Дело № 2-891/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края 

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Плотниковой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Бочкаревой М.М.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Акционерное общество «ОТП Банк»,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», заемщик ФИО1 просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просила неоднократно увеличивать лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта заемщик просила осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону. указанному на карте. ФИО1 уведомлена, что активация карты является добровольной и о ее праве не активировать карту. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления банком кредитного лимита. Согласно п.2.2 Правил Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Согласно п.8.1.9.1 Правил ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п.8.1.9.2 Правил ФИО1 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания банковской карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 126000 руб., а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, в последующем совершала действия по частичному гашению задолженности, последнее списание в счет погашения задолженности по договору произведено ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед кредитором составляет 221 482,49 руб.. в том числе: 125829,15 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу, 92096,67 руб. – сумма задолженности по процентам, 3556,67 руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 218347,82 руб., из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 125829,15 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 92096,67 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 422 руб., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5383 руб.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в своё отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась частично, признала сумму основного долга, которую просила уменьшить с учетом платежа в размере 5000 рублей, внесенного ДД.ММ.ГГГГ, пояснила, что действительно заключила кредитный договор с АО «ОТП Банк», активировала банковскую карту, с помощью которой совершала покупки, производила операции по снятию денежных средств. В конце 2017 г. совершила последнюю операцию по пополнению карты, в связи с тяжелым материальным положением не смогла производить дальнейшее гашение долга. Банк отказал ей в рефинансировании долга. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя третьего лица в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 настоящего Заявления.

Согласно п. 13 Заявления кредит представляет собой продукт/маркетинговая акция: продукт № на срок 24 месяца с процентной ставкой 21,6% годовых. полная стоимость кредита 23,83% годовых, сумма кредита 78 800 руб., размер первого ежемесячного платежа 4080 руб., размер последнего ежемесячного платежа 3904,31 руб.

Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», содержание которых ей полностью понятно, ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просила (предоставила банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. 

Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации ей путем звонка по телефону, указанному на карте.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта заемщик присоединилась и обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы. 

Согласно п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение осуществляется путем подписания Клиентом заявления.

Согласно п.2.13 Правил, Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами.

Согласно п.5.1.3 Правил, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.

В случае несвоевременного гашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами Банка (п.5.1.5 Правил). 

Согласно пунктам 8.1.9.1, 8.1.9.2, ДД.ММ.ГГГГ Правил ФИО1 приняла на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких операций. 

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил: акцептировал заявление ФИО1, выпустил и направил в адрес заемщика банковскую карту, которая была ею активирована ДД.ММ.ГГГГ. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен договор на кредитную карту №. Заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Из материалов дела усматривается, что за время действия договора платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали не в полном объёме, что подтверждается расчетом задолженности с отображением движения по счету.

Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «СпецСнаб71» принимает права требования в отношении задолженности по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение 1), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора. 

Согласно акту приема-передачи права требования (реестр уступаемых прав требования) передано право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности 221482,49 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности

На основании договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «СпецСнаб71».

Уведомлением о состоявшейся уступке прав (требований) ООО «СпецСнаб71» сообщило ФИО1 о переходе прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить имеющуюся задолженность по договору в размере 221482,49 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 218347,82 руб., из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 125829,15 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 92096,67 руб., сумма комиссий – 422 руб.

Суд, проверив расчет, считает его обоснованным и арифметически верным, поскольку он не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

В феврале 2019 года АО «ОТП Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 167282,63 руб., судебных расходов в сумме 2272,83 руб.

Определением мирового судьи судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ срок для подачи возражения относительно вынесения судебного приказа восстановлен, судебный приказ отменен.

Согласно представленным ответчиком ФИО1 в судебное заседание документам, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена сумма 5000 рублей на счет получателя ООО «СпецСнаб71» в счет погашения долга по кредитному договору. 

Порядок списание задолженности определяется разделом 3 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».

В соответствии с п.3.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» установлена следующая очередность погашения задолженности: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная задолженность по кредиту, в третью очередь – проценты за пользование кредитом, в четвертую очередь – сумма кредита.

С учетом выше приведенных положений и представленных доказательств, суд полагает необходимым зачесть поступившую сумму в размере 5000 рублей в счет погашения задолженности по просроченным процентам. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию: 213347,82 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 125829,15 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 87096,67 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 422 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ истцу, понесшему судебные расходы, суд присуждает возместить их с другой стороны, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 5333 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213347 руб. 82 коп., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 125829 руб. 15 коп., сумма задолженности по просроченным процентам – 87096 руб. 67 коп., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 422 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5333 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Г. Плотникова