36RS0005-01-2024-006584-68

№ 2-578/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Шкаруповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 23.03.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 503750 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2011 г.в., VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору №9879485165 от 23.03.2024 с ФИО2 был составлен договор залога.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25/06/2024, на 07/11/2924 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25/06/2024, на 07/11/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 94311.10 руб. 

По состоянию на 07.11.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 668814,88 руб., из них:

Просроченная задолженность: 668814.88 

Комиссия за ведение счета: 745.00 

Иные комиссии: 27249.46 

Комиссия за смс - информирование: 0 

Дополнительный платеж: 0 

Просроченные проценты: 83010.23 

Просроченная ссудная задолженность: 500000.00 

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 3984.90 

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 17.74 

Неустойка на остаток основного долга: 0 

Неустойка на просроченную ссуду: 2848.07 

Неустойка на просроченные проценты: 585.12 

Штраф за просроченный платеж: 0 

Неразрешенный овердрафт: 47447.33 

Проценты по неразрешенному овердрафту: 2927.03, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору 

<

***> от 23.03.2024 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2011 г.в., VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 313056,7 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 25.06.2024 по 07.11.2024 в размере 668814,88 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 18376,30 руб.; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2011, № установив начальную продажную цену в размере 313056,7 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, а также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещение о времени и месте слушания направлялось им по адресу, где они зарегистрированы по месту жительства (л.д. 35, 36). Судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что 23.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику лимит кредитования – 500000 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимит кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения в порядке. предусмотренном договором потребительского кредита. Процентная ставка 21,9% годовых. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа (МОП) – ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23.03.2029. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Индивидуальных условий). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Заемщик принял на себя обязательства по оплате кредита и процентов за его пользование. При нарушении срока оплаты платежа по договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам (л.д. 15-16).

При заключении указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор 

<

***> залога движимого имущества от 23.03.2024, по которому в обеспечение полного и надлежащего исполнение обязательств Залогодатель передал Залогодержателю транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 400000 руб. (л.д. 12-13, 14).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Тарифами Банка установлены: п. 1.15 размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление штрафа и неустойки производится с 4 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; п. 1.19 комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» – 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в Режим «Возврат в график» (л.д. 28об-30).

Из выписки по счету № № за период с 23.03.2024 по 07.11.2024 видно, что ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом (л.д. 8).

Истец направил в адрес ФИО1 досудебную претензию от 28.08.2024 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 612691,64 руб. (л.д. 9), претензия оставлена без ответа и без удовлетворения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.11.2024 (л.д. 6-7), задолженность ответчика по кредитному договору №9879485165 от 23.03.2024 составляет 668814,88 руб., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии (комиссия за карту и комиссия за услугу «возврат в график» по КНК) – 27249,46 руб., просроченные проценты – 83010,23 руб., просроченная ссудная задолженность – 500000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3984,90 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,74 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2848,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 585,12 руб.; неразрешенный овердрафт – 47447,33 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 2927,03 руб.).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №9879485165 от 23.03.2024 в размере 668814,88 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора 

<

***> от 23.03.2024, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д. 22-28).

Согласно карточке учета ТС, истребованной судом из ГИБДД, собственником автомобиля HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № значится ФИО2 

На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имеется уведомление о возникновении залога № от 24.03.2024 в отношении транспортного средства VIN №, указан залогодатель – ФИО2, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк» (л.д. 37).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ). 

Таким образом, в рассматриваемом случае имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В рассматриваем случае такого соглашения между сторонами не имеется, поэтому обращение взыскания на заложенное имущество – HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, подлежит осуществлению путем его продажи с публичных торгов. 

Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина отнесена к судебным расходам (п. 1 ст. 88 ГПК РФ). 

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 38376,30 руб. (л.д.17), которая состоит из госпошлины по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 18376,30 руб. и госпошлины по требованию об обращении взыскания на предмет залога в размере 20000 руб.

Учитывая, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены к ФИО1, с него в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать 18376,30 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. Требования об обращении взыскания на предмет залога заявлены к ФИО2, следовательно, с него в пользу истца надлежит взыскать 20000 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) денежную сумму в размере 687191 (шестьсот восемьдесят семь тысяч сто девяносто один) рубль 18 копеек, из которых: 

668814,88 руб. – задолженность за период с 25.06.2024 по 07.11.2024 по кредитному договору 

<

***> от 23.03.2024 (в т.ч.: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 27249,46 руб., просроченные проценты – 83010,23 руб., просроченная ссудная задолженность – 500000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3984,90 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,74 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2848,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 585,12 руб., неразрешенный овердрафт – 47447,33 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 2927,03 руб.),

18376,30 руб. – расходы по оплате государственной пошлины. 

Взыскать с ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) денежную сумму в размере 20000 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем его реализации с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме решение изготовлено 17 февраля 2025 года