гражданское дело № 2-2-13/2025

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2025-000001-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 03 марта 2025 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» (далее ООО ПКО «ЭОС») обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ххххх по состоянию на ххххх в сумме 302660 рублей 73 копейки;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10066 рублей 52 копейки.

В обосновании исковых требований представитель истца ООО ПКО «ЭОС» в исковом заявлении указала, что ххххх между АО Почта Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 360191 рубль 00 копеек сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. В соответствии с условиями договора размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) составил 9534 рубля, размер последнего платежа – 8324 рубля 43 копейки, день погашения – 11 число каждого месяца, дата последнего платежа – ххххх, процентная ставка – 19,9 %.

Согласно п. 13 Условий договора, должник согласен на передачу и/или уступку банком полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. С ххххх общество состоит в реестре юридических лиц осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности Свидетельство №, регистрационный №-КЛ. 

ххххх между АО Почта Банк и ООО ПКО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 302993 рубля 39 копеек. ООО ПКО «ЭОС» в период с даты уступки штрафных процентов или пеней не начисляло, не возлагает каких-либо дополнительных обязанностей по сравнению с имеющимися ранее.

ххххх был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО ПКО «ЭОС», который определением от 12.08.2024 отменен.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ххххх на расчетный счет ООО ПКО «ЭОС» поступили платежи: ххххх – 261 рубль, ххххх – 71 рубль 66 копеек, а всего 332 рубля 66 копеек.

На момент предъявления иска (ххххх) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ххххх составляет 302660 рублей 73 копейки.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ООО ПКО «ЭОС» не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В просительной части иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с предъявленными исковыми требованиями в полном объеме. 

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО «Почта Банк» в судебном заседании не участвовали, будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте судебного заседания.

Судом, с учетом мнения ответчика, определено рассмотреть дело в отсутствии не явившихся вышеуказанных лиц.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 ххххх заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 360191 рубль, в том числе кредит 1 – 91191 рубль, кредит 2 - 269000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ххххх, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 11.12.2022, процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых, тариф «Адресный Первый 500-19.9». В соответствии с п. 6 договора количество платежей по договору - 60, размер платежа - 9534 рубля, дата ежемесячного платежа до 11 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 7529 рублей. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенных в Условиях и Тарифах. 

В силу пункта 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик своей подписью подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссии по договору в соответствии с условиями и тарифами; согласен на подключение Услуги «Кредитное информирование»; на подключение услуги «Гарантировнная ставка», размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,9% от суммы к выдаче. 

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, полная сумма, подлежащая к выплате клиентом, составляет 570830 рублей 38 копеек, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Как следует из п. 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита, своей подписью на согласие заемщик поручает банку и дает согласие на исполнение предъявленных банком распоряжений на списание в пользу банка денежных средств с его счета: в дату платежа в размере суммы обязательств заемщика по договору на день списания, в дату зачисления на счет заемщика в размере просроченной задолженности; в дату зачисления на счет заемщика в размере суммы ошибочно зачисленных банком на счет заемщика денежных средств; в дату платежа в размере суммы банковских комиссий согласно тарифам за проведение операций в рамках договора. Своей подписью на согласии заемщик дает банку распоряжение в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на сберегательный счет: №. Распоряжение считается поданным в дату полного погашения задолженности по договору (л.д. 37-38). 

Как следует из согласия, заемщик ФИО1 просит открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в индивидуальных условиях (л.д. 37-38).

Заявление о предоставлении потребительского кредита содержит изложенные выше условия кредитного договора, в том числе согласие заемщика на оказание платных услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с тарифами (л.д. 43-44).

При заключении договора ФИО1 выдано распоряжение о перечислении с его счета № денежных средств в размере 269000 рублей и в размере 80700 рублей по реквизитам, указанным в п. 3 настоящего распоряжения (л.д. 55, 56).

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора.

АО «Почта Банк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме, во исполнение распоряжения ФИО1 денежные средства были переведены на банковский счет ФИО1 (л.д. 18-35), ответчиком данный факт не оспаривается.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, а именно в погашение задолженности по кредиту платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность, которая по состоянию на 08.12.2024 (дату подписания иска) составила сумму 302660 рублей 73 копейки (л.д. 57-58).

Указанные выше обстоятельства сторонами не оспаривались.

На основании судебного приказа судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области № от ххххх возбуждено исполнительное производство №-ИП от ххххх, предмет исполнения: задолженность по кредитному договору № от ххххх в размере 306108 рублей 36 копеек, должник – ФИО1, взыскатель – ООО «ЭОС» (л.д. 110-111).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Радищевскому и Старокулаткинскому районам от ххххх исполнительное производство №-ИП от ххххх прекращено на основании п. 6 ч. 2 ст. 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ххххх. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 332 рубля 66 копеек (л.д. 112).

Из справки судебного пристава-исполнителя ОСП по Радищевскому и Старокулаткинскому районам от ххххх следует, что исполнительное производство по гражданскому делу № в отношении ФИО1, ххххх года рождения, прекращено ххххх по п. 6 ч. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». Остаток задолженности на ххххх составляет 305775 рублее 70 копеек (л.д. 109).

Из справки, предоставленной ОСФР по Ульновской области от ххххх, следует, что в августе 2024 года на основании постановления об обращении взыскания на заработную плату с пенсии ФИО1 было удержано 6018 рублей 42 копейки (л.д. 102-108).

Указанная сумма 6018 рублей 42 копейки согласно платежному поручению возвращена ФИО1, в связи с отменой судебного приказа (л.д. 117).

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП от ххххх, взысканная с ФИО1 сумма по данному исполнительному производству составляет 332 рубля 66 копеек. Должнику ФИО1 возвращены денежные средства в размере 22036 рублей 80 копеек (л.д. 113-114).

Суд принимает представленный истцом ООО ПКО «ЭОС» расчет суммы задолженности, которая по состоянию на 09.01.2025 составила сумму 302660 рублей 73 копейки, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется (л.д. 57-58).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности (л.д.37-38).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора № от 11.12.2017 сторонами согласовано, что заемщик согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Непосредственно в договоре имеется подпись заемщика.

13.12.2021 АО «Почта Банк» (цедент) заключило с ООО «ЭОС» (цессионарий) договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу; в том числе право требования кредитора по кредитному договору №, заключенного с ФИО1 Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ххххх общая сумма уступаемых прав по кредитному договору№ от ххххх перешло к ООО «ЭОС»; общая сумма уступаемых прав по данному кредитному договору составляет 302993 рубля 39 копеек, из которых сумма основного долга - 267016 рублей 76 копеек (л.д. 15-17, 39-42).

Согласно Уставу и протоколу общего собрания участников наименование юридического лица ООО «ЭОС» изменено на ООО ПКО «ЭОС» (л.д. 53-54, 63-68). 

ххххх мировым судьей судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области, и.о. мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области, по заявлению ООО «ЭОС» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по спорному кредитному договору № от ххххх в сумме 302993 рубля 39 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3114 рубля 97 копеек, который отменен ххххх, в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д. 129, 130, 131-133).

Суд приходит к следующему, что у истца ООО ПКО «ЭОС» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ххххх, заключенному между ФИО1 и АО «Почта Банк».

Таким образом, ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом; к ООО ПКО «ЭОС» перешло право требования с ФИО1 уплаты задолженности по кредитному договору; суд, согласившись с расчетом задолженности, составленным истцом, приходит к выводу об обоснованности требований истца, и необходимости удовлетворить их в заявленном размере.

Из искового заявления и платежного поручения № от ххххх усматривается, что ООО ПКО «ЭОС» при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 3114 рублей 97 копеек (л.д.13).

Определением мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области от ххххх судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по спорному кредитному договору № от ххххх отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 131-133).

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами.

Если госпошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты госпошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для зачета государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от ххххх в размере 3114 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом, согласно платежных поручений № от ххххх и № от ххххх, уплачена государственная пошлина в общем размере 10066 рублей 52 копейки (л.д. 13, 14). 

С учетом удовлетворенных исковых требования в пользу ООО ПКО «ЭОС» подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10066 рублей 52 копейки. 

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № №, выдан УМВД России по Ульяновской области ххххх) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ххххх по состоянию на ххххх в размере 302660 (триста две тысячи шестьсот шестьдесят) рублей 73 (семьдесят три) копейки. 

Зачесть государственную пошлину, уплаченную по платежному поручению № от ххххх в размере 3114 рублей 97 копеек, в счет уплаты государственной пошлины за подачу мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании денежных средств по договору № с ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10066 (десять тысяч шестьдесят шесть) рублей 52 (пятьдесят две) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 10.03.2025.