Дело № 2-2501/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года Авиастроительный районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Р.Д. Гараева,

при секретаре судебного заседания А.Р. Ахмадиеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску РОО «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах ФИО1 к Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

РОО «Правовой защитник» по РТ в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к АО «СК Благосостояние» признании недействительным договора страхования, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и КБ «ЛОКО-Банк» заключен кредитный договор №. Обязательным условием выдачи кредита являлось оформление договора страхования жизни и здоровья АО СК «Благосостояние» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 164 011,72 руб. 

В соответствии с пунктом 6 Полиса страхования, при досрочном расторжении Договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты подписания Договора предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес страховщика с требованием расторгнуть вышеуказанный договор страхования. Ответчик получил заявление ДД.ММ.ГГГГ. Однако возврат страхователю страховой премии ответчиком до настоящего момента не произведен.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 132 рубля 35 копеек.

В связи с изложенным, РООП «Правовой защитник» по РТ в интересах потребителя ФИО1 просила расторгнуть договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 164 011 рублей 72 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 132 рубля 35 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя и штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан.

В судебное заседание представитель истца исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, поступило возражение на исковое заявление.

Представитель третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «ЛОКО-Банк» АО заключен кредитный договор № на сумму 2 175 221 рубль 72 копейки сроком на 48 месяцев, под 14,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК Благосостояние ОС» заключен договор страхования № №. Страховая сумма составила 2 175 221 рубль 72 копейки, страховая премия составила 164 011 рублей 72 копейки.

Указанная страховая премия была уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с пунктом 6 Полиса, при досрочном расторжении Договора по инициативе Страхователя в течение 5 рабочих дней с даты подписания Договора предусматривается полный возврат Страхователю ранее уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано письменное заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, к которому были приложены банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Однако выплата страховой премии ответчиком до настоящего момента не произведена 

Таким образом, размер страховой премии истцу не возмещен, а потому исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.При разрешении данного спора в части взыскания процентов, суд исходит из положений статьи 395 Гражданского кодекса РФ, согласно которым за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Как установлено судом, период просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней), размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет: 164 011 рублей 72 копейки * 09%/365 * 28 дня = 1 132 рубля 35 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу ФИО1

В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Правовым основанием для возврата страховой премии являются не неправомерные действия страховой компании либо банка при заключении договоров страхования и кредита, а Общие условия договора потребительского кредита и условия программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы истца, получившего кредит, и Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в соответствии с которыми предусмотрено право заемщика на выход из Программы страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения с возвратом страховой премии.

Таким образом, обязанность по возврату страховой премии возникла у ответчика в связи с волеизъявлением истца и его правом на односторонний отказ от участия в Программе страхования.

На данные правоотношения распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей». Отказ ответчика в возврате страховой премии нарушает права истца как потребителя.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». С учетом нарушения прав потребителя, личности, суд полагает возможным в качестве компенсации морального вреда определить сумму в размере 3000 руб.

В исполнение пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требования о взыскании с ответчика штрафа в пользу потребителя подлежат удовлетворению в размере 84072 рублей.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Указанный размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и с учетом просьбы представителя ответчика о снижении размера штрафа в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению в пользу потребителя до 5000 рублей, а также штраф в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан, до 5000 рублей.

В соответствие со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, исковые требования Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах потребителя ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования РОО «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежынми средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Страховая компания Благосостояние» №№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Благосостояние» в пользу ФИО1: страховую премию в сумме 164011 рублей 72 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1132 рубля 35 копеек; компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей и штраф в размере 5000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Благосостояние ОС» в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан штраф в размере 5000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Благосостояние» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, предусмотренным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 4802 рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Авиастроительный районный суд города Казани.

Судья (подпись) Р.Д. Гараев

Копия верна 

Судья Р.Д. Гараев