Дело № 2-2456/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 12 июля 2021 года 

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Лоскутовой Н.С.

при секретаре Мкртычян А.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 691 979,61 руб., из них 2 224 616,64 руб. – основной долг, 467362,97 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом, на сумму основного долга, по ставке 20,50 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 659,90 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № с установлением начальной продажной цены в размере 923 364 руб., путем продажи с публичных торгов.

В основание исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 486 970,25 руб. под 17,50 % годовых сроком на 84 месяца. Свои обязательства ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Согласно кредитному договору с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Кредит предоставлен заемщику на приобретение товара - автомобиля марки KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание своего представителя не направили, извещен надлежащим образом (л.д. 85).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 84).

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с положениями ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положения ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст. ст. 9, 10 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 486 970,25 руб. под 17,50 % годовых сроком на 84 месяца, на приобретение товара - автомобиля марки KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № (л.д. 50-52).

Согласно п. 10 кредитного договора с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Кредит предоставлен заемщику на приобретение товара - автомобиля марки KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № (л.д. 50 оборот). 

В соответствии с п. 18 кредитного договора подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик просит, а банк обязуется открыть счет № для совершения операций по кредитному договору (л.д. 51). 

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счет для совершения операций по кредитному договору, на который перечислил денежные средства в размере 2 486 970,25 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 53-54).

Согласно п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в таблице (Приложение 1 к Индивидуальным условиям). 

Погашение кредита, согласно графику платежей, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 51 510 руб., первый платеж в размере 53 227 руб., последний платеж в размере 51 476,88 руб. (л.д. 52). 

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-52), графика платежей (л.д. 52), паспорта заемщика ФИО1 (л.д. 40 оборот - 41).

ДД.ММ.ГГГГ межу указанными выше сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому полная стоимость кредита составляет 17,50 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 1 935 159,73 руб., срок возвращения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита, согласно графику платежей, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 51 510 руб., первый платеж в размере 53 227 руб., последний платеж в размере 36 884,23 руб. (л.д. 64-65).

ДД.ММ.ГГГГ межу указанными выше сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому полная стоимость кредита составляет 17,50 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 2 089 097,67 руб., срок возвращения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита, согласно графику платежей, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 51 510 руб., первый платеж в размере 53 227 руб., пятнадцатый платеж в размере 9 125,23 руб., семнадцатый платеж в размере 51 509,99 руб., девятнадцатый платеж в размере 13 534,14 руб., последний платеж в размере 22 758,04 руб. (л.д. 62-63).

ДД.ММ.ГГГГ межу указанными выше сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому полная стоимость кредита составляет 17,50 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 2 220 582,84 руб., срок возвращения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита, согласно графику платежей, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 51 184,53 руб., первый платеж в размере 53 227 руб., со второго по четырнадцатый платежи в размере 51 510 руб., пятнадцатый платеж в размере 49 125,23 руб., семнадцатый платеж в размере 51 509,99 руб., восемнадцатый платеж – 14,51 руб., последний платеж в размере 37 643,09 руб. (л.д. 60-61).

ДД.ММ.ГГГГ межу указанными выше сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому полная стоимость кредита составляет 17,50 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 2 229 616,64 руб., срок возвращения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита, согласно графику платежей, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 51 510 руб., первый платеж в размере 53 227 руб., пятнадцатый платеж в размере 49 125,23 руб., семнадцатый платеж в размере 51 509,99 руб., восемнадцатый платеж – 14,51 руб., двадцать первый платеж в размере 1 000 руб., двадцать четвертый платеж в размере 28 198,97 руб., двадцать пятый платеж в размере 1 000,48 руб., двадцать шестой и двадцать седьмой платежи в размере 10 000 руб., последний платеж в размере 8 727,01 руб. (л.д. 57-58).

ДД.ММ.ГГГГ межу указанными выше сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому полная стоимость кредита составляет 20,50 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 2 527 471,21 руб., срок возвращения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита, согласно графику платежей, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 53 650 руб., первый платеж в размере 53 227 руб., со второго по четырнадцатый платеж – 51 510 руб., пятнадцатый платеж в размере 49 125,23 руб., семнадцатый платеж в размере 51 509,99 руб., восемнадцатый платеж – 14,51 руб., двадцать первый платеж в размере 1 000 руб., двадцать четвертый платеж в размере 28 198,97 руб., двадцать пятый платеж в размере 4 129,02 руб., двадцать шестой и двадцать седьмой платежи в размере 10 000 руб., последний платеж в размере 52 643,22 руб. (л.д. 55-56).

В настоящее время заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию задолженности. 

Сумма общей задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 691 979,61руб., из них 2 224 616,64 руб. – основной долг, 467 362,97 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету (л.д. 39 оборот, 53-54).

Суд находит верным представленный истцом ПАО «БыстроБанк» расчет задолженности. 

Со стороны ответчика ФИО1 не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед банком, равно как и доказательств отсутствия задолженности, тогда как ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязывает стороны представлять доказательства и возражения по заявленным требованиям, в связи с чем, суд исходит из представленного истцом расчета. 

При этом, у суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. 

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банком ответчику было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены (л.д. 17).

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, то суд считает возможным исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 691 979,61 руб., из них 2 224 616,64 руб. – основной долг, 467362,97 руб. – проценты за пользование кредитом за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, на сумму основного долга, по ставке 20,50 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 6.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Под невыполнением заемщиком обязанности по страхованию понимается невыполнение обязанности по заключению/продлению договора страхования, а также досрочное его расторжение без заключения нового договора страхования (л.д. 45-49).

Из п. 4 кредитного договора следует, что при невыполнении заемщиком обязанности по страхованию процентная ставка может быть увеличена на 3 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию товара (л.д. 50).

Как указано выше, согласно ст. ст. 309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Поэтому суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, на сумму основного долга, по ставке 20,50 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец также просил обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA UM (Sorento), 2018 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 923 364 руб.

Как следует из материалов дела, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства - автомобиля KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № (л.д. 51).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Исходя из положений п. 1 ст. 347 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (статьи 301, 302, 305).

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений пп. 2 и 3 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий по кредитному договору по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, в судебном порядке.

Согласно ст. 350 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля не имеется, поскольку указанная стоимость определяется в рамках исполнительного производства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае судом не установлена совокупность оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 659,90 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 691 979,61 руб., из них 2 224 616,64 руб. – основной долг, 467 362,97 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 659,90 руб.

Взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, на сумму основного долга, составляющую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 2 224 616,64 руб. по ставке 20,50 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль KIA UM (Sorento), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.С. Лоскутова

Мотивированное решение составлено 19 июля 2021