дело № 2-553/2019

24RS0054-01-2019-000401-41 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 28.07.2016 ПАО «Почта Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №16432040. В рамках договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 44176 рублей 80 копеек с плановым сроком погашения в 24 месяца под 37,2% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки требование исполнено не было. По состоянию на 18.02.2019 размер задолженности за период с 28.11.2016 по 18.02.2019 составляет 68174 рубля 23 копейки, из них: задолженность по процентам - 18244 рубля 77 копеек, задолженность по основному долгу - 41895 рублей 01 копейка, задолженность по неустойкам - 3134 рубля 45 копеек, задолженность по комиссиям - 4900 рублей. Ссылаясь на статьи 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №16432040 от 28.07.2016 в размере 68174 рубля 23 копейки, в том числе: задолженность по процентам - 18244 рубля 77 копеек, задолженность по основному долгу - 41895 рублей 01 копейка, задолженность по неустойкам - 3134 рубля 45 копеек, задолженность по комиссиям - 4900 рублей, а также оплаченную государственную пошлину в размере 2245 рублей 23 копейки.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель ПАО «Почта Банк» Б.Г.А. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.В материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки. Ответчик не сообщила суду о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от ответчика не поступало.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 28.07.2016 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 путем заполнения заявления о предоставлении потребительского кредита заключен кредитный договор №16432040 с кредитным лимитом 44176 рублей 80 копеек, процентная ставка 37,2% годовых, срок возврата кредита - 28.07.2018, количество платежей - 24, размер платежа - 2650 рублей, периодичность платежей - ежемесячно до 28 числа каждого месяца. 

В соответствии с согласием заемщика ФИО1 она согласилась на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. Также просит открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 4 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита». 

Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Выдача кредита осуществлена путем зачисления на счет ФИО1, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты, что подтверждено выпиской по счету, а также не оспорено ФИО1 

Таким образом, свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита на ее банковский счет. 

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1 получила кредит 28.07.2016, тем самым приняла на себя обязательства ежемесячно до 28 числа уплачивать обязательные платежи по кредиту в размере 2650 рублей (пункт 6 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» согласия заемщика). 

Кроме того, как следует из пункта 17 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» согласия заемщика ФИО1 выразила согласие на оказание услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: первый период пропуска платежа 500 рублей; второй период пропуска платежа 1100 рублей; третий период пропуска платежа 1100 рублей; четвертый период пропуска платежа 1100 рублей. Согласно пункту 5.6.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» услуга предоставляется не более четырех периодов пропуска платежа. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 8.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

ФИО1 получив кредит, ненадлежащим образом выполняет обязательства по его возврату. Поскольку денежные средства заемщиком с ноября 2016 года не вносятся.

В силу пункта 6.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае договор считается расторгнутым. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. 

Вместе с тем, как следует из выписки по счету ФИО1 с 28.10.2016 платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производит. Таким образом, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору №16432040 от 28.07.2016 года по состоянию на 18.02.2019 года составила размере 68174 рубля 23 копейки, в том числе: задолженность по процентам - 18244 рубля 77 копеек, задолженность по основному долгу - 41895 рублей 01 копейка, задолженность по неустойкам - 3134 рубля 45 копеек, задолженность по комиссиям - 4900 рублей. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора и Общих условий, не противоречит закону. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по соглашению ответчиком не представлено.

28.11.2017 ПАО «Почта Банк» направило ответчику ФИО1 заключительное требование по договору №16432040 от 28.07.2016 об исполнении обязательств по договору в срок до 28.12.2017 включительно. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями ознакомлена, что подтверждается почтовым уведомлением, размер задолженности не оспорила. Возражений относительно заявленных требований от ответчика в суд не поступало.

При разрешении требования банка о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков уплаты, суд приходит к следующему.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемых пени соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.

Оценивая исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2245 рублей 23 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями №22040 от 27.04.2018 и №12580 от 19.02.2019.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №16432040 от 28.07.2016 в размере 68174 рубля 23 копейки, из которых: задолженность по процентам - 18244 рубля 77 копеек, задолженность по основному долгу - 41895 рублей 01 копейка, задолженность по неустойкам - 3134 рубля 45 копеек, задолженность по комиссиям - 4900 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2245 рублей 23 копейки, а всего 70419 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 28 мая 2019 года.