Дело № Э2-629\2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов 7 августа 2019 года 

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.

при секретаре Бакановой Ю.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 418 руб. 13 коп., образовавшейся за период с 24.05.2012г. по 29.06.2017г., а также судебных расходов по составлению искового заявления 10 000 руб. и 2 102 руб. 54 коп госпошлины. 

В обоснование требований истец указал, что 24.05.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №12/8172/00000/400272, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 49 671 руб. 52 коп. на цели личного пользования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит уплатить на него проценты в размере, в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора не производил оплату в установленные сроки. 29.06.2017г. ПАО КБ «Восточный» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав № 727. На момент заключения договора цессии сумма основного долга составила 45 338 руб. 04 коп., сумма процентов за пользование кредитом 18 080 руб. 09 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска выразил согласие на рассмотрение дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 иск не признал, просил применить срок исковой давности и снизить судебные расходы по составлению искового заявления.

Суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в части. 

К такому выводу суд пришел исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п.2-3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В силу п.3 ст.348 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 24.05.2012 г. ФИО1 заполнил анкету заявителя на получение кредитной карты в ПАО КБ «Восточный» на сумму 50 000 руб. сроком на 36 месяцев под 27,0 % годовых. В заявлении ответчик подтвердил, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлен. Кроме того, выразил согласие на присоединение к Программе страхования и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт. 

24.05.2012г. ФИО1 подписал заявление на заключение соглашения о кредитовании счета (ТБС), вид кредита – Кредитная карта первая, с лимитом кредитования 50 000 руб. с процентной ставкой 27% годовых и полной стоимостью кредита 49%, минимальный платеж 2 347 руб., срок кредита - до востребования. Подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту путем внесения на счет обязательного минимального платежа в течение платежного периода. 

Как следует из материалов дела и не оспаривается, единый документ при заключении договора кредитования сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в указанных выше документах. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 50 000 руб.

Установлено, что ответчик ФИО1 произвел активацию кредитной карты банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 45 338 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 18 080 руб. 09 коп. 

ФИО1 совершал действия, направленные на получение кредита, а именно собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», получил денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается банковской выпиской. Из представленных документов прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. 

Расчет исковых требований проверен судом и признан правильным.

Вместе с тем, заявление ответчика о применении срока исковой давности заслуживает внимания.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредитной задолженности в дату, согласно счет-выписке. Минимальный обязательный платеж состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов, неустоек при их наличии. 

Согласно выписке из лицевого счета последний платеж внесен ответчиком 08.08.2015г. Истец просит взыскать кредитную задолженность за период с 24.05.2012г. по 29.06.2017г. 

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

11.05.2018г. истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района с заявлением о вынесении судебного приказа, по заявлению ответчика судебный приказ отменен 05.06.2018г. С настоящим иском ООО «Экспресс-Кредит» обратился 02.07.2019г., т.е. по истечении срока давности с учетом удлинения срока до шести месяцев. 

При таком положении дел суд считает необходимым применить срок исковой давности, в соответствии с которым в судебном порядке могут быть взысканы денежные суммы за последние три года до даты обращения в суд с настоящим иском (с 02.07.2017г. по 02.07.2019г.). 

Установлено, что сумма основного долга составляет 45 338 руб. 04 коп. 

При расчете процентов за пользование кредитом суд принимает во внимание представленный истцом расчет сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.06.2017г., который содержит период начисления процентов, сумму остатка основного долга по графику гашения, формулу начисления процентов, размер начисленных процентов, дату уплаты процентов.

Так, период начисления процентов за пользование кредитом за период с 21.06.2016г. по 19.07.2016г. (29 дней) составил 693 руб. 80 коп. при сумме остатка основного долга по графику 32 430 руб. 37 коп. (32430,37х27%х29/366=693,80). Соответственно за период с 02.07.2016г. по 19.07.2016г. (18 дней) размер процентов составляет (32430,37х27%х18/366=634,86) 634 руб. 86 коп.

За период с 20.07.2016г. по 18.08.2016г. начислено процентов 696 руб. 19 коп., с 19.08.2016г. по 19.09.2016г. – 720 руб. 32 коп., с 20.09.2016г. по 19.10.2016г. – 655 руб. 05 коп., с 20.10.2016г. по 18.11.2016г. – 635 руб. 39 коп., с 19.11.2016г. по 19.12.2016г. – 636 руб.88 коп., с 20.12.2016г. по 31.12.2016г. – 239 руб. 13 коп., с 01.01.2017г. по 18.01.2017г. – 359 руб. 69 коп., с 19.01.2017г.по 20.02.2017г. – 639 руб. 65 коп., с 21.02.2017г. по 21.03.2017г. – 545 руб. 25 коп., с 22.03.2017г. по 18.04.2017г. – 510 руб. 65 коп., с 19.04.2017г. по 19.05.2017г. – 548 руб. 41 коп., с 20.05.2017г. по 19.06.2017г. – 531 руб. 95 коп., с 20.06.2017г. по 23.06.2017г. 66 руб. 58 коп. Далее начисление процентов банком не производилось, поэтому суд определяет период взыскания с 02.07.2016г. по 23.06.2017г.

Таким образом, за период с 02.07.2016г. по 23.06.2017г. проценты за пользование кредитом составляют: 634,86+696,19++720,32+655,05+635,39+636,88+239,13+359,69+639,65+545,25+510,65+548,41+531,95+66,58= 18 080 руб. 09 коп., которые подлежат взысканию с ответчика наряду с суммой основного долга 45 338 руб. 04 коп.

29.06.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор № 727 об уступке прав (требований), в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передал ООО «Экспресс-Кредит» права требования по кредитным обязательствам, вытекающих из договоров, заключенных банком с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Права требования переданы в полном объеме, в т.ч. сумма основного долга, проценты, комиссии, на численные по состоянию на дату перехода прав требования 29.06.2017г.

В Приложении № 1 к названному договору цессии значится ФИО1, имеющий задолженность по кредитному договору 

<

***> в сумме 45 338 руб. 04 коп. основного долга, проценты за пользование кредитом в сумме 18 080 руб. 09 коп.

Принимая во внимание условия кредитного договора, во взаимосвязи с положениями ст. ст. 395, 809 – 811 ГК РФ, которые применяются к правоотношениям по кредитному договору, суд считает, что требования по уплате основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме, требование по уплате процентов за пользование кредитом подлежит частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч.1 ст.100 ГПК РФ).

Истец просил взыскать с ответчика понесенные расходы по составлению искового заявления ИП ФИО2, приложив агентский договор от 01.08.2017г. №4 и платежное поручение № 490 от 23.05.2019г. на сумму 10 000 руб. 

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а также расходы по оплате юридических услуг, которые с учетом принципа разумности подлежат снижению до 3 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.05.2012 г. в размере 63 418 (шестьдесят три тысячи четыреста восемнадцать) рублей 13(тринадцать) копеек, из них 45 338 (сорок пять тысяч триста тридцать восемь) рублей 04 (четыре) копейки основной долг; 18 080 (восемнадцать тысяч восемьдесят) рублей 09 (девять) копеек проценты за пользование кредитом. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» судебные расходы в сумме 5 102 (пять тысяч сто два) рубля 54 (пятьдесят четыре) копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись М.А.Звягинцева