Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 февраля 2017 года г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

Председательствующего судьи Постниковой П.В.,

При секретаре Тодрик Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русские финансы запад» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Русские финансы запад» о признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование иска указала, что Дата между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 40 000 рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 

Дата была направлена претензия на почтовый адрес ответчика, в которой истец просит расторгнуть кредитный договор в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Кроме того, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание.

В соответствии с п. 4 договора процентная ставка годовых составляет 1.936%, однако согласно п. 2 договора полная стоимость кредита составляет 89,431%.

В соответствии с п. 12 договора при нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа в сроки, установленные в Графике платежей, на сумму уплаченного займа начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств кредитору. Истец считает, что установление неустойки в размере 0, 1 % несоразмерно последствию нарушенного обязательства.

Истец просит суд признать пункты кредитного договора от 26 февраля 2015 года недействительными, а именно пп. 4, 2, 12, в части: подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленной и завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦРБ № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% за недобровольное исполнение требований от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Русские финансы запад» в судебное заседание не явился. Своевременно и надлежащим образом извещался о слушании дела.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела и установлено судом Дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 40 000 рублей. 

Дата была направлена претензия на почтовый адрес ответчика, в которой истец просит расторгнуть кредитный договор Претензия оставлена без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении требований, суд исходит из того, что банком до истца в наглядной и доступной форме доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора, стороны согласовали все существенные условия кредитного договора. Суд установил, что кредитный договор заключен сторонами с учетом свободы заключения договора, сторонами соблюдены все существенные условия договора, условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству, стороной кредитора договор исполнен в полном объеме и надлежащим образом.

Поскольку судом нарушений ответчиком прав истца как потребителя банковских услуг не установлено, то оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и суммы штрафа в соответствии с законом "О защите прав потребителей" не имеется.

Обстоятельств, которые согласно ст. ст. 450, 451 ГК РФ могут являться основаниями для расторжения кредитного договора, в ходе судебного разбирательства не установлены.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что при наличии волеизъявления истец в любое время вправе возвратить кредит, что автоматически влечет прекращение договора, расторжение которого, не сопровождаемое возвратом кредита заемщиком, следует расценивать как явное злоупотребление правом со стороны последней.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, вся информация о кредите была предоставлена истцу при заключении договора, с условиями кредитования истец был ознакомлен, добровольно обратился к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями договора она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию. Факт ознакомления с условиями кредитного договора, тарифами истцом не оспаривался. Доказательств заключения договора на заведомо невыгодных условиях истцом не представлено.

Факт подписания договора истцом не оспорен. Информация о полной стоимости кредита истцом подписана, что подтверждает её осведомленность обо всех условиях, касающихся обязательств и ответственности по договору.

До подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, их не оспаривала; между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует подпись заемщика. При этом заемщик, ознакомившись с условиями кредитования, была вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств в кредит на приемлемых для неё условиях.

Списание штрафа и неустойки также закону не противоречит, так как данных том, что при списании у заемщика имелась задолженность по основному долгу и процентам материалы дела не содержат, не указывает на данное обстоятельство и истец. 

Принимая во внимание, что нарушений прав потребителя судом не установлено, суд делает вывод о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «Русские финансы запад» о признании пунктов кредитного договора недействительными - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения составлен 15.02.2017. 

Председательствующий

Судья П.В. Постникова