Дело № 2-538/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 25 августа 2017 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Беловой Т.В.,

при секретаре Эчкаловой Н.В.,

с участием представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 ФИО1 по доверенности 

представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и просроченной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и просроченной задолженности, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 680 000 рублей под 16,9 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов, предусмотренных договором, (п. 2.1 Обших условий).

Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования послеоформления графика платежей(п. 2.1 Общих условий).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования, (п. 2.2 Общих условий)

Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. ( п. 2.3 Общих условий)

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 12 Кредитного договора и п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20 (двадцати) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность перед кредитором в размере 720 929 (семьсот двадцать тысяч девятьсот двадцать девять) руб. 69 коп., в том числе:

Неустойка на просроченные проценты 3 270,11

Неустойка на просроченный основной долг 3 181,99

Просроченные проценты 64 245,47

Просроченный основной долг 650 232,12

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Обязательство заемщика в настоящее время не исполнено и отсутствуют предпосылки для возврата кредита.

Заемщику было отправлено требование о досрочном возврате задолженности на соответствующую дату, а также предложение добровольно погасить задолженность. До настоящего врнемени задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 720929 рублей 69 копеек, в том числе: неустойка на просроченные проценты - 3 270,11 рублей; неустойка на просроченный основной долг - 3 181,99 рублей; просроченные проценты - 64 245,47 рублей; просроченный основной долг - 650 232,12 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 402,32 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом. Представлять свои интересы уполномочил адвоката адвокатского кабинета Ставропольского края ФИО3 на основании нотариальной доверенности и ордера.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражал против исковых требований по тем основаниям, что ответчик ФИО2 не согласен с досрочным расторжением договора, так как считает, что образовавшаяся задолженность возникла не по его вине, а по вине истца ПАО «Сбербанк России», поскольку им своевременно вносились платежи на расчетный счет, открытый в ПАО «Сбербанк России» и предназначенный для зачисления денежных средств в счет погашения кредита. ФИО2 зачислял своевременно денежные средства на расчетный счет во исполнение обязательств по погашению кредита, однако истцом дважды были неправильно зачислены денежные суммы в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей предназначенные для погашения кредита. В результате нарушений, допущенных ПАО «Сбербанк России» у ФИО2 образовалась задолженность по кредиту. Ответчик дважды обращался устно на горячую линию ПАО «Сбербанк России» по вопросу неправильного направления денежных средств, однако его вопрос не был разрешен. В последующем, ответчик обратился с письменным заявлением по данному вопросу, с предложением перезачисления направленных им денежных средств на погашение образовавшейся задолженности по кредиту, однако ответ из ПАО «Сбербанк России» до настоящего времени им получен не был. Считает, что отсутствуют основания для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и взыскании с него просроченных процентов.

В соответствии с положениями п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Таким образом, неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию Банка. Расторжение кредитной сделки может производиться также в договорном порядке.

В соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кредитным договором, заключенным с ФИО2, предусмотрено, что кредитор вправе потребовать у заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и проценты по нему.

В тоже время, требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) должно быть направлено заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Требования ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в письменном виде не получал.

Считает, что истцом ПАО «Сбербанк России» не выполнены предусмотренные условиями договора требования по уведомлению должника о выплате процентов по кредиту. Следовательно, оснований для расторжения кредитного договора досрочно в связи с нарушениями, допущенными ответчиком ФИО2, не имеется.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому истец обязан предоставить заемщику кредит в сумме на сумму 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) руб. под 16,9 (шестнадцать целых девять десятых) процента годовых на цели личного потребления на срок 60 (Шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления, в свою очередь, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в размере согласно условиям договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял нерегулярно, допустил просрочку платежа, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за его пользование и уплате неустойки. Однако, задолженность по кредитному договору не погашена.

В случае ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 были нарушены условия договора, поскольку он допустил нарушение срока, установленного для возврата кредита и уплаты процентов по нему, в соответствии с кредитным договором имеются основания для досрочного взыскания кредита.

Согласно пункту 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер задолженности: неустойки на просроченные проценты, неустойки на просроченный основной долг, просроченные процента и просроченный основной долг подтверждается расчетом задолженности, расчет полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, проверен судом, полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, включает в себя периоды просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору.

Ответчик возражений по расчету долга и процентов не представил.

Как видно из расчета иска, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность перед кредитором в размере 720 929 (семьсот двадцать тысяч девятьсот двадцать девять) руб. 69 коп., в том числе:

Неустойка на просроченные проценты 3 270,11

Неустойка на просроченный основной долг 3 181,99

Просроченные проценты 64 245,47

Просроченный основной долг 650 232,12

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, поскольку он допустил просрочку платежа кредита и уплаты процентов, имеются основания для расторжения договора.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору повлекли для кредитора существенное нарушение кредитного договора, лишив кредитора в значительной степени того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Суд находит несостоятельными и не нашедшими своего подтверждения в ходе судебного разбирательства доводы ответчика о том, что образовавшаяся задолженность возникла не по его вине, а по вине истца ПАО «Сбербанк России», поскольку им своевременно вносились платежи на расчетный счет, открытый в ПАО «Сбербанк России», предназначенный для зачисления денежных средств в счет погашения кредита, он своевременно зачислял денежные средства на расчетный счет во исполнение обязательств по погашению кредита, однако, истцом дважды были неправильно зачислены денежные суммы в размере 30000 рублей, предназначенные для погашения кредита. В результате нарушений, допущенных ПАО «Сбербанк России» у него образовалась задолженность по кредиту. 

Как пояснил в судебном заседании представитель истца ФИО1, в ходе проведенной банком проверки было установлено, что денежные средства, автоматически списанные со счета ответчика ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 39600 рублей, зачислены на счет его супруги ФИО4 на основании оформленного им поручения на перечисление денежных средств. Несмотря на то, что поручение на перечисление денежных средств для погашение задолженности по кредитному договору ответчика находится в рабочем состоянии, исполнение данного поручения не осуществляется.

Доводы представителя истца подтверждаются выпиской по счету № на имя ответчика ФИО2, по которому прослеживается движение денежных средств на основании оформленного ответчиком поручения на их перечисление на счет его супруги ФИО4

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Из платежного поручения следует, что при подаче иска в суд, истцом оплачена государственная пошлина в размере 10402 рубля 32 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194- 198 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 330, 450, 811, 819 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 720929 (Семьсот двадцать тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 69 копеек, в том числе:

- неустойка на просроченные проценты - 3 270,11 рублей;

- неустойка на просроченный основной долг - 3 181,99 рублей;

- просроченные проценты - 64 245,47 рублей;

- просроченный основной долг - 650 232,12 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 402,32 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ставропольского краевого суда через Нефтекумский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2017 года

Судья Т.В. Белова