Дело № 2-201/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Грызловой В.И., 

при секретаре Жумабаевой А.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 121951 рубль 22 копейки сроком на 58 месяцев под 33 % годовых. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Истец предоставил ответчику сумму кредита, таким образом исполнил свою обязанность по договору. Ответчик долг по кредиту не возвращает, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 76843 рубля 02 копейки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед банком составляет 325444 рубля 91 копейка, в том числе просроченная ссуда 101390 рублей 65 копеек, просроченные проценты 57859 рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 75036 рублей 41 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 91158 рублей 37 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», таким образом, ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обстоятельства, оспариваемые сторонами. 

ДД.ММ.ГГГГ года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 325444 рубля 91 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6454 рубля 45 копеек. 

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с размером начисленной задолженности по кредитному договору, пояснив, что допустив просрочку, не смог войти в график и погасить образовавшуюся задолженность. Просил снизить размер штрафа за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов, так как считает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, просрочку платежей по кредитному договору допустил в связи с тяжелым материальным положением, истец, зная о наличии задолженности, обратился в суд с иском о взыскании задолженности, спустя длительное время, после возникновения просрочки платежей. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита. На основании данного заявления между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 121951 рубль 22 копейки сроком на 60 месяцев под 33 % годовых. Платежи по кредиту производятся путем внесения наличных денег на банковский счет, указный в заявлении-оферте, через кассу или устройство самообслуживания банка ежемесячно в размере и сроки, указанные в графике осуществления платежей, подписанном ответчиком. Сумма ежемесячного платежа составляет 4173 рубля 17 копеек (последний платеж 4746 рублей 75 копеек). ФИО1 был открыт счет, в соответствии с выпиской по счету ФИО1 суммой кредитования в 121951 рубль 22 копейки воспользовался, из них 21951 рубль 22 копейки по согласию ответчика направлены в счет единовременной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой и договором с графиком платежей, выпиской по счету.

Согласно Уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк», решению Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ года, открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» со всеми его обязательствами в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с изменениями № № вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Истец является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. 

Как следует из расчета задолженности по кредиту и выписке по счету, заемщик не своевременно производил выплаты в счет погашения долга. Долг по просроченной ссуде по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 325444 рубля 91 копейка, в том числе просроченная ссуда 101390 рублей 65 копеек, просроченные проценты 57859 рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 75036 рублей 41 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 91158 рублей 37 копеек. Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. Истец с суммой ссудной задолженности согласен.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Однако должник не погасил сумму долга по кредиту.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по просроченной ссуде и просроченным процентам в размере 159250 рублей 13 копеек, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании, заключенного между истцом и ответчиком в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету размер неустойки за просроченную задолженность по ссуде за 1104 дня просрочки, возникла ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет: 75036 рублей 41 копейка; суммарная продолжительность неустойки по просроченным процентам составляет 1100 дней, возникла ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 91158 рублей 37 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

Исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, несоразмерностью размера заявленной Банком ко взысканию неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 120% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, к размеру действующей ключевой ставки, установленной Банком России, действовавшей в период неисполнения обязательств, соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а именно то обстоятельство, что просроченная задолженность по процентам и просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ года, соотношение общей суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в общей сумме 166194 рубля 78 копеек несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных санкций: за просрочку уплаты кредита с 75036 рублей 41 копейки до 12500 рублей и за просрочку уплаты процентов с 91158 рублей 37 копеек до 15500 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6454 рубля 45 копеек.

Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 187250 (сто восемьдесят семь тысяч двести пятьдесят) рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссуда 101390 (сто одна тысяча триста девяносто) рублей 65 копеек, просроченные проценты 57859 (пятьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 12500 (двенадцать тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 15500 (пятнадцать тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6454 (шесть тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 45 копеек. 

В удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: