Дело № 2-3160/2023

64RS0045-01-2023-003703-55

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к А.М.СБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 20 июня 2019 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и А.М.СБ. был заключен кредитный договор №122921469.

ФИО1 направила в Банк заполненную ей анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, а котором просила Банк:

1) заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета, и предоставить ей кредит с лимитом кредитования. При этом клиент подтвердила получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов; 

2) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить ей банковскую карту. При этом в заявлении клиент указала, что принимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, согласна и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карет будет применяться Тарифный план, указанный в заявлении.

Во исполнение своих обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Таким образом, между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые договор 

<

***>.

В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки.

В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновение неустойки на просроченные платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно Условиям кредитования счета, кредит предоставляется Банком заемщику в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Согласно Условиям кредитования счета, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного или частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает заемщику счет-выписку.

Ответчик нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности.

Согласно Тарифам по картам, Банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размерах, предусмотренных Тарифным планом.

Срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 20декабря 2021 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 74895 руб. 85 коп. и сроке ее погашения – 19 января 2022 г., однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было, в связи с чем истец был вынужден обратиться к мировому судье, а после отмены судебного приказа в связи с поступлением возражений ответчика – в районный суд с настоящим иском. 

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 6 июня 2023 г. составляет 74895 руб. 85коп.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность за период с 20 июня 2019 г. по 6 июня 2023 г. по договору 

<

***> от 20 июня 2019г. в размере 74895 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2446 руб. 88коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца. От представителя истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступало.

Ответчик А.М.СВ., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представила.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 июня 2019 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и А.М.СБ. были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые договор 

<

***>.

Так, 20 июня 2019 г. ФИО1 направила в Банк заполненную анкету (л.д. 14) и заявление (л.д. 16), просила Банк:

1) заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета, и предоставить ей кредит с лимитом кредитования; 

2) на условиях, изложенных в заявлении, Условиям по банковским картам «Русский стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить ей банковскую карту. 

В своем заявлении от 20 июня 2019 г. ФИО1 указала, что принимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, согласна и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карет будет применяться Тарифный план ТП 86-н (л.д. 16).

Во исполнение своих обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Выдача истцом карты ответчику, совершение ответчиком операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (л.д.13) выпиской о движении средств по счету ответчика (л.д.21-23).

В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки.

В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновение неустойки на просроченные платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно Условиям кредитования счета, кредит предоставляется Банком заемщику в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 17-18), погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Согласно Условиям кредитования счета, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного или частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Ответчик нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д.21-23).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности (л.д. 17).

Согласно Тарифам по картам, Банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размерах, предусмотренных Тарифным планом.

Срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 20декабря 2021 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 74895 руб. 85 коп. и сроке ее погашения – 19 января 2022 г. (л.д. 19-20)

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Кредитор предпринимал меры для принудительного взыскания долга по кредитному договору путём обращения к мировому судье судебного участка № 3 Ленинского района г. Саратов с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Саратова от 15 марта 2022 г. судебный приказ №2?523/2022 от 25 февраля 2022 г. был отменен (л.д. 12).

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, задолженность А.М.СВ. по состоянию на 6 июня 2023 г. составляет 74895 руб. 85 коп., в том числе 55 828 руб. 96 коп. – задолженность по основному долгу, 590 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9047 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 3821 руб. 24коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 5056 руб. 60 коп. – плата за пропуск минимального платежа, 552 руб. – СМС-сервис (л.д. 10-11).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик А.М.СВ. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к А.М.СБ. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с А.М.СБ. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору 

<

***> от 20 июня 2019г. за период с 20 июня 2019 г. по 6 июня 2023 г. в размере 74895 руб. 85 коп., из которых 55828руб. 96 коп. – задолженность по основному долгу, 590 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9047 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 3821руб. 24коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 5056 руб. 60 коп. – плата за пропуск минимального платежа, 552 руб. – СМС-сервис.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 2446 руб. 88коп. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 

<

...>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН

<

***>) задолженность по договору 

<

***> от 20июня 2019г. за период с 20 июня 2019 г. по 6 июня 2023 г. в размере 74895 руб. 85коп., из которых: 55828руб. 96 коп. – задолженность по основному долгу, 590руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9047 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 3821руб. 24коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 5056 руб. 60 коп. – плата за пропуск минимального платежа, 552 руб. – СМС-сервис, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2446 руб. 88коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 4 июля 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев