Дело №2-328/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая, что между Микрокредитной компанией «Планета Кэш» (ООО) и ответчиком был заключен договор микрозайма № от 07.12.2019 года, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п.2 ст.160 ГК РФ, ч.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора потребительского займа, являющимися неотъемлемой частью договора, в подтверждение чего первоначальным кредитором ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном договором размере, с учетом платы за страхование в размере, указанном в заявлении застрахованного лица. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя платежи в счет погашения микрозайма и платежи в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п.1.3 договора уступки прав требования (цессии) № от 18.08.2020 года между первоначальным кредитором и истцом, Перечнем уступаемых прав требования, право требования данного долга перешло истцу 18.08.2020 года. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 56396 руб. 62 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 21700 руб., задолженность по процентам за пользование – 33201 руб., задолженность по штрафам, пеням, неустойкам – 1495 руб. 62 коп. 10.12.2021 года мировой судья СУ №

<

адрес> вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, пеням, неустойкам и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1395 руб. 93 коп. 10.01.2022 года указанный судебный приказ был отменен. После отмены судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 0 руб. По состоянию на 19.11.2021 года задолженность по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, пеням, неустойкам, а также начисленным истцом процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1395 руб. 93 коп. по договору составляет 57792 руб. 55 коп. Период, за который образовалась задолженность: с 07.12.2019 года по 19.11.2021 года. На основании изложенного, ООО ПКО «РСВ» просило взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, пеням, неустойкам и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от 07.12.2019 года в сумме 57792 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1933 руб. 78 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи письмо ответчику не вручено и возвращено в адрес суда за истечением срока хранения. Поскольку был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.1,3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что 07.12.2019 года между ООО «МКК «Планета Кэш» и ФИО1 в электронном виде с применением аналога собственноручной подписи ответчика был заключен договор потребительского займа №. 

По условиям договора потребительского займа № от 07.12.2019 года (Индивидуальные условия договора потребительского займа) займодавец обязался предоставить ответчику сумму займа в размере 21700 руб. на следующих условиях.

Срок действия договора – один календарный год. Срок возврата займа до 06.01.2020 года. Следующий день считается первым днем просрочки. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа в соответствии с п.4 настоящих условий (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Процентная ставка - 365,00% годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования займом в течении срока действия договора, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ и/или условиями договора (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик обязан вернуть полученный займ в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий в сумме 28210 руб., из которых: 21700 руб. сумма займа (основного долга) и 6510 руб. сумма начисленных процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

В случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, запрет заемщиком на уступку прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам не установлен.

Заявлением от 07.12.2019 года ФИО1 выразил желание о присоединении к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № от 30.08.2019 года, заключенному между ООО «МКК «Планета Кэш» и ООО «Абсолют Страхование» и выразил желание быть застрахованным лицом по Договору с латы подачи настоящего заявления, в котором просил присоединить его к Договору в качестве застрахованного лица на срок с 07.12.2019 года по 05.01.2020 года. За присоединение к Договору страхования им вносится плата в размере 700 руб., состоящая из: страховой премии в размере 45 руб., вознаграждения Страхователя за присоединение к Договору страхования в размере 655 руб.

ООО «МКК «Планета Кэш» предоставил ФИО1 микрозайм в предусмотренном договором потребительского займа № от 07.12.2019 года размере, с учетом платы за страхование в размере 700 руб., что подтверждается сообщением ООО «ЭсБиСи Технологии» о произведенной транзакции.

Таким образом, ООО «МКК «Планета Кэш» свои обязательства по договору потребительского займа № от 07.12.2019 года выполнило в полном объеме. 

Согласно расчету задолженности и материалам дела, ФИО1 в нарушение установленного договором потребительского займа срока оплаты полученные денежные средства и проценты за пользование заемными денежными средствами не оплатил, в связи с чем, образовалась задолженность по договору потребительского займа в размере 56396 руб. 62 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 21700 руб., задолженность по процентам за пользование – 33201 руб., задолженность по штрафам, пеням, неустойкам – 1495 руб. 62 коп.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).

18.08.2020 года между ООО «РСВ» (Цессионарий) и ООО «МКК «Планета Кэш» (Цедент) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования (дебиторской задолженности) к физическим лицам, согласно списку договоров потребительского займа, указанных в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № к Договору. К Цессионарию переходит право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с договорами потребительского займа и неисполненных должниками на дату уступки требования, или которые могли возникнуть в соответствии с условиями договоров займа и/или положениями действующего законодательства РФ после даты Договора. Требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту уступки. В частности, к Цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на требование процентов.

Согласно Перечню уступаемых прав требования от 18.08.2020 года (Приложению № к договору уступки прав требования (цессии) от 18.08.2020 года № Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договору потребительского займа № от 07.12.2019 года, заключенному с ФИО1, в общей сумме задолженности в размере 56396 руб. 62 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 21700 руб., задолженность по процентам за пользование – 33201 руб., задолженность по штрафам, пеням, неустойкам – 1495 руб. 62 коп.

За период с 18.08.2020 года по 19.11.2021 года ООО «РСВ» ответчику ФИО1 начислены проценты по ст.395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1395 руб. 93 коп.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора потребительского займа, ООО «РСВ» обратилось к мировому судье СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска с заявлением о выдаче судебного приказа. 10.12.2021 года мировым судьей СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженности по кредитному договору № от 07.12.2019 года за период с 07.12.2019 года по 19.11.2021 года в сумме 57792 руб. 55 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 966 руб. 89 коп. Определением мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска от 10.01.2022 года данный судебный приказ был отменен.

25.10.2023 года произошла смена наименования истца ООО «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ») на ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ООО ПКО «РСВ»), что подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что до настоящего времени сумма займа ФИО1 не возвращена, проценты не уплачены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы займа в размере 21700 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов по Договору потребительского займа, а также процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени) суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно Договору потребительского займа № от 07.12.2019 года, заключенному с ФИО1, сумма кредита (займа) – 21700 руб., срок его предоставления определен в 31 календарный день, обеспечение по кредиту отсутствует. Между сторонами был заключен договор потребительского займа на срок, не превышающий 1 год.

На момент заключения договора потребительского займа № от 06.03.2022 года, действовал Федеральный закон от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым установлены ограничения размера процентов за пользование займом, микрозаймом. 

Так, согласно п.5 ст.3 ФЗ от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно расчету задолженности, не доверять которому у суда оснований не имеет, задолженность ответчика по договору потребительского займа по процентам и неустойке (штрафу, пени) составила 36092 руб. 55 коп., из которых: задолженность по процентам за пользование займом – 33201 руб., задолженность по неустойке (штрафу, пени) – 1495 руб. 62 коп., задолженность по процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами – 1395 руб. 93 коп.

Исходя из изложенного, учитывая предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 4-м квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а также установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов, пени с учетом просрочки обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика процентов и неустойки (пени, штрафа) в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1933 руб. 78 коп.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (паспорт №) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по договору потребительского займа № от 07.12.2019 года, по состоянию на 19.11.2021 года, в размере 57792 руб. 55 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 21700 руб., задолженность по процентам за пользование – 33201 руб., задолженность по неустойке (штрафу, пени) – 1495 руб. 62 коп., по процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами - 1395 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1933 руб. 78 коп., а всего 59726 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 21.02.2024 года.

Судья Е.А. Бокадорова