Дело № 2-988/2025

36RS0005-01-2024-007295-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.03.2025г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Судаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Эксперт Сибирь» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Эксперт Сибирь» (далее ООО ПКО «Эксперт Сибирь») обратилось в суд с данным иском к ФИО1, указав, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ответчиком заключен кредитный договор №10-077174 от 25.11.2013г., по которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 57 920,00 руб., срок действия кредита с 25.11.2013г. по 23.11.2018г. В соответствии с условиями кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 22,8%. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016г. по делу №А40-244375/15 АКБ «Русславбанк» ЗАО признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 25.07.2018г. на официальном сайте ГК «АСВ» опубликовано сообщение о проведении электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества БАНК РСБ 24 (АО) - права требования, принадлежащие банку к физическим лицам. По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка - права (требования) к заемщикам КБ "Русский Славянский банк" (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)), перечисленным в лоте №155, переданы (уступлены) ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (переименовано в ООО ПКО «Эксперт Сибирь» протоколом собрания от 25.11.2023г.) на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) №2018-7389/20 от 16.11.2018г., в соответствии с которым к ООО "ЭКСПЕРТ СИБИРЬ" перешли права требования по кредитному договору №10-077174 от 25.11.2013г. заключенного с ответчиком. Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С 10.11.2015г. по настоящее время ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по возврату денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 31.10.2024г. размер задолженности ФИО1 по кредитному договору №10-077174 от 2013г., с учетом применения сроков исковой давности, составляет: основной долг - 24 559,57 руб.; проценты за пользование кредитом - 41 638,90 руб., итого - 66 198,47 руб. 11.03.2020г. мировым судьей судебного участка № 7 Советского района Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 24.07.2024г. по заявлению ФИО1 вышеуказанный судебный приказ был отменен. Срок действия судебного приказа составляет 1 596 дней. Поскольку расчет задолженности составлен на 31.10.2024г., по мнению истца, подлежит взысканию задолженность с даты по графику ближайшей к 18.06.2017г. (31.10.2024 - 1596 дней - 3 года = 18.06.2017). Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 66 198,47 руб., из которых: основной долг в размере 24 559,57руб. - остаток основного долга, который ответчик обязана выплатить после 18.06.2017г.; проценты за пользование кредитом в размере 41 638,90 руб., который ответчик обязана была выплатить после 18.06.2017г., рассчитанные по формуле: остаток основного долга * процентная ставка / 365 дней * количество фактических дней в процентном периоде.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» сумму задолженности по кредитному договору №10-077174 от 25.11.2013г. за период с 18.06.2017г. по 31.10.2024г., с учетом применения сроков исковой давности в размере: основной долг - 24 559,57 руб.; проценты за пользование кредитом - 41 638,90 руб., а всего - 66 198,47 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 22,8% годовых, начиная с 01.11.2024г. по день фактической уплаты долга; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Истец ООО ПКО «Эксперт Сибирь» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании ответчик исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Суд, изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 6 в Советском судебном районе Воронежской области № 2-331/2020, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 25.11.2013г. на основании заявления-оферты, между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 57 920,00 руб. на срок с 25.11.2013г. по 23.11.2018г. под 22,80% годовых, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные средства (л.д. 7).

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца. Размер платежа составляет 1 626,00 руб., сумма последнего платежа - 1 602,75 руб.

Своей личной подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия, Условия кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора (л.д. 7). 

Денежные средства в сумме 57 920,00 руб. были предоставлены банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8) и не оспаривалось ФИО1

Таким образом, банк свои обязательства по указанному договору выполнил в полном объеме, выдав кредитные денежные средства ответчику.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Между тем, обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 387 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В Индивидуальных условиях договора заемщик дала согласие на уступку банком своих прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 7). 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016г. по делу № А40-244375/15 КБ «Русский Славянский банк» (АО) было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 18).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 2018-7389/20 от 16.11.2018г., заключенного по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» уступило ООО «Эксперт Сибирь» права требования к 419 физическим лицам, в том числе по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2013г., заключенному с должником ФИО1 (л.д. 10, 11, 12).

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 13).

11.03.2020г. мировым судьей судебного участка № 6 в Советском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Эксперт Сибирь» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2013г. в размере 79 078,85 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 286,18 руб. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 6 в Советском судебном районе Воронежской области от 24.07.2024г. вышеуказанный приказ отменен в связи с предоставлением ответчиком возражений (л.д. 14-15).

Разрешая ходатайство ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства, в том числе, уступка права требования, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ООО «Эксперт Сибирь» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 28.02.2020г., что подтверждается почтовым конвертом, имеющимся в материалах дела № 2-331/2020. При этом просило взыскать с ответчика задолженность за период с 25.10.2015г. по 23.11.2018г.

На основании данного заявления мировым судьей был выдан судебный приказ, который отменен по заявлению ответчика лишь 24.07.2024г. (л.д. 14-15).

Таким образом, в период с 28.02.2020г. по 24.07.2024г. течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям приостанавливалось.

Срок исковой давности в данном случае по общему правилу следует исчислять за трехлетний период, предшествовавший дате обращения в суд, то есть с 28.02.2017г.

Обращаясь в суд с иском, ООО ПКО «Эксперт Сибирь» просит о взыскании с ответчика задолженности за период с 18.06.2017г. по 23.11.2018г., с иском в суд обратилось 20.12.2024г., то есть в пределах срока исковой давности. (л.д. 22),

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 18.06.2017г. по 31.10.2024г. составляет 66 198,47 руб., из которых: сумма основного долга - 24 559,57 руб., проценты по кредиту - 41 638,90 руб. (л.д. 9).

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, так как он не противоречит условиям договора и не опровергнут ответчиком. 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ФИО1 не представлено, факт заключения кредитного договора и получения кредита ею не оспаривался.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в сумме 24 559,57 руб., проценты за период с 26.06.2017г. по 31.10.2024г. в сумме 41 638,90 руб., а всего 66 198,47 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до возврата займа включительно.

Истечение срока кредитного договора не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из указанного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, проценты по кредитному договору являются элементом главного обязательства по кредитному договору. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Следовательно, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы, в том числе до дня вступления решения в законную силу, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Поскольку ограничительного условия заключенный ФИО1 кредитный договор от 25.11.2013г. не содержит, указанный договор не расторгнут, ответчик сумму кредита в установленный договором срок не возвратила, а истцом был произведен расчет процентов за период с 26.06.2017г. по 31.10.2024г., с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные из расчета 22,8 % годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по уплате основного долга в размере 24 559,57 руб., начиная с 01.11.2024г. до фактического исполнения обязательства.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 4 000,00 руб., которые подтверждаются платежным поручением № 104 от 10.12.2024г. (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Эксперт Сибирь» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Эксперт Сибирь» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2013г. в размере 66 198 рублей 47 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 24 559 рублей 57 коп., задолженность по процентам - 41 638 рублей 90 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей 00 коп., а всего 70 198 (семьдесят тысяч сто девяносто восемь) рублей 47 коп.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Эксперт Сибирь» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) проценты по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2013г., исходя из процентной ставки 22,8% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 24 559 (двадцать четыре тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 57 коп., начиная с 01.11.2024 г. по день фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

В окончательной форме решение принято 02.04.2025г.