Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: 

председательствующего судьи Штенгель Ю.С., 

при секретаре Мамедовой В.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 752 руб. 23 коп. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 118 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет, в котором Банк информировал клиента о необходимости погасить сумму задолженности в размере 188 773 руб. 23 коп. с требованием об оплате в течение 30 дней; ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора об уступке права требования. На дату перехода прав размер задолженности составил 188 752 руб. 23 коп., при этом ответчик был уведомлен надлежащим образом о переходе права требования.

В судебном заседании истец участия не принимал, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в заявлении к исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель ответчика, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из содержания п.1 ст.819 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п.1 ст.330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление в АО «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором он просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту (акцепт оферты) и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. В заявлении указано, что ответчик уведомлен о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – три процента годовых; при равномерном погашении кредита в течении двух лет – пятьдесят три целых шесть десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., значение полной стоимости кредита уменьшается.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план 1.0 базовая процентная ставка по кредиту, беспроцентный период – 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту 12,9%; плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 390 руб., минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет не более 6% от размера задолженности, но не менее 600 руб., за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности подлежит уплате штраф: за первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. При этом минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки и не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий договора кредитования ФИО2 ознакомлен при заключении договора кредитования, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

На основании договора № на имя ФИО2 выдана карта №.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, что подтверждается выпиской по номеру договора №, согласно которой ФИО2 совершал операции с использованием банковской карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключительному счету, направленному АО «Тинькофф Банк» ответчику, задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 773 руб. 23 коп., из которых: 124 896 руб. 28 коп. – кредитная задолженность, 46 351 руб. 22 коп. – проценты.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Законодательно установленный запрет уступки права требования без согласия должника установлен в п. 2 ст. 388 ГК РФ, в соответствии с которым не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В рассматриваемом споре доказательств тому, что при заключении кредитного договора сторонами было согласовано условие о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, в материалы дела не представлено.

Согласно генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания), с даты подписания настоящего соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ Банк предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанным в п. 3.1 соглашения №, по кредитным договорам, указанным в реестре с учетом того, что каждая уступка права (требования) осуществляется на основании Дополнительного соглашения (л.д.10-17).

Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, права на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе предоставить заёмщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 3.1 Генерального соглашения).

Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А.

Права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав (п.5 Дополнительного соглашения).

Согласно справке о размере задолженности ФИО2 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору составляет 188 773 руб. 23 коп.

По акту приема-передачи прав требования АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» право требования с ФИО2 по договору № суммы задолженности 188 773 руб. 23 коп.

Из анализа указанных правовых норм, а также установленных судом обстоятельств следует, что договор цессии, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и истцом, является одним из случаев перехода прав кредитора к другому лицу и, в силу ст.384 ГК РФ, является основанием перехода прав требования задолженности по кредитному договору – ООО «Феникс», в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права у АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, учитывая, что обстоятельств, исключающих по основаниям, предусмотренным ст.388 ГК РФ, переход прав требования по договору цессии, в ходе судебного заседания не установлено, суд полагает требования истца о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № обоснованными.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитной карте перед истцом отсутствует, в материалах дела не имеется, сторонами таких доказательств в дело также не представлено.

Как следует из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 188 773 руб. 23 коп., из которых 124 896 руб. 28 коп. – кредитная задолженность, 46 351 руб. 22 коп. – проценты.

Проверив и оценив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд определяет начало периода взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ (вместо заявленного ДД.ММ.ГГГГ), поскольку прекратил ответчик исполнение своих обязательств именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, установив фактические обстоятельства дела, с ответчика с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 188 752 руб. 23 коп.

Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит несостоятельным.

Статьей 195 ГК РФ регламентировано, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1 ст.204 ГК РФ).

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, дата заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ; последняя произведенная ответчиком оплата основного долга ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, отменен.

Таким образом, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем его отмена свидетельствуют о перерыве течения срока исковой давности. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 975 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга и процентов по кредиту за период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 752 руб. 23 коп., государственную пошлину 4 975 руб. 04 коп., а всего 193 727 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Штенгель Ю.С.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Штенгель Ю.С. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ