дело №2-2652/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Йошкар-Ола 25 июня 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Алимгуловой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 104 734 рубля, компенсации морального вреда в размере 3000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с Банком «ВТБ 24» (ПАО) кредитный договор № на сумму 498 734 рубля на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+», уплачена страховая премия в размере 104734 рубля. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, однако, до настоящего времени страховая премия ей возвращена не была, нарушены ее права как потребителя, в связи с чем она также заявляет требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Причины не явки суду не известны. Доказательства невозможности явиться в судебное заседание в суд не представлены. Возражения против исковых требований в суд не представлены. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО«Банк ВТБ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1 статьи 954 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с Банком «ВТБ 24» (ПАО) кредитный договор № на сумму 498734 рубля на срок 60 месяцев. 

При заключении данного договора ФИО1 также было составлено заявление о включении ее в состав участников Программы страхования в рамках коллективного договора страхования, заключенного между Банком «ВТБ» (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +», данное заявление ей подписано, она присоединена к программе страхования, внесена страховая премия 104 734 рубля. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письмо с требованием о возврате уплаченной страховой премии, со ссылкой на Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 958 ГК Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

При этом в силу абзаца 3 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее – добровольное страхование).

Согласно пунктам 1, 8 Указания Банка России при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме.

В связи тем, что действующим гражданским законодательством предусмотрено право на односторонний отказ от договора, заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии направлено истцом в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о возврате страховой премии, поскольку договор страхования прекратил свое действие. 

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 104 734 рубля.

Истцом также заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей.

В связи с тем, что просрочкой исполнения денежного обязательства нарушены права истца, как потребителя, суд считает, что он имеет право на компенсацию морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Принимая во внимание степень нравственных страданий истца, продолжительность срока, в течение которого ответчик допустил просрочку исполнения обязательства, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 500 руб.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Соответственно в пользу ФИО1 подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» штраф в размере 52 617 рублей (104 734 рубля + 500 руб.) * 50 %.

Оснований для снижения штрафа по статье 333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, в размере 3594 рубля 68 копеек (3 294 рубля 68 копеек от удовлетворенной цены иска + 300 рублей по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 104 734 рубля, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 52 617 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 3 594 рубля 68 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий: Алимгулова К.В. 

Мотивированное решение составлено 27 июня 2018 года.