Дело № 2-1522/2021

74RS0031-01-2021-001843-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года г. Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

при секретаре: Шикуновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО3 

<

данные изъяты>, Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтраховане» о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования. 

В обоснование требований указано, что 

<

данные изъяты> года между Банком и 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 100 000 руб. сроком на 12 месяцев по ставке 17% годовых. Заемщик 

<

данные изъяты> умер 

<

данные изъяты>. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

Просит взыскать с наследников ФИО4, задолженность по кредитному договору в размере 151 072, 04 руб., а также судебные расходы (л.д. 2-4).

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО5 (л.д.63) и ОАО «Альфа-Страхование» (л.д. 110-111).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 113), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поскольку задолженность по кредитному договору должна покрыть страховая компания.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала позицию ответчика ФИО2

Представитель третьего лица ОАО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 114), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, отзыв не представил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, 

<

данные изъяты> на основании заявления 

<

данные изъяты>. между ним и ОАО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 100 000 руб. на срок 12 месяцев по ставке 17% годовых. При нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов предусмотрены пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно графику, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в размере 8887, 68 руб., последний платеж – 8887, 58 руб. 

Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» о приведении в соответствии с нормами данного закона «Совкомбанк» изменил организационно правовую форму с ОАО на ПАО. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. умер, что подтверждается копией актовой записи о смерти (л.д. 60). 

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. 

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 Гражданского кодекса РФ). 

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области ФИО6, после смерти 

<

данные изъяты>, умершего 

<

данные изъяты> года, заведено наследственное дело № 

<

данные изъяты> на основании заявления о принятии наследства по всем основаниям от супруги наследодателя – ФИО2 Наследственная масса состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на земельный участок и ? доли в праве общей собственности по адресу: 

<

данные изъяты>. Дочь ФИО3 обратилась с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 доли в праве собственности на указанное наследственное имущество (л.д. 101). 

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ). 

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года по состоянию 26 февраля 2021 года составляет 151 072, 04 руб., в том числе: 

- просроченная ссуда – 92 319, 30 руб.,

- просроченные проценты – 7837, 25 руб.,

- просроченные проценты по просроченной ссуде – 23295,03 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду– 25310,54 руб.;

- комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей. Иной расчет суду не представлен. 

Вместе с тем, в силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, ФЗ "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как следует из расчета задолженности, Банк производил начисление неустойки на остаток основного долга. Размер неустойки по ссудному договору составил 25 310, 54 руб. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Стороной ответчика заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

На основании ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из содержания п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" следует, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится по графику, ежемесячными платежами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с настоящим иском 05 марта 2021 года (л.д. 2). 

Как следует из материалов дела, о смерти заемщика ФИО4 Банк узнал не позднее 09 июля 2019 года (л.д. 29).

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банком пропущен срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил до 05 марта 2018 года, с учетом обращения с настоящим иском в суд (05 марта 2021 года – 3 года).

Банком возражений относительно пропуска срока исковой давности не представлено. С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался. 

Суд рассматривает дело в пределах заявленных требований. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, которая состоит из основного долга и неустойки по основному долгу, процентам.

Таким образом, размер задолженности ответчика составил 47 783, 45 руб. – основной долг по договору кредита.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по договору кредита 

<

***> от 22 и юля 2017 года в размере 47 783, 45 руб., в том числе: основной долг – 43779,26, проценты – 1843, 27 руб., неустойка – 2160, 92 руб., в удовлетворении остальной части исковых требований Банку следует отказать.

Правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с Акционерного общества «АльфаСтрахование» суд не усматривает. Материалы дела не содержат сведений о том, что смерть ФИО4 является страховым случаем. В связи с чем в удовлетворении требований к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» следует отказать.

Учитывая, что материалами дела подтверждается, что ФИО3 отказалась от принятия наследства, в удовлетворении требований к ФИО3 также следует отказать.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ и исходя из размера удовлетворенных требований с ответчика ФИО2 подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 634 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. в размере 47 783 руб. 45 коп., в том числе:

- основной долг в размере 43 779 руб. 26 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 1 843 руб. 27 коп.;

- неустойку в размере 2 160 руб. 92 коп.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 634 руб., всего 49 417 руб. 45 коп., в остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

В удовлетворении требований к ФИО3 

<

данные изъяты>, Акционерному обществу «АльфаСтрахование», - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2021 года.