Дело № 2 –3585/2020 27 октября 2020 года 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд С.Петербурга в составе:

председательствующего – судьи Ненашиной М.Е.,

при секретаре Мелешиной Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании процентов и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере 46 899,08 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., процентов в размере 206 731,14 руб.

27.10.2020г. определением суда производство по делу в части взыскания неправомерно списанных денежных средств в размере 46 899,08 руб. прекращено, в связи с отказом истца от исковых требований.

Истец в судебное заседание явилась, на удовлетворении оставшейся части иска настаивала.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, поддержал ранее представленный отзыв. (л.д.36-41) 

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России (п. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), правовое регулирование отношений в области использования электронной подписи осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Из положений п. 19 ст. 3 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 года N 161-ФЗ следует, что банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжении денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п. 1.4 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", N 266-ГТ, утвержденного ЦБ РФ 24 декабря 2004 года, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Согласно п. 2.10 указанного Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно письму Центрального банка Российской Федерации от 02.10.2009 года N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт" кредитные организации должны осуществлять деятельность, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

Держатель карты обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Из материалов дела усматривается, 11 августа 2017 года между истцом и ответчиком оформлено заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания физических лиц с открытием банковского счета №, на основании которого истцу была выдана банковская карта № выданная банком в октябре 2019 года.

Согласно пояснениям истца 08 апреля 2020 года в 15 часов 29 минут истец совершала покупки через интернет. При попытке совершить оплату покупки вводя смс-код полученный от Банка, происходил сбой оплаты, в связи с чем истец предположила, что сайт мог быть мошенническим. После чего ФИО1 связалась с техническим работником Банка ВТБ. Сотрудник банка, заверил истца, что денежные средства будут возвращены.

Денежные средства были возвращены на банковскую карту истца, однако истец опасаясь за сохранность своих денежных средств произвела перевод с одной банковской карты на другую банковскую карту всех своих сбережений.

10 апреля 2020г. с банковской карты истца были списаны принадлежащие ей денежных средств в сумме 46 899,08 руб., в связи с чем была вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением.

В связи с отсутствием денежных средств на карте истца образовалась сумма перерасхода. В соответствии с п. 3.6.1 Правил предоставления и использования банковских карт, в случае отсутствия/недостаточности Доступного лимита по счету в размере, необходимом для: - завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил Платежных систем Операциям с использованием карты Банка в дату обработки расчетных документов по операции осуществляет перевод денежных средств в сумме такой операции, состоящий из суммы Доступного лимита и суммы, необходимой для завершения расчетов по указанной операции в соответствии с настоящими правилами. Согласно п.3.6.1. клиент обязан возвратить банку сумму перерасхода. 

10.04.2020г. задолженность по перерасходу была погашена со счета № в том числе были удержаны комиссия за перевод в размере 2 442,53, неустойка в размере 46,85 руб.

В соответствии с п. 4.9 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), при оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в ТСП или при получении наличных денежных средств в ПВН (в случае Авторизации) оформляется документ на бумажном носителе, на который посредством специального устройства переносится оттиск реквизитов карты, либо Документ в электронном виде, формируемый посредством электронного терминала с одновременным составлением квитанции терминала. Документ на бумажном носителе или квитанция терминала составляются в необходимом количестве для всех участников расчетов по соответствующей Операции и подписываются держателем. Держатель карты должен проверить правильность указанных в документе данных о сумме, валюте, дате Операции и о номере карты, и подписать и получить экземпляр Документа.

В ходе проведенной банком проверки установлено, что при совершении операции использованы индивидуальные данные карты, операция проводилась с использованием пароля 3D-Secure, аутентификация происходила с вводом корректного пароля, направленного на номер мобильного телефона, предоставленного истцом и зарегистрированного в системе Банка. 

Учитывая изложенное, суд полагает, что основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у ответчика отсутствовали, поскольку операция по переводу денежных средств по счету банковской карты истца произведена от имени самого истца с использованием персональных средств доступа, в том числе пароля 3D-Secure с прикреплением к мобильному телефонному номеру истца. На момент осуществления спорной расходной операции банковская карта истца заблокирована не была. У банка имелись все основания считать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Таким образом, нарушений прав истца как потребителя действиями ответчика по исполнению распоряжения на перевод денежных средств судом не установлено.

В п. 7 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" правилами платежной системы должен быть установлен, в частности, порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в Законе N 161-ФЗ, в п. 14 ст. 3 которого закреплено, что безотзывность перевода денежных средств - это его характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 7.2 Правил платежной системы «Мастеркард» в России безотзывность перевода денежных средств наступает немедленно после акцепта (приема к оплате) Карты Акцептантом Карты.

Следовательно, Банк обязан был произвести перевод денежных средств со счета истицы, поскольку данный перевод был безотзывен, и независимо от последующего обращения истицы в банк для отмены операции. 

В ходе рассмотрения дела ПАО «Банк ВТБ» произвели возврат денежных средств в размере 46 899,08 рублей. 

Представитель ответчика данный факт не оспаривала, объяснив это политикой лояльности банка и возможностью взыскания денежных средств в порядке регресса с лица, на чей счет были переведены денежные средства. 

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что права истца Банком при исполнении условий договора нарушены не были, операция по банковской карте истца была проведена с его согласия, путем введения кода, подтверждающего согласие на проведение операции, по заявлению истца Банком проведена проверка и дан ответ, в связи с чем основания для удовлетворения требований о возмещении процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 67, 88, 98, 100, 103, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через гражданскую канцелярию Кировского районного суда г. Санкт - Петербурга.

Судья: Ненашина М.Е.