила Полис страхования в строгом соответствии с рисками, предусмотренными индивидуальными условиями договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ истица направила в адрес Кредитора уведомление о заключении договора страхования, и копию страхового полиса. Ответа не поступило. Начиная с даты платежа - ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа увеличена на 884,40 руб. (6784.97 - 5900,57) и соответственно увеличена процентная ставка с 9,5% до 15,5%. Истец считает действия ответчика незаконными. Истица, самостоятельно осуществила страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации, страховые риски и условия договора страхования полностью соответствуют требованиям банка. П.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает право банка на значительное, дискриминационное увеличение процентной ставки при неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию, с 9,5% до 15,5% годовых. Поскольку законные требования банком в добровольном порядке удовлетворены не были, допущено нарушение прав истца как потребителя, что дает право последнему требовать компенсацию морального вреда в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». Страдания истца, связаны с неправомерным односторонним изменением условий кредитного договора, неудовлетворение требований истца в добровольном порядке, включение в договор дискриминационных условий, возникновением у истца необходимости совершения дополнительных действий, направленных на защиту нарушенного права, истец считает разумным и справедливым размером компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец просит признать действия банка об увеличении в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 9,5% до 15,5% годовых незаконными; обязать ПАО «Росбанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом применения процентной ставки в размере 9,5 годовых; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивал, поддержав доводы изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее был представлен письменный отзыв на исковое заявлении согласно которому следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец посредством личного кабинета системы «РОСБАНК Онлайн» оформила заявку на предоставление кредита наличными. При оформлении заявки ФИО2 самостоятельно выбрала вариант кредитования со страхованием с пониженной процентной ставкой, выразив свое желание и согласие на заключение договора личного страхования в заявлении-анкете на предоставление кредита, а также с оплатой суммы страховой премии за счет предоставленного кредита. Таким образом, истец посчитала для себя экономически более выгодным получить кредит с пониженной процентной ставкой. Истец подписала индивидуальные условия, тем самым подтвердив, что информация, указанная в индивидуальных условиях, является достоверной, а также истец согласна с ее содержанием. В течение срока действия положительного решения Банка о предоставлении истцу кредита, у истца имелась возможность еще раз оценить условия получения кредита, в том числе истец могла выбрать программу кредитования, предусматривающую стандартную ставку по кредиту без обеспечения кредита договором личного страхования. В п. 4 Индивидуальных условий отражена процентная ставка в размере 9,5 %. При неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п. 9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6 % годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом. Кроме того, в п. 9 Индивидуальных условий указана информация об обязанности клиента заключить иные договоры, в частности, договор личного страхования. Истец в документах на получение кредита выразила свое желание заключить договор личного страхования, при заключении кредитного договора истец располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением выбрала указанный вариант кредитования, что подтверждается подписями истца в индивидуальных условиях. Таким образом, кредитный договор заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ, на условиях, согласованных сторонами. Подписывая кредитный договор, истец согласилась с его условиями и признала их подлежащими исполнению. В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договора, данные условия стали обязательными для сторон. Доказательств принуждения истца к заключению договора не представлено, если истец была не согласна с условиями договора, она была вправе отказаться от его заключения. Также, истец подтвердила свое желание на получение страховой защиты тем, что подписала договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым 100% суммы страховой премии было перечислено на расчетный счет Страховщика. При этом Клиент свободен в праве выбора любой страховой организации, соответствующей требованиям Банка, указанным на официальном сайте Банка или вправе выбрать страховую организацию из перечня аккредитованных Банком страховых компаний. На основании указанного выше, истец самостоятельно выбрала страховую организацию ООО «Сосьете Женераль Страхование», с которой заключила Договор страхования, являющийся отдельным независимым от Кредитного договора, по которому ФИО2 выступала выгодоприобретателем. Договор страхования предусматривает «свободный период» (14 дней), в течении которого истец независимо от момента уплаты страховой премии и при отсугствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, вправе отказаться от Договора страхования и вернуть себе 100 % уплаченной страховой премии. Истец воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования в течение «свободного периода». После чего, ввиду отказа ФИО2 от Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховой организацией ООО «Сосьсте Женераль Страхование» была возвращена сумма страховой премии в размере 55 492,36 рублей в пользу истца в полном объеме по указанным ФИО2 реквизитам, что не оспаривается истцом. Индивидуальные условия кредитного договора согласовывались с заемщиком и не были предопределены. Содержание пунктов 4 и 9 Индивидуальных условий позволяют сделать вывод, что в случае предоставления кредита без обеспечения в виде страхования заемщиком финансовых рисков, размер ставки по кредиту будет больше на 6% годовых, что само по себе не указывает на вынужденный и навязанный характер услуги по кредитованию и по страхованию. При заключении кредитного договора и договора страхования истец могла в случае несогласования реализовать право на отказ от их заключения и обратиться в иные кредитные, страховые организации,. Фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что положения пункта 4 Индивидуальных условий соответствуют закону, условия и порядок изменения процентной ставки согласованы сторонами при заключении договора и не предполагают право банка на одностороннее и произвольное их повышение, противоречие условий договора нормам статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и части 10 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» не имеется. Касательно довода предоставления истцом полиса от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО Гарантия» ответчиком указывается следующее: согласно п. 9 Индивидуальных условий, договор личного страхования может быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка, на условиях соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги. При этом перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, а также Требования Банка к страховым компаниям и к условиям предоставления страховых услуг (определены в Приложении 1 к Регламенту аккредитации страховых компаний ПАО РОСБАНК) доступны для ознакомления на сайте Банка. Истец направила в Банк заявление и полис от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора страхования с САО «РЕСО Гарантия». САО «РЕСО Гарантия» является аккредитованной для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков. Выгодоприобретателем по договору страхования выступает ПАО РОСБАНК в размере суммы задолженности по кредитному договору, с указанием реквизитов соответствующего кредитного договора (за исключением случаев в силу закона.) Страховая сумма по договору страхования должна составлять не менее общей суммы долга по кредитному договору па момент заключения договора страховать уплаты очередного страхового взноса. Срок действия договора страхования должен составлять не менее одного года, с возможностью последующего перезаключения. Согласно представленному Истцом полису от 11.12.2020г. страховыми рисками по договору страхования являются смерть в результате несчастного случая постоянная трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования. Страховая сумма по данными рискам составила 355 492,36 руб. Согласно п. 3 раздела II приложения № к Регламенту аккредитации страховых компаний страховая сумма по договору страхования должна составлять не менее общей суммы долга по кредитному договору на момент заключения договора страхования или уплаты очередного страхового взноса. Сумма долга по кредитному договору состоит из основного долга и начисленных процентов на основной долг на дату заключения указанного договора страхования. Страховая сумма, согласно полису от 11.12.2020г. составляет 355 492,36 руб., что на 277,57 руб. меньше суммы долга по кредитному договору, который на момент заключения договора страхования составлял 355 769,93 руб. (355 492,36 рублей (в соответствии с графиком платежей) + 277,57 руб. (начисленные проценты по кредитному договору с 09.12.2020r.no 11.12.2020г.)). Об указанных обстоятельствах Банк сообщил Клиенту письмом от 11.01.2021г. в ответ на уведомление Клиента с поступившими документами на замену страхового полиса от 23.12.2020г. Предъявленный Истцом полис от 11.12.2020г., не соответствовал требованиям к условиям предоставления страховых услуг, установленным Регламентом аккредитации страховых компаний ТТАО РОСБАНК. Согласно п. 4 Индивидуальных условий при неисполнении Клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п.9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6% годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом. В связи с несоответствием условий договора страхования, определенных полисом от 11.12.2020г, требованиям к условиям предоставления страховых услуг, а также неисполнением клиентом обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, Банк в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий 11.02.2021г. изменил процентную ставку по кредитному договору, увеличив ее на 6% годовых. Доводы истца о необоснованном изменении процентной ставки по кредитному договору являются несостоятельными и опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами, в связи с чем требование об уменьшении процентной ставки по кредиту до 9,5 % не подлежит удовлетворению Требование Истца о взыскании с Банка в пользу Истца компенсации морального: в размере 10 000 рублей банк считает необоснованным, поскольку со стороны банка, действий, нарушающих какие-либо права истца, допущено не было. Истцом не было предоставлено никаких доказательств, прямо свидетельствующих о причинении ему физических и нравственных страданий. Производные требования также не подлежат удовлетворению, поскольку нарушений со стороны ПАО РОСБАНК прав истца как потребителя при заключении договора не имеется. Требования истца о взыскании с Банка неустойки, штрафа противоречит положениям действующего законодательству. Последствия признания недействительным условия кредитного договора как ущемляющие права потребителя, является возмещением возникших убытков, наличие и размер которых подлежит доказыванию потребителем. Отказ истца от договора страхования являлся добровольным и не был обусловлен какими-либо нарушениями своих обязательств со стороны Банка. Просит в удовлетворении требований отказать

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пп. 10, 11 ст. 7 указанного Федерального закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Согласно положениям ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму 355492,36 рублей, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Количество платежей по договору 83, размер каждого платежа, за исключением последнего 5900,57 рублей, последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Платежи вносятся ежемесячно, 6 числа каждого месяца. Первый платеж 06.02.2020г. ( л.д. 65) 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору определена в размере 9,5% годовых. При неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п. 9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6% годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом. 

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям банка, на условиях, соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги. Перечень страховых компаний, соответствующих требованиям банка, а также требования банка к страховым компаниям и к условиям предоставления страховых услуг (определены в Приложении 1 к Регламенту аккредитации страховых компаний ПАО «РОСБАНК») доступны для ознакомления на сайте банка https://www.rosbank.ru и в офисах банка при обращении клиента.

Пунктами 3.1 и 3.6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях. В случае неисполнения клиентом обязанности по личному страхованию более 30 календарных дней банк вправе увеличить процентную ставку за пользование кредитом на величину, указанную в Индивидуальных условиях в установленных законодательством пределах. Об указанном изменении банк информирует клиента путем направления соответствующего уведомления и нового информационного графика платежей в порядке, предусмотренном п. 5.3.1.4 Общих условий.

При заключении кредитного договора истцом был заключен договор личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», от которого истец впоследствии отказалась. Сумма страховой премии в размере 55492,36 рублей возвращена истцу данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключила договор страхования с САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», которая включена в список аккредитованных ответчиком страховых компаний, полис № №, срок действия договора с 00 ч. 00 мин.ДД.ММ.ГГГГ по 24 ч. 00 мин. 11.12.2025г. 

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направил уведомление о заключении договора страхования, приложив копию страхового полиса.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлено уведомление № о том, что в связи с отсутствием полиса страхования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк инициировал увеличение процентной ставки по до 15,5%. 

Судом установлено, что ФИО2, воспользовавшись предоставленным ей правилами кредитования правом сменить страховую компанию, отказалась от заключенного договора страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и заключила соответствующий договор страхования с САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» о чем в срок, предусмотренный условиями кредитования, уведомила ответчика.

Однако ответчик вопреки условиям договора увеличил процентную ставку по кредиту с 6% до 15,9% годовых. 

В соответствии с п. 3.1 Регламента аккредитации страховых компаний ПАО «РОСБАНК» при операциях по кредитованию, в рамках которых страхование является обязательным условием предоставления кредита, заемщик может выбирать страховую компанию из Перечня аккредитованных страховых компаний, а также любую страховую компанию, не входящую в данный перечень. Перечень аккредитованных страховых компаний размещен на сайте банка www.rosbank.ru. (л.д. 106-115)

Частью II приложения № к указанному выше Регламенту предусмотрены требования банка к условиям предоставления страховых услуг. В частности должны быть застрахованы риски для лиц, не имеющих инвалидности: смерть по любой причине, установление инвалидности (постоянная утрата трудоспособности) I или II группы в результате несчастного случая или болезни. 

Выгодоприобретателем по договору выступает ПАО «РОСБАНК» в размере суммы задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов соответствующего кредитного договора (за исключением случаев, когда ПАО «РОСБАНК» в силу закона не может быть назначен выгодоприобретателем). 

Страховая сумма по договору страхования должна составлять не менее общей суммы долга по кредитному договору на момент заключения договора страхования или платы очередного страхового взноса. 

Срок действия договора должен составлять не менее одного года (за исключением случает, когда срок действия кредитного договора составляет менее одного года) с возможностью последующего перезаключения (продления срока действия страхования). (л.д. 110)

Согласно списка аккредитованных страховых компаний, размещенных на официальном сайте банка САО «РЕСО-Гарантия» входит в Перечень страховых компаний-партнеров РОСБАНКА, аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических и юридических лиц-заемщиков банка в рамках типовых программ розничного кредитования. 

В соответствии с условиями договора страхования от 11.12.2020г, заключенного ФИО2 с САО «РЕСО-Гарантия», выгодоприобретателем значится ПАО «РОСБАНК». Предметом страхования являются следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования. 

Выплата страхового обеспечения по каждому риску производится в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая. Кроме того, на полисе имеется отметка о выгодоприобретателе в размере суммы задолженности по Кредитному договору № от 09/12/2020 – ПАО «РОСБАНК».

Доводы ответчика, что страховая сумма по полису составляет 355 492 рубля 36 копеек, что на 255рублей 57 копеек меньше суммы долга по кредитному договору, в связи с начислением процентов по договору в период с 09.12.2020г. по 11.12.2020г., не принимается судом во внимание как основания для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Принимая во внимание необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключая необоснованное ущемления прав заемщика, учитывая, что разница составляет незначительную сумму в размере 277рублей. 57 копеек. Кредитный договор заключен 09.12.2019г, договор страхования заключен 11.12.2019г. при этом сумма страхования соответствовала сумме основного долга по кредиту на момент заключения договора страхования. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении договора страхования истцом соблюдены Правила кредитования (Общие и Индивидуальные условия), САО «РЕСО-Гарантия» соответствует требованиям банка и включена в размещенный на официальном сайте банка в сети Интернет список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка, суд приходит к выводу, что банком необоснованно изменены условия кредитного договора в части изменения в сторону увеличения размера процентной ставки по кредиту с 9,5% до 15,5%, в связи с чем заявленные исковые требования о признании соответствующих действий банка незаконными и возложении обязанности произвести перерасчет задолженности и платежей по кредитному договору, исходя из ставки 9,5% годовых подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о том, что банком была обосновано повышена ставка, так как при заключении договора потребительского кредитования истец так же подтвердила свое желание на получение страховой защиты и воспользовалась правом отказа от нее судом не принимается во внимание как основания для отказа в иске. Истец действовала в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а так же регламентом аккредитации страховых компаний ПАО Росбанк, истица заключила договор страхования с аккредитованной страховой компанией. 

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя нашел свое подтверждение, требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично. 

Определяя сумму компенсации морального вреда, суд с учетом характера и степени вины ответчика, характера допущенных нарушений, учитывая, что каких либо необратимых последствий для истца не наступило. исходя из принципов разумности и справедливости, считает, что в пользу истца с ответчика в счет компенсации морального вреда подлежит взысканию 5 000рублей. В удовлетворении остальной части требований следует отказать. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2 500 рублей, что составляет 50% от размера удовлетворенных требований в размере 5 000 рублей. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит государственная пошлина в размере 300 рублей

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать незаконными действия ПАО «РОСБАНК» об увеличении в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору № от 09.12.2020г. с 9,5% до 15,5% годовых.

Обязать ПАО «РОСБАНК» произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от 09.12.2020г учетом применения процентной ставки в размере 9,5 % годовых.

Взыскать с ПАО «РОСБАНК» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000рублей, штраф в сумме 2 500 рублей. 

В удовлетворении остальной части требований о компенсации морального вреда ФИО2 –отказать

Взыскать с ПАО «РОСБАНК» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 300рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись копия верна судья