Дело № 2-675/2019 УИД 66RS0044-01-2019-000441-80

Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 17 мая 2019 года 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Проскурякова Ю.В., 

при секретаре Бонер А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-675/2019 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № KD90784000002756 от 18.02.2016 в размере 687461 руб. 58 коп., судебных расходов в размере 10074 руб. 62 коп., связанных с уплатой суммы государственной пошлины при подаче иска в суд.

В обоснование исковых требований указано, что 18.02.2016 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № KD90784000002756, согласно которому Банк открыл должнику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику, предоставил должнику кредит в размере 545801 руб.

Ответчик обязался ежемесячно не позднее 18-го числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом (п.4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту ДПК).

В период действия договора 11.09.2016 заемщик скончался.

По сведениям банка наследником заемщика является его супруга – ФИО2

По состоянию на 25.12.2018 за должником числиться задолженность в размере 687461 руб. 58 коп., в том числе: 534428 руб. 82 коп. – сумма основного долга, 153032 руб. 76 коп. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с 18.02.2016 по 25.12.2018. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «УБРиР» сумму задолженности по кредитному договору № KD90784000002756 от 18.02.2016 в размере 687461 руб. 58 коп., в том числе: 534428 руб. 82 коп. – сумма основного долга, 153032 руб. 76 коп. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с 18.02.2016 по 25.12.2018, судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10074 руб. 62 коп.

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6).

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала. Суду пояснил, что является наследницей супруга ФИО1, умершего 11.09.2016. Она обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти супруга, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону, оставшееся после смерти ФИО1 Полагает, задолженности по кредитному договору не подлежит взысканию с нее, поскольку при заключении кредитного договора супруг был застрахован. Кроме того между банком и ФИО1 были изменены условия кредитного договора для облегчения долговых обязательств, была проведена реструктуризация кредитного договора. Считает что банк произвел неверный расчет задолженности по кредитному договору, необходимо признать обязательной явку истца в судебное заседание для пояснения в отношении произведенного истцом расчета, представить в материалы дела оригиналы документов. 

Информация о месте и времени рассмотрения дела судом, указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию. 

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующему в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами 

Как следует из материалов дела, 18.02.2016 посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита между истцом и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD90784000002756, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 545801 руб. 

Договор потребительского кредита № KD90784000002756 от 18.02.2016 состоит из Общих и Индивидуальных условий (л.д.14-15).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита определена сумма кредита 545801 руб. (п.1), срок возврата кредита – через 90 месяцев (п.2), процентная ставка по кредитку, начисляемая по последний день срока возврата кредита включительно, указанного в п.2 Индивидуальных условиях ДПК 20% годовых (п.4).

Погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей по договору потребительского кредита (п.6); пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.13 оборот).

Как следует из графика погашения по ДПК, являющемся неотъемлемой частью кредитного соглашения № KD90784000002756 от 18.02.2016, размер платежей по кредиту составляет – 12071 руб., размер последнего платежа – 11834 руб. 64 коп. (л.д.16).

Таким образом, 18.02.2016 посредством подписания Индивидуальных условий ДПК между ПАО «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD90784000002756 (кредитный договор), регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

ПАО «УБРиР» открыл ответчику счет № в рублях (п.8 индивидуальные условия ДПК) (л.д. 14 оборот), осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику, что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 19).

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом. ФИО1 в свою очередь обязался ежемесячно не позднее 18-го числа одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых (л.д.14-15,16).

С условиями предоставления кредита и полной его стоимости ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется ее подпись в заявлении о предоставлении кредита от 18.02.2016 (л.д.13). 

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также подтвердил, что проинформирован о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита он может бесплатно ознакомиться на Интернет-сайте Банка (л.д.13).

Кроме того, ФИО1 были подписаны и Индивидуальные условия ДПК № KD90784000002756 от 18.02.2016 (л.д.14-15).

Заемщик ФИО1 умер 11.09.2016, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...>, выданным отделом ЗАГС города Первоуральск 12.09.2016 (л.д.42).

По состоянию на 25.12.2018 за ФИО1 числиться задолженность в размере 687461 руб. 58 коп., в том числе: 534428 руб. 82 коп. – сумма основного долга, 153032 руб. 76 коп. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с 18.02.2016 по 25.12.2018, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.11). 

Согласно разъяснениям п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.1110, ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1152, п.1 и 2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из ответа нотариуса нотариальной палаты Свердловской области, нотариального округа Первоуральск ФИО3 и предоставленных суду материалов, следует, что после смерти ФИО1, умершего 11.09.2016 заведено наследственное дело № 59/2017 (л.д.41-61).

Наследниками ФИО1 являются: супруга ФИО2, дети ФИО5 (дочь), ФИО6 (сын), ФИО7 (мать) (л.д.49-51).

Наследник ФИО5 (дочь), ФИО6 (сына), ФИО7 (мать) отказался по всем основаниям наследования от причитающейся им доли в наследственном имуществе после умершего ФИО1 в пользу супруги наследодателя ФИО2 написав о том нотариусу соответствующее заявление (л.д. 46-48).

10.04.2017 свидетельства о праве на наследство по закону выдано ФИО2 (л.д.60). 

Наследство, на которое выданы настоящие свидетельства состоит: из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 102,2 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость квартиры составляет 3940548 руб. 91 коп., согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Свердловской области 10.03.2017 за №, 1/2 доли в праве общей собственности на нежилое помещение – гаражный бокс, находящийся по адресу: 

<

адрес>, ПК ГК № по 

<

адрес>, общей площадью 16,8 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость гаражного бокса составляет 3940548 руб. 91 коп.98 631 руб., согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Свердловской области 10.03.2017 за № (л.д.57, 58). 

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, составляет 1034452 руб. 88 коп. ( 985137 руб. 23 коп. + 49315 руб. 65 коп.)

Согласно ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1 умершего 11.09.2016, в связи с чем, на нее может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «УБРиР» и ФИО1

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору № KD90784000002756 от 18.02.2016 составляет 687461 руб. 58 коп., в том числе: 534428 руб. 82 коп. – сумма основного долга, 153032 руб. 76 коп. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с 18.02.2016 по 25.12.2018,

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Доказательств погашения кредита ответчиками не представлено. 

Обстоятельств, освобождающих ответчиков от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Довод ответчика о том, что при заключении кредитного договора № KD90784000002756 от 18.02.2016 ее супруг ФИО1 застраховал жизнь и здоровье, а его смерть является страховым случаем, следовательно, она не должна нести ответственность по кредитному обязательству ее супруга, является необоснованным.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора № KD90784000002756 от 18.02.2016 ФИО1 не выражал желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования (л.д.76), таким образом договор страхования с ФИО1 не заключался. Доказательств обратного стороной ответчика, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. 

Также является необоснованным довод ответчика о том, что между банком и ФИО1 были изменены условия кредитного договора для облегчения долговых обязательств, была проведена реструктуризация кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дел, что 18.02.2016 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № KD90784000002756, денежные средства предоставленные по данному кредитному договору были переведены в счет погашения задолженности по реструктуризированным кредитным договорам: № KD30010000002306 от 20.09.2012, № KD30004000002985 от 01.08.2013, № KD20301000142847 от 31.01.2013 (л.д.76, 89-91), таким образом кредитный договор № KD90784000002756 от 18.02.2016 реструктуризирован не был. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, согласно которому, сумма задолженности по кредитному договору №KD90784000002756 от 18.02.2016 составила 687461 руб. 58 коп., в том числе: 534428 руб. 82 коп. – сумма основного долга, 153032 руб. 76 коп. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с 18.02.2016 по 25.12.2018, учитывая при этом отсутствие контррасчета задолженности со стороны ответчика, суд признает его арифметически верным.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «УБРиР» подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего 11.09.2016, задолженность по кредитному договору №KD90784000002756 от 18.02.2016 в размере 687461 руб. 58 коп.

Довод ответчика о том, что дело не может быть рассмотрено в отсутствие представителя истца не может быть принят во внимание, поскольку основан не неверном толковании норм материального права, поскольку Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации не предусмотрена обязательная явка в судебное заседание представителя юридического лица, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом.

Довод ответчика о том, истцом в материалы дела не представлены оригиналы документов, приложенных к исковому заявлению, судом отклоняется.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы предоставляются тогда, когда обстоятельства дела, согласно закону, подлежат подтверждению только подлинными документами или в случае представления копий документов, различных по своему содержанию.

Документы, приложенные к исковому заявлении, представлены в материалы дела в копиях, надлежащим образом заверенные.

У суда не имеется оснований не доверять представленным истцом документам, при том, что ответчиком не было представлено оригиналов или копий документов, различных по своему содержанию с документами представленными Банком в материалы дела.

Отсутствие в материалах дела оригиналов документов кредитного договора, не свидетельствует о прекращении обязательств ФИО2 перед банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 и ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт оплат государственной пошлины подтвержден платежным поручением №44775 от 24.01.2019 на сумму 10074 руб. 62 коп. (л.д.8). С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 14, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего 11.09.2016, задолженность по кредитному договору №KD90784000002756 от 18.02.2016 в размере 687 461 рублей 58 копеек, из которых сумма основного долга в размере 534 428 рублей 82 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 153 032 рублей 76 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 10 074 рублей 62 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>р