Решение

 копия

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Т.М.,

при секретаре Архиповой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4924/2019 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 04.10.2014 года между истцом и ответчиком. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 710 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 145 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредитных средств, а именно: 28 710 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составляла 5632 рубля 88 копеек.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.04.2019 г. задолженность ответчика составляет 188580 рублей 77 копеек. 

Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности в размере 188580 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4971 рубль 62 копейки.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, до начала судебного заседания предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, а именно, сумму основного долга в размере 129813 рублей 86 копеек и убытки банка в сумме 53382 рубля 03 копейки ответчик признаёт. В отношении начисленных штрафа и неустойки просила применить положение ст. 333 ГК РФ, снизив размер штрафа до 100 рублей. Ранее заявленные встречные исковые требования, не поддержала. 

Суд, выслушав ответчика, ознакомившись с имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2014 года между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 173 710 рублей, с условием уплаты за пользование кредитом 29,90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173710 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 145 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредитных средств, а именно: 28710 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия предоставления кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк по условиям договора принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке, и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. С этой целью заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (5632,88 руб.).

В период действия договора заемщиком подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету.

19.02.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 21.03.2017 г. 

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту штрафы не начислялись с 19.02.2017 г.

До настоящего времени требование банка не исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 08.09.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.02.2017 г. по 08.09.2019 г. в размере 53382 рубля 03 копейки, что является убытками банка.

Судебный приказ №2-442/2018 от 13.03.2018 г., вынесенный мировым судьей судебного участка №103 Автозаводского судебного района г. Тольятти, отменен 02.04.2018 г. на основании поступивших возражений должника.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 04.10.2014 года составляет 188580 рублей 77 копеек, из которых: 

- 129813 рублей 86 копеек – сумма основного долга; 

- 3514 рублей 13 копеек – сумма процентов за пользование кредитом;

- 53382 рубля 03 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 1754 рубля 75 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности; 

- 116 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств погашения имеющейся задолженности не представлено.

Доводы ответчика о незаконности начисления Банком суммы процентов за пользование кредитом в сумме 3514 рублей 13 копеек не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, в связи с чем проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Размер начисленного штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 1754 рубля 75 копеек, по мнению суда, является незначительным и соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд в данном случае не усматривает. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а так же начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором кредитования № от 04.10.2014 года, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения являются существенными, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме - в размере 188580 рублей 77 копеек. 

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4971,62руб., которые подтверждены документально (л.д. 2-3). 

Встречные исковые требования ФИО1 следует оставить без удовлетворения. Истец заявленные требования не поддержала. Представитель ответчика в возражениях на встречное исковое заявление ссылается на пропуск срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 39, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.10.2014 года в размере 188580 рублей 77 копеек, расходы по уплате госпошлины 4971 рубль 62 копейки.

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.06.2019 года.

Судья подпись Т.М. Филиппова 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№