Производство № 2-3154/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 18 ноября 2020 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Яворской Т.Е.,

при секретаре Макриденкове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2020-004973-94) по иску САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

У С Т А Н О В И Л:

САО «ВСК» обратилось в суд с иском о признании незаконным решения Финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования. В обоснование заявленных требований указали, что 27.08.2020 Финансовым уполномоченным по права потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 принято решение № У-20-110830/5010-007 об удовлетворении требований ФИО2 Указанное решение заявитель считает незаконным и необоснованным. 30.01.2018 между САО «ВСК» и ФИО2 заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №18WVWEO000086, сроком действия на 12 месяцев, объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая. 16.03.2020 ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате, в связи с получением телесных повреждений 31.08.2018 в результате падения груза. Письмом от 12.05.2020 ФИО2 было отказано в выплате в связи с тем, что представленными документами не подтверждена временная нетрудоспособность, страховой случай не наступил. Однако решением Финансового уполномоченного требования ФИО2 были удовлетворены. Считают, что Финансовым уполномоченным совершены действия, нарушающие права и законные интересы заявителя. Проведение независимой экспертизы экспертами в области медицины и экономики считают нецелесообразным. Финансовый уполномоченный при разрешении вопроса по существу должен был самостоятельно провести анализ условий страхования и документов и не принимать за основу решения заключение специалистов некомпетентных в юриспруденции. Просит суд признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного от 10.09.2020 № У-20-110830/5010-007 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, распределить расходы истца в размере сумму уплаченной госпошлины 6 000 руб. 

В судебное заседание представитель заявителя САО «ВСК» не явился, в представленном письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в их отсутствие, требования поддерживает. 

Заинтересованные лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 и заинтересованное лицо ФИО2 будучи, в силу положений ст.165.1 ГК РФ, надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Промышленного районного суда г.Смоленска prom.sml@sudrf.ru, в судебное заседание не явились, явку своего представителя не обеспечили, о причинах неявки суду не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 30.01.2018 между ФИО2 и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №18WVWEO000086, сроком действия на 12 месяцев, объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая. Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО2

В период действия договора страхования, 31.08.2018 в результате падения груза, ФИО2 причинены телесные повреждения. После обращения в ОГБУЗ «Клиническая больница скорой медицинской помощи», ФИО2 поставлен диагноз «

<

данные изъяты>».

16.03.2020 ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате. Письмом от 12.05.2020 ФИО2 было отказано в выплате. 

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от 10.09.2020 № У-20-110830/5010-007, требования ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по договору страхования удовлетворены. Взыскано с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 25 000 руб. 

В обоснование настоящего иска и оспаривания решения Финансового уполномоченного САО «ВСК» ссылается на то, что ФИО2 не представлено доказательств наступления временной нетрудоспособности вследствие заявленного события, что явилось основанием для отказа в страховой выплате. 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

В соответствии с п. 2.3.1 Правил №168 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, страховым случаем является причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного.

В соответствии с п.6.4.1 Правил, для получения страховой выплаты в связи с получением Застрахованным травмы (п.2.3.1), необходимо представить, в том числе, справку из ЛПУ с указанием даты травмы, диагноза, сроками лечения, результатами обследования, заверенную медицинским учреждением копию медицинской карты. 

Как следует из материалов дела, данные документы для выплаты страхового возмещения в страховую компанию ФИО2 были представлены. 

При этом причинение вреда здоровью ФИО2 вследствие несчастного случая подпадает под п.2.3.1 Правил, определяющих понятие страхового случая, «…или к лечению в условиях поликлиники неработающего застрахованного».

В данном случае страховая компания не вправе была требовать от ФИО2 предоставления листка нетрудоспособности, так как обладала всей необходимой информацией и документами для принятия решения о выплате страхового возмещения. 

Для устранения возникших сомнений в представленных документах, страховая компания могла воспользоваться положениями п.8.3.1 Правил, и провести собственное расследование. Однако данными правами при рассмотрении заявления ФИО2 САО «ВСК» не воспользовалось, отказав в страховой выплате.

Выводы Финансового уполномоченного о том, что у истца имелась необходимая информация для принятия решения о выплате страхового возмещения, подтверждается имеющимися в деле документами, соблюдением порядка обращения за страховой выплатой, предоставлением всех необходимых документов для получения страховой выплаты по данному страховому случаю. 

В соответствии с ч. 10 ст. 20 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В рамках рассмотрения обращения ФИО2 Финансовым уполномоченным была назначена экспертиза.

Согласно выводам экспертного заключения ООО «ВОМС» №У-20-110830/3020-004 от 30.06.2020: в распоряжение экспертов представлены материалы страхового дела и медицинские документы, которые содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу поставленных вопросов; факт наступления страхового события в соответствии с п.2.3.1 Правил страхования и причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного, подтверждается сведениями, изложенными в медицинских документах; установленные обстоятельства наступления страхового события не относятся к исключительной ответственности страховщика; в результате заявленного события был реализован страховой риск в соответствии с п. 2.3.1 Привал страхования – причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая происшедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного; размер страховой выплаты по реализовавшемуся риску составляет 25 000 руб.

Проанализировав представленные доказательства, получив заключение экспертов, Финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ФИО2

Учитывая вышеизложенное, оснований для признания незаконным решения Финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-20-110830/5010-007 от 27.08.2020, у суда не имеется. В связи с чем, в удовлетворении заявленного иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления САО «ВСК» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-20-110830/5010-007 от 27.08.2020 отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.Е. Яворская