дело № 2-364/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2021 года г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе: 

председательствующего судьи Бецелевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Максимовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 234 990 рублей 91 копейки, из которых: 184 787 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 50 203 рубля 31 копейка – просроченные проценты, и возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 549 рублей 91 копейка. 

В обоснование иска Банк указал, что на основании заявления ФИО6 о выдаче кредитной карты 12 декабря 2011 года Банк выдал ФИО6 кредитную карту Visa Classic № и открыл счет №, разрешенный лимит кредита 75 000 рублей. На дату подачи заявления ФИО6 ознакомлен с Тарифами банка, Условиями использования кредитной карты Сбербанка, о чем свидетельствует его подпись на заявлении на получение кредитной карты. Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых согласно разделу 3 Альбома тарифа на услуги. 21 сентября 2018 года заемщик ФИО6 умер, кредитные обязательства перестали исполняться. По состоянию на 03.11.2020 размер полной задолженности по кредиту составил 234 990 рублей 91 копейка. По сведениям Банка ответчик ФИО3 является наследником умершего заемщика, в связи с чем, согласно со ст. ст. 1112, 1142, 1175 ГК РФ истец обратился с данным иском в суд.

Определением Елизовского районного суда Камчатского края от 02.02.2021 производство по делу приостановлено в связи со смертью ФИО3 до определения правопреемников.

Определением Елизовского районного суда от 14.07.2021 производство по делу возобновлено, к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО3 - ФИО1

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассматривать в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что долгов после смерти его матери ФИО3 не было. Какую – либо информацию по кредитной карте его брата ФИО6 Банк ему не предоставил, возможно ФИО6 заключил договор страхования к кредитному договору на случай смерти. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В данном случае согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч. 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления ФИО6 12 декабря 2011 года между ПАО Сбербанк и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение заключенного договора, ответчику выдана кредитная карта Visa Classic №, также открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Лимит кредита составлял 75 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. 

В последующем лимит кредита увеличен Банком до 185 000 рублей в соответствии с п. 5.2.5 Условий.

Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО6 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

ФИО6 ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и, подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, о чем свидетельствует его личная подпись, и обязался выполнять указанные условия. 

В соответствии с Условиями держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.3 Условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

Факт получения указанной в иске кредитной карты, ее активации, пользования ФИО6 предоставленными банком денежными средствами, подтверждается заявлением ФИО6 на получение кредитной карты и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, содержащими персональные данные ФИО6; а также отчетом по кредитной карте с информацией о всех расходных операциях, осуществленных Заемщиком. 

Из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте, следует, что с момента получения кредита заемщик надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, после чего исполнение кредитного договора прекратилось, так как 21 сентября 2018 года заёмщик ФИО6 умер. 

Наследником умершего заемщика являлась его мать ФИО3, которая 04 января 2021 года умерла.

Из материалов наследственного дела ФИО3 следует, что наследником наследодателя ФИО3 является её сын – ФИО1

С заявлением о принятии наследства по закону обратился: сын ФИО1 – 26.03.2021.

29 марта 2021 года ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Иные лица с заявлениями о принятии наследства к имуществу ФИО3, а также об отказе от наследства не обращались.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на 03 ноября 2020 года составила 234 990 рублей 91 копейка, из которых: 184 787 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 50 203 рубля 31 копейка – просроченные проценты. 

Руководствуясь приведенными выше нормами закона, суд приходит к выводу, что на наследника ФИО3 – ФИО1 в силу ст. 1175 ГК РФ, возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе обязанность по исполнению условий кредитного договора ФИО6, наследником которого являлась ФИО3 (которая при жизни не погасила долги ФИО6), в пределах стоимости принятого им наследственного имущества.

При определении стоимости наследственного имущества, суд принимает во внимание выписку из Единого государственного реестра недвижимости, находящуюся в материалах наследственного дела, исходя из которого, стоимость квартиры составляет 1 592 988 рублей 84 копейки.

С учетом положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о возможном заключении ФИО6 страховки по заключенному кредитному договору, суд находит несостоятельными.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчик доказательств существования договора страхования, заключенного при жизни ФИО6, умершим 21.09.2018, не представил. При этом, в тексте заявления на получение кредитной карты, отчетов по кредитной карте, отсутствуют сведения о заключении наследодателем ФИО6 договора страхования.

Довод ответчика о незаконном взыскании процентов по кредитному договору является необоснованным.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума ВС № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из платежного поручения от 21.12.2020, при подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 5 549 рублей 91 копейка, указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № от 12 декабря 2011 года, заключенному с ФИО6, в размере 234 990 рублей 91 копейку, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 5 549 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть со 2 августа 2021 года.

Судья Т.А. Бецелева