№ 2-1700/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 года г. Белебей, РБ

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 08.10.2015 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 73 760 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче, 23 760 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 27,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 73 760 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 получены ответчиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения ответчика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 760 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3086, 78 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

10.04.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.05.2018.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 10.04.2018.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании изложенного истец просит взыскать с за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17368,08 рублей, из которых: сумма основного долга - 16859,12 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 386,61 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 83,35 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 39 рублей. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1., в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 694,72 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, требования удовлетворить в полном объеме. Представитель ООО «ХКФ Банк» суду представил дополнительные пояснения, в которых указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 помимо кредитного договора № 

<

***> от 08.10.2015, в том числе был заключен кредитный договор 

<

***> от 08.12.2017 в рамках которого использовался тот же счет для погашения задолженности, что и по кредитному договору 

<

***> от 08.10.215, то есть счет №. Поскольку по договору личного страхования, заключенного между ООО «СК «РенессансЖизнь» и ФИО1, выгодоприобретателем являлся ФИО1, то страховое возмещение в размере 21390,72 руб. поступившее на его счет №, было распределено ООО «ХКФ Банк» в соответствии с его распоряжениями: 

15217,56 руб. направлено на погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2017, 

6173,56 руб. - на погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.10.2015. 

На настоящий момент задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 08.10.2015 равняется 17368,08 руб.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление с просьбой рассмотреть дело без её участия, в удовлетворении исковых требований отказать.

Третьи лица: нотариус ФИО3, ООО СК «Ренессанс Жизнь», извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали, представив ответы на запросы суда. 

Руководствуясь положениями статья 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, определив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (часть 3 сатьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ). 

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (часть 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (часть 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно пункта 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как установлено судом, 08.10.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 08.10.2015 на сумму 73 760 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче, 23 760 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок кредита 36 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 27,90% годовых, размер ежемесячного платежа 3086,78 руб., дата ежемесячного платежа 8 число каждого месяца (п.1,2,4,6 договора №

<

***>).

Срок первого ежемесячного платежа по кредиту 08.11.2015, последнего 08.09.2018.

Согласно пункта 1.1. общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами.

Пункт 1.2. общих условий договора указывает, что размер ежемесячных платежей включает: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), часть суммы кредита.

08.10.2015 ФИО1 заключен договор индивидуального добровольного личного страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе страхования «Комбо+» (полис страхования жизни и здоровья 

<

***>). Срок действия договора 1096 дней, страховая сумма 55000 руб., страховая премия 23760 руб. (пункты 3, 6 Полиса страхования).

Страховым риском по договору страхования является смерть застрахованного лица (пункт 6.1. Полис страхования). 

Согласно пункт 7 Полис страхования выгодоприобретателем по настоящему договору является заемщик, а в случае его смерти его наследники.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

18.04.2018 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» признало заявленный случай страховым и в соответствии с заключенным договором страхования, а именно п.7.2.2 Полисных условий, произвело страховую выплату в размере, предусмотренном договором страхования, в сумме 21390,72 руб. (19446,11 (сумма задолженности) х 10% = 21390,72 руб., что подтверждается платежным поручением № 32687 от 26.04.2018. 

Указанное страховое возмещение, в соответствии с пояснениями представителя банка распределено банком в соответствии с распоряжениями ФИО1: 

- 15217,16 руб. направлено на погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2017, 

- 6173,56 руб. направлено на погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.10.2015. 

На настоящий момент задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 08.10.2015 равняется 17368,08 руб., в связи с чем предъявлен указанный иск. 

Из наследственного дела №56/2018 следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является его супруга ФИО2, которой 26.09.2018 нотариусом нотариального округа Белебеевский район и город Белебей Республики Башкортостан ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Подразделении № № Уральского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями, в Подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк России» на счете № (ранее счет №), с причитающимися процентами и компенсациями, в Подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №, №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Действующие во всех видах судопроизводства общие правила распределения бремени доказывания предусматривают освобождение от доказывания входящих в предмет доказывания обстоятельств, к числу которых процессуальное законодательство относит обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным решением по ранее рассмотренному делу (статья 61 Гражданского процессуального кодекса РФ). 

Решением Белебеевского городского суда РБ от 06.09.2019 по гражданскому делу №2-1353/2019, вступившим в законную силу 11.10.2019, частично удовлетворено исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 08.12.2017. С ФИО2 взыскана в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2017 в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, перешедшего к ФИО2, в размере 178 (сто семьдесят восемь) рублей 29 копеек. 

Указанным решением установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО1, принятого единственным наследником ФИО2, составляет 178 рублей 29 копеек, которое взыскано решением суда в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2017. Иного имущества у умершего ФИО1 нет. 

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, учитывая вступившее в законную силу решение Белебеевского городского суда РБ от 06.09.2019 по гражданскому делу №2-1353/2019, и обращение указанным решением взыскания на наследственное имущество в пределах его стоимости принятой ответчиком ФИО2, отсутствие иного наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании долга по кредитному договору № 

<

***> от 08.10.2015 с наследственного имущества умершего ФИО1 и наследника умершего заемщика ФИО2, не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении иска, расходы по оплате госпошлины в силу положений ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика не подлежат. 

Дело рассмотрено в пределах предъявленных исковых требований, на основании представленных сторонами доказательств. 

руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 25.12.2019.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: Л.Р. Гареева